Apa itu Basel I?
Basel I adalah seperangkat peraturan perbankan internasional yang diajukan oleh Komite Basel tentang Pengawasan Bank (BCBS) yang menetapkan persyaratan modal minimum dari lembaga keuangan dengan tujuan meminimalkan risiko kredit.
Basel I adalah kesepakatan pertama BCBS. Itu dikeluarkan pada tahun 1988 dan berfokus terutama pada risiko kredit dengan menciptakan sistem klasifikasi aset bank.
Bank yang beroperasi secara internasional diharuskan untuk mempertahankan jumlah minimum (8%) dari modal berdasarkan pada persen dari aset tertimbang menurut risiko. Basel I adalah yang pertama dari tiga set regulasi yang dikenal secara individual sebagai Basel I, II, dan III, dan bersama-sama sebagai Basel Accords.
Basel I
Memahami Basel I
BCBS didirikan pada tahun 1974 sebagai forum internasional di mana anggota dapat bekerja sama dalam masalah pengawasan perbankan. BCBS bertujuan untuk meningkatkan "stabilitas keuangan dengan meningkatkan pengetahuan pengawasan dan kualitas pengawasan perbankan di seluruh dunia." Ini dilakukan melalui peraturan yang dikenal sebagai persetujuan.
Peraturan BCBS tidak memiliki kekuatan hukum. Anggota bertanggung jawab atas implementasi mereka di negara asal mereka. Basel I awalnya menyerukan rasio modal minimum modal terhadap aset tertimbang menurut risiko 8% untuk diterapkan pada akhir tahun 1992. Pada bulan September 1993, BCBS mengeluarkan pernyataan yang mengkonfirmasi bahwa bank negara G10 dengan bahan bisnis perbankan internasional bertemu. persyaratan minimum yang ditetapkan dalam Basel I.
Menurut BCBS, kerangka rasio modal minimum diperkenalkan di negara-negara anggota dan di hampir semua negara lain dengan bank internasional aktif.
Persyaratan untuk Basel I dan Klasifikasi
Sistem klasifikasi Basel I mengelompokkan aset bank ke dalam lima kategori risiko, diklasifikasikan sebagai persentase: 0%, 10%, 20%, 50%, dan 100%. Aset bank ditempatkan ke dalam kategori berdasarkan sifat debitur.
Kategori risiko 0% terdiri dari uang tunai, bank sentral dan utang pemerintah, dan utang pemerintah Organisasi untuk Kerjasama Ekonomi dan Pembangunan (OECD). Utang sektor publik dapat ditempatkan dalam kategori 0%, 10%, 20% atau 50%, tergantung pada debitur.
Utang bank pembangunan, utang bank OECD, utang perusahaan sekuritas OECD, utang bank non-OECD (di bawah satu tahun jatuh tempo), utang sektor publik non-OECD dan uang tunai dalam koleksi terdiri dari kategori 20%. Kategori 50% adalah hipotek perumahan, dan kategori 100% diwakili oleh utang sektor swasta, utang bank non-OECD (jatuh tempo lebih dari setahun), real estat, pabrik dan peralatan, dan instrumen modal yang dikeluarkan di bank lain.
Bank harus mempertahankan modal (Tingkat 1 dan Tingkat 2) sama dengan setidaknya 8% dari aset tertimbang menurut risiko. Sebagai contoh, jika bank memiliki aset tertimbang menurut risiko sebesar $ 100 juta, maka diperlukan untuk mempertahankan modal setidaknya $ 8 juta.
Pengambilan Kunci
- Basel I, diikuti oleh Basel II dan III, meletakkan kerangka kerja bagi bank untuk memitigasi risiko sebagaimana digariskan oleh undang-undang. Basel I dianggap terlalu disederhanakan, tetapi merupakan yang pertama dari tiga "Perjanjian Basel." Bank diklasifikasikan menurut risiko, dan diharuskan untuk mempertahankan modal darurat berdasarkan klasifikasi tersebut. Menurut Basel I, bank diharuskan untuk menyimpan modal setidaknya 8% dari profil risiko yang ditentukan.
Manfaat Basel I
Meskipun beberapa orang akan berpendapat bahwa persetujuan Basel menghambat kegiatan bank, Basel I dikembangkan untuk mengurangi risiko bagi konsumen dan institusi. Basel II, yang diajukan beberapa tahun kemudian, mengurangi persyaratan bagi bank. Ini mendapat kecaman dari publik tetapi, karena Basel II tidak menggantikan Basel II, banyak bank melanjutkan operasinya di bawah kerangka Basel I yang asli, ditambah dengan addendum Basel III.
Basel I menurunkan profil risiko sebagian besar bank, yang pada gilirannya mendorong investasi kembali ke bank-bank yang seharusnya tidak dipercaya setelah runtuhnya hipotek sub-prime tahun 2008. Masyarakat membutuhkan, — bahkan mungkin lebih dari perlindungan yang ditawarkan Basel Basel — untuk mempercayai bank dengan aset mereka lagi. Basel I adalah kekuatan pendorong di balik masuknya modal yang sangat dibutuhkan ke bank.
Mungkin kontribusi terbesar Basel I adalah kontribusi terhadap penyesuaian peraturan perbankan dan praktik terbaik yang berkelanjutan, membuka jalan bagi langkah-langkah tambahan yang melindungi bank, konsumen, dan ekonomi masing-masing.
