Apa itu Biaya Transfer Saldo?
Biaya transfer saldo adalah jumlah uang yang dibebankan oleh pemberi pinjaman untuk mentransfer utang yang ada dari pemberi pinjaman lain. Biaya biasanya persentase dari jumlah total yang ditransfer.
Biaya transfer saldo adalah umum untuk kartu kredit yang menawarkan tingkat bunga pengantar yang rendah.
Pengambilan Kunci
- Biaya transfer saldo adalah biaya satu kali untuk mentransfer saldo dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lain, seringkali 1% hingga 3%. Biaya transfer saldo adalah umum untuk kartu kredit yang menawarkan tingkat bunga pengantar yang rendah. biasanya dalam rentang luas dan variabel.
Bagaimana cara kerja Biaya Transfer Saldo?
Perusahaan kartu kredit menawarkan suku bunga penggoda persentase rendah atau suku bunga pengantar untuk menarik konsumen agar mengajukan permohonan kartu dan mentransfer saldo kepada mereka. Setelah disetujui, peminjam mentransfer saldo yang ada dari kartu kredit lain ke kartu baru atau mengkonsolidasikan hutang dari sejumlah pemberi pinjaman menjadi satu hutang yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman baru.
Tingkat penggoda dapat serendah 0% hingga 5%. Tingkat biasanya kembali ke persentase yang lebih tinggi setelah enam hingga 18 bulan. Pemberi pinjaman mengungkapkan tingkat masa depan biasanya sebagai rentang yang luas dan variabel, seperti 15, 24% hingga 25, 24%. Tingkat yang sebenarnya dibayar oleh pelanggan ketika tingkat penggoda berakhir tergantung pada peringkat kredit individu serta kondisi pasar yang lebih luas pada saat itu.
Selain itu, pemberi pinjaman dapat menerapkan biaya transfer saldo ke transaksi. Konsumen membayar biaya untuk mentransfer saldo yang ada ke jalur kredit baru. Biaya 3% adalah umum.
Pertimbangan Khusus
Berbagai penawaran kartu kredit tersedia pada waktu tertentu, dan konsumen yang bijak memperhatikan persyaratan sebelum mengambil keputusan. Tingkat penggoda dan berapa lama berlangsung adalah penting, seperti jumlah biaya transfer. Biaya tahunan, jika ada, juga harus diperhitungkan.
Di sisi positifnya, beberapa kartu menawarkan penawaran cash-back yang lebih murah dan aneka manfaat pemegang kartu lainnya.
Tidak semua transaksi kartu kredit mengenakan biaya transfer saldo. Namun, hanya konsumen dengan skor kredit yang sangat baik yang disetujui untuk kartu tanpa biaya transfer.
Keuntungan dan Kerugian dari Transfer Saldo
Daya pikat transfer saldo adalah peluang untuk melunasi hutang substansial lebih cepat pada tingkat bunga rendah atau bahkan nol. Ini berfungsi selama:
- Konsumen berhasil melunasi sebagian besar hutang, jika tidak seluruh saldo, sebelum tingkat penggoda berakhir. Biaya transfer dan biaya lainnya (seperti biaya tahunan) tidak lebih mahal daripada yang dihemat konsumen selama jangka waktu tersebut. dari tingkat penggoda.
Perlu dicatat bahwa bank, dalam menawarkan tingkat penggoda, bertaruh bahwa pemegang kartu tidak akan melunasi seluruh saldo selama periode pengantar, atau setidaknya mereka akan mengambil lebih banyak utang yang tidak akan pernah terjadi. dibayar sebelum tingkat bunga yang lebih tinggi dimulai.
Contoh Biaya Transfer Saldo
Seorang konsumen yang mempertimbangkan transfer saldo harus menghitung total biaya pembayaran hutang saat ini dari waktu ke waktu, dengan dan tanpa menerima tawaran transfer. Faktor-faktor termasuk tingkat bunga dan biaya relatif, dan jumlah waktu yang diperlukan untuk membayar total utang.
Bank bertaruh bahwa pemegang kartu tidak akan melunasi seluruh saldo selama periode pengantar.
Misalnya, saldo kartu kredit $ 10.000 dengan tingkat bunga 20% menghasilkan biaya bunga tahunan $ 2.000, atau sekitar $ 167 per bulan. Misalkan penerbit kartu kredit menawarkan tingkat bunga promosi 2% untuk periode pengantar 12 bulan, dengan biaya transfer saldo sebesar 1%. Jika konsumen mengambil kesepakatan itu, total biaya untuk memindahkan seluruh $ 10.000 adalah $ 300 (biaya transfer $ 100 ditambah pembayaran bunga sebesar $ 200). Peminjam akan menghemat $ 1.700 selama setahun.
Garis bawah
Biaya transfer saldo dapat berarti bahwa pemegang kartu dengan saldo kronis berakhir pada korsel transfer, membayar biaya untuk memindahkan hutang tanpa pernah benar-benar membayarnya kembali. Satu-satunya cara untuk mengambil keuntungan penuh dari penawaran transfer saldo adalah dengan berkomitmen untuk melunasi hutang, atau sebanyak mungkin sebelum penawaran pengantar berakhir. Biaya kemudian menjadi sepadan dengan usaha dan uang.
