Daftar Isi
- Apa Itu Kebangkrutan?
- Memahami Kebangkrutan
- Jenis Pengajuan Kepailitan
- Dibebaskan Dari Kebangkrutan
- Keuntungan dan Kerugian Kebangkrutan
Apa Itu Kebangkrutan?
Kebangkrutan adalah proses hukum yang melibatkan seseorang atau bisnis yang tidak mampu membayar hutang. Proses kebangkrutan dimulai dengan petisi yang diajukan oleh debitur, yang paling umum, atau atas nama kreditor, yang kurang umum. Semua aset debitur diukur dan dievaluasi, dan aset tersebut dapat digunakan untuk membayar sebagian hutang yang belum terbayar.
Pengambilan Kunci
- Kebangkrutan adalah proses hukum yang dilakukan untuk memungkinkan individu atau bisnis bebas dari hutang mereka, sementara secara bersamaan memberikan kreditor kesempatan untuk pembayaran kembali. Kebangkrutan ditangani di pengadilan federal, dan aturan diuraikan dalam Kode Kebangkrutan AS. Ada berbagai jenis kebangkrutan, biasanya disebut oleh bab mereka dalam Kode Kebangkrutan AS. Kebangkrutan dapat memberi Anda awal yang baru, tetapi itu akan tetap menjadi catatan Anda selama beberapa tahun tergantung pada jenis kebangkrutan yang diajukan.
Kebangkrutan
Memahami Kebangkrutan
Kebangkrutan menawarkan individu atau bisnis kesempatan untuk memulai baru dengan memaafkan utang yang tidak bisa dibayar sambil menawarkan kreditor kesempatan untuk mendapatkan sejumlah pembayaran berdasarkan aset individu atau bisnis yang tersedia untuk likuidasi. Secara teori, kemampuan mengajukan kebangkrutan dapat menguntungkan ekonomi secara keseluruhan dengan memberi orang dan bisnis kesempatan kedua untuk mendapatkan akses ke kredit konsumen dan dengan memberikan kepada kreditor ukuran pembayaran hutang. Setelah berhasil menyelesaikan proses kebangkrutan, debitur dibebaskan dari kewajiban utang yang timbul sebelum mengajukan kebangkrutan.
Semua kasus kebangkrutan di Amerika Serikat ditangani melalui pengadilan federal. Setiap keputusan atas kasus kebangkrutan federal dibuat oleh hakim kebangkrutan, termasuk apakah seorang debitur memenuhi syarat untuk mengajukan atau apakah ia harus dibebaskan dari utangnya. Administrasi atas kasus-kasus kebangkrutan sering ditangani oleh wali amanat, seorang pejabat yang ditunjuk oleh Program Wali Amanat Amerika Serikat dari Departemen Kehakiman, untuk mewakili warisan debitur dalam persidangan. Biasanya ada sangat sedikit kontak langsung antara debitur dan hakim kecuali ada beberapa keberatan yang dibuat dalam kasus tersebut oleh kreditor.
Jenis Pengajuan Kepailitan
Pengajuan kebangkrutan di Amerika Serikat berada di bawah salah satu dari beberapa bab Kode Kebangkrutan: Bab 7, yang melibatkan likuidasi aset; Bab 11, yang berkaitan dengan reorganisasi perusahaan atau individu, dan Bab 13, yang merupakan pembayaran utang dengan perjanjian utang yang lebih rendah atau rencana pembayaran tertentu. Spesifikasi pengajuan kebangkrutan bervariasi di setiap negara bagian, yang mengarah pada biaya pengarsipan yang lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada seberapa mudah seseorang atau perusahaan dapat menyelesaikan prosesnya.
Bab 7 Kebangkrutan
Individu atau bisnis dengan sedikit atau tanpa aset mengajukan kebangkrutan. Bab ini memungkinkan individu untuk melepaskan hutang tanpa jaminan mereka, seperti kartu kredit dan tagihan medis. Individu dengan aset yang tidak dibebaskan, seperti pusaka keluarga (koleksi dengan penilaian tinggi, seperti koleksi koin atau stempel), rumah kedua, uang tunai, saham, atau obligasi, harus melikuidasi properti untuk membayar kembali sebagian atau seluruh hutang tanpa jaminan mereka. Jadi, seseorang yang mengajukan Bab 7 kebangkrutan pada dasarnya menjual asetnya untuk melunasi hutang. Konsumen yang tidak memiliki aset berharga dan hanya memiliki properti yang dikecualikan, seperti barang-barang rumah tangga, pakaian, alat untuk perdagangan mereka, dan kendaraan pribadi hingga nilai tertentu, tidak membayar bagian dari hutang tanpa jaminan mereka.
Bab 11 Kebangkrutan
Bisnis sering mengajukan Bab 11 kebangkrutan, yang tujuannya adalah untuk mengatur ulang dan sekali lagi menjadi menguntungkan. Mengajukan Bab 11 kebangkrutan memungkinkan perusahaan membuat rencana untuk mendapatkan keuntungan, memangkas biaya, dan menemukan cara baru untuk meningkatkan pendapatan. Pemegang saham preferen mungkin masih menerima pembayaran, meskipun pemegang saham biasa tidak akan menerima.
Misalnya, bisnis rumah tangga yang mengajukan kebangkrutan Bab 11 mungkin akan sedikit meningkatkan tarifnya dan menawarkan lebih banyak layanan untuk menjadi menguntungkan. Bab 11 kebangkrutan memungkinkan bisnis untuk terus melakukan kegiatan bisnisnya tanpa gangguan saat mengerjakan rencana pembayaran utang di bawah pengawasan pengadilan. Dalam kasus yang jarang terjadi, individu dapat mengajukan Bab 11 kebangkrutan.
Bab 13 Kebangkrutan
Orang-orang yang menghasilkan terlalu banyak uang untuk memenuhi syarat kebangkrutan Bab 7 dapat mengajukan di bawah Bab 13, juga dikenal sebagai rencana pencari nafkah. Bab ini memungkinkan individu dan bisnis dengan pendapatan yang konsisten untuk membuat rencana pembayaran utang yang bisa diterapkan. Rencana pembayaran biasanya dicicil selama periode tiga hingga lima tahun. Sebagai imbalan untuk membayar kembali kreditor mereka, pengadilan mengizinkan debitor ini untuk menjaga semua properti mereka termasuk properti yang tidak dibebaskan.
Pengajuan Kepailitan Lainnya
Kotamadya yang mengalami kesulitan keuangan, termasuk kota, kota, desa, kabupaten, dan distrik sekolah, dapat mengajukan kebangkrutan pada Bab 9. Di bawah Bab 9, tidak ada likuidasi aset untuk membayar hutang-hutang kotamadya. Bab 12 kebangkrutan memberikan bantuan kepada "petani keluarga" atau "nelayan keluarga" dengan pendapatan tahunan reguler. Bab 9 dan 12 menggunakan rencana pembayaran hutang yang diperpanjang. Bab 15 ditambahkan pada tahun 2005 untuk menangani kasus lintas batas yang melibatkan debitor, aset, kreditor dan pihak lain yang mungkin berada di lebih dari satu negara. Jenis petisi ini biasanya diajukan di negara asal debitur.
Dibebaskan Dari Kebangkrutan
Ketika seorang debitur menerima perintah pengosongan, ia tidak lagi diharuskan secara hukum untuk membayar hutang apa pun atas perintah tersebut. Jadi, kreditor mana pun yang terdaftar pada pemberhentian itu tidak dapat secara legal melakukan segala jenis aktivitas penagihan (melakukan panggilan telepon, mengirim surat) terhadap debitur setelah perintah pemberhentian diberlakukan. Oleh karena itu, pembebasan membebaskan debitur dari setiap kewajiban pribadi untuk hutang yang ditentukan dalam pesanan.
Tetapi tidak semua hutang memenuhi syarat untuk dilepaskan. Beberapa di antaranya termasuk klaim pajak, apa pun yang tidak terdaftar oleh debitur, tunjangan anak atau pembayaran tunjangan, utang cedera pribadi, utang kepada pemerintah, dll. Selain itu, kreditor yang dijamin masih dapat memberlakukan hak gadai terhadap properti yang dimiliki oleh debitur, asalkan hak gadai masih berlaku.
Debitur tidak harus memiliki hak untuk pembebasan. Ketika sebuah petisi kebangkrutan telah diajukan di pengadilan, kreditor menerima pemberitahuan dan dapat keberatan jika mereka memilih untuk melakukannya. Jika ya, mereka perlu mengajukan pengaduan di pengadilan sebelum batas waktu. Hal ini mengarah pada pengajuan tuntutan musuh untuk memulihkan uang yang terhutang atau menegakkan hak gadai.
Debit dari Bab 7 biasanya diberikan sekitar empat bulan setelah debitur mengajukan permohonan kebangkrutan. Untuk semua jenis kebangkrutan lainnya, pemecatan dapat terjadi ketika menjadi praktis.
Keuntungan dan Kerugian Kebangkrutan
Mendeklarasikan kebangkrutan dapat membantu membebaskan Anda dari kewajiban hukum Anda untuk membayar hutang dan menyelamatkan rumah, bisnis, atau kemampuan Anda untuk berfungsi secara finansial, tergantung pada jenis permohonan kebangkrutan yang Anda ajukan. Tapi itu juga dapat menurunkan peringkat kredit Anda, membuatnya lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman, hipotek, kartu kredit tingkat rendah, atau membeli rumah, apartemen, atau bisnis di masa depan.
Jika Anda mencoba mencari tahu apakah Anda harus mengajukan, kredit Anda mungkin sudah rusak. Pengajuan Bab 7 akan tetap di laporan kredit Anda selama sepuluh tahun, sedangkan Bab 13 akan tetap di sana selama tujuh. Kreditor mana pun yang Anda minta utang (pinjaman, kartu kredit, jalur kredit, atau hipotek) akan melihat pembebanan pada laporan Anda, yang akan mencegah Anda mendapatkan kredit apa pun.
