Bank Garansi vs. Letter of Credit: Suatu Tinjauan
Jaminan bank dan surat kredit keduanya merupakan janji dari lembaga keuangan bahwa peminjam akan dapat membayar utang kepada pihak lain, apa pun keadaan keuangan debitornya. Meskipun berbeda, baik bank garansi dan letter of credit meyakinkan pihak ketiga bahwa jika pihak peminjam tidak dapat membayar kembali utang-utangnya, lembaga keuangan akan bertindak atas nama peminjam. Dengan memberikan dukungan keuangan untuk pihak peminjam (sering atas permintaan pihak lain), janji-janji ini berfungsi untuk mengurangi faktor risiko, mendorong transaksi untuk melanjutkan. Tetapi mereka bekerja dengan cara yang sedikit berbeda dan dalam situasi yang berbeda.
Surat kredit sangat penting dalam perdagangan internasional karena jarak yang terlibat, undang-undang yang berpotensi berbeda di negara-negara bisnis yang terlibat, dan kesulitan pihak-pihak yang bertemu secara langsung. Sementara letter of credit sebagian besar digunakan dalam transaksi global, jaminan bank sering digunakan dalam kontrak real estat dan proyek infrastruktur.
Pengambilan Kunci
- Bank garansi adalah janji dari lembaga pemberi pinjaman yang memastikan bahwa jika debitur tidak dapat menutupi hutang, bank akan naik. Surat kredit juga merupakan janji keuangan atas nama satu pihak dalam suatu transaksi dan khususnya signifikan di dunia internasional. perdagangan. Jaminan bank sering digunakan dalam kontrak real estat dan proyek infrastruktur, sedangkan letter of credit sebagian besar digunakan dalam transaksi global.
A Bank Garansi
Bank garansi merupakan kewajiban kontrak yang lebih signifikan bagi bank daripada surat kredit. Jaminan bank, seperti surat kredit, menjamin sejumlah uang kepada penerima manfaat; namun, tidak seperti letter of credit, jumlah tersebut hanya dibayarkan jika pihak lawan tidak memenuhi kewajiban yang ditentukan dalam kontrak. Ini pada dasarnya dapat digunakan untuk memastikan pembeli atau penjual dari kehilangan atau kerusakan karena kinerja yang tidak baik oleh pihak lain dalam suatu kontrak.
Bank garansi melindungi kedua belah pihak dalam perjanjian kontrak dari risiko kredit. Misalnya, perusahaan konstruksi dan pemasok semennya dapat menandatangani kontrak baru untuk membangun mal. Kedua belah pihak mungkin harus mengeluarkan jaminan bank untuk membuktikan kemampuan dan kemampuan keuangan mereka. Dalam kasus di mana pemasok gagal mengirimkan semen dalam waktu yang ditentukan, perusahaan konstruksi akan memberi tahu bank, yang kemudian membayar perusahaan jumlah yang ditentukan dalam garansi bank.
Surat Kredit
Kadang-kadang disebut sebagai kredit dokumenter, surat kredit bertindak sebagai surat promes dari lembaga keuangan, biasanya bank atau credit union. Ini menjamin pembayaran pembeli ke penjual atau pembayaran peminjam kepada pemberi pinjaman akan diterima tepat waktu dan untuk jumlah penuh. Ini juga menyatakan bahwa jika pembeli tidak dapat melakukan pembayaran atas pembelian, bank akan menanggung jumlah penuh atau sisa hutang.
Letter of credit merupakan kewajiban yang diambil oleh bank untuk melakukan pembayaran setelah kriteria tertentu dipenuhi. Setelah persyaratan ini selesai dan dikonfirmasi, bank akan mentransfer dana. Letter of credit memastikan pembayaran akan dilakukan selama layanan dilakukan.
Misalnya, grosir AS menerima pesanan dari klien baru, perusahaan Kanada. Karena pedagang grosir tidak memiliki cara untuk mengetahui apakah klien baru ini dapat memenuhi kewajiban pembayarannya, ia meminta surat kredit diberikan dalam kontrak pembelian.
Perusahaan pembeli mengajukan surat kredit di bank yang sudah memiliki dana atau jalur kredit (LOC). Bank yang mengeluarkan letter of credit melakukan pembayaran atas nama pembeli hingga menerima konfirmasi bahwa barang-barang dalam transaksi telah dikirim. Setelah barang dikirim, bank akan membayar kepada pedagang grosir haknya selama syarat-syarat kontrak penjualan terpenuhi, seperti pengiriman sebelum waktu tertentu atau konfirmasi dari pembeli bahwa barang yang diterima tidak rusak.
Pada dasarnya, surat kredit menggantikan kredit bank dengan kredit kliennya, memastikan pembayaran yang benar dan tepat waktu.
Pertimbangan Khusus
Baik bank garansi maupun letter of credit berfungsi untuk mengurangi risiko dalam perjanjian atau kesepakatan bisnis. Para pihak lebih cenderung menyetujui transaksi tersebut karena mereka memiliki tanggung jawab lebih kecil ketika letter of credit atau bank garansi aktif. Perjanjian-perjanjian ini sangat penting dan berguna dalam transaksi yang berisiko, seperti real estat tertentu dan kontrak perdagangan internasional.
Bank secara menyeluruh menyaring klien yang tertarik pada salah satu dokumen ini. Setelah bank menentukan bahwa pemohon layak kredit dan memiliki risiko yang wajar, batas moneter ditempatkan pada perjanjian. Bank setuju untuk diwajibkan hingga, tetapi tidak melebihi batas. Ini melindungi bank dengan memberikan ambang risiko tertentu.
