Apa itu Suku Bunga di Bawah Pasar (BMIR)?
Suku bunga di bawah pasar (BMIR) adalah suku bunga yang berada di bawah suku bunga bank umum yang berlaku saat itu. Pinjaman yang diberikan berdasarkan ketentuan BMIR melibatkan tingkat bunga di bawah tingkat federal yang berlaku, atau bahkan mungkin tidak melibatkan tingkat bunga sama sekali.
Suku bunga di bawah pasar berlaku untuk pinjaman atau peminjam tertentu - seperti pembeli rumah veteran berpenghasilan rendah atau militer - dan tidak menggambarkan lingkungan suku bunga rendah yang umum. Ada beberapa program, banyak disponsori oleh pemerintah, untuk memungkinkan program BMIR ada.
Dasar-dasar Tingkat Bunga Di Bawah Pasar
Suku bunga di bawah pasar (BMIR) sering merujuk pada kategori pinjaman atau program tertentu yang melibatkan pinjaman berbunga rendah yang digunakan untuk membeli atau memelihara properti yang akan disewakan kepada individu yang memenuhi kriteria kelayakan tertentu. Beberapa program yang berhubungan dengan perumahan menawarkan pinjaman kepada pemohon yang memenuhi syarat dengan suku bunga yang lebih rendah dari tarif pasar yang berlaku. Banyak kota memiliki program yang berlaku yang memberikan pinjaman suku bunga di bawah pasar kepada individu dengan pendapatan terbatas, baik untuk membeli rumah atau untuk membuat perbaikan rumah.
Tingkat bunga untuk program BMIR secara signifikan di bawah tingkat bunga pasar yang berlaku dan dapat serendah nol persen dalam beberapa kasus. Tingkat bunga aktual tergantung pada faktor-faktor seperti biaya kredit, kelaikan kredit pemilik rumah, jumlah pinjaman dan jangka waktu pinjaman. BMIR juga memungkinkan pemilik perumahan yang disubsidi pemerintah untuk memberikan tabungan kepada penyewa dengan menawarkan sewa yang lebih rendah.
Contoh Dunia Nyata dari Program Suku Bunga Bawah Pasar: HUD
Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS, atau HUD, memiliki program penyewaan berbasis BMIR untuk penduduk yang dibantu oleh HUD. Program-program ini bertujuan untuk memperluas pasokan perumahan yang terjangkau di daerah-daerah di mana ini dibutuhkan, terutama di pusat-pusat kota.
Untuk program-program ini, penghuni atau pelamar biasanya harus memberikan dokumentasi tertentu untuk membuktikan kelayakan. Dokumentasi ini akan mencakup bukti pendapatan, riwayat kredit, dokumen identifikasi untuk semua orang di rumah tangga dan informasi lain yang terkait dengan pendapatan dan pengeluaran rumah tangga. Setelah mendapatkan persetujuan untuk partisipasi program, penghuni harus setuju untuk memberikan informasi saat ini pada interval yang telah ditentukan sehingga kelayakan kelanjutan mereka dapat dikonfirmasi, dan untuk mengingatkan departemen yang berlaku tentang setiap perubahan dalam keadaan mereka yang dapat mempengaruhi kelayakan mereka untuk tetap berada dalam program.
Asal-usul program BMIR HUD dapat ditelusuri kembali ke Undang-Undang Perumahan Nasional tahun 1959, khususnya Bagian 221 (d) (3) BMIR. Ini mengasuransikan pinjaman berbunga rendah kepada pengembang swasta untuk pembangunan perumahan yang terjangkau. Program itu kemudian diganti oleh yang lain, dan HUD memperkenalkan beberapa penggantian dan pembaruan selanjutnya sejak saat itu.
Pada tahun 1988, Otoritas Keuangan Pembangunan Arkansas membeli sekitar 300 pinjaman hipotek perumahan multi-keluarga BMUD HUD, dengan tujuan melestarikan ribuan unit rumah berpenghasilan rendah. Ini mewakili salah satu proyek besar pertama dalam program BMIR HUD seperti yang ada saat ini.
