Apa itu Saldo Rata-Rata Luar Biasa?
Saldo rata-rata yang belum dibayar adalah saldo pinjaman atau portofolio pinjaman tanpa bunga yang dibayar rata-rata selama periode waktu tertentu, biasanya satu bulan. Saldo rata-rata juga mengacu pada setiap jangka waktu, angsuran, revolving atau utang kartu kredit yang dikenakan bunga.
Ini dapat dikontraskan dengan saldo rata-rata yang dikumpulkan, yaitu bagian dari pinjaman yang telah dilunasi pada periode yang sama.
Karena saldo terutang adalah rata-rata, periode waktu di mana rata-rata dihitung akan mempengaruhi jumlah saldo.
Memahami Saldo Posisi Rata-Rata
Saldo rata-rata pada kartu kredit dan pinjaman merupakan faktor dalam skor kredit konsumen. Saldo rata-rata dilaporkan ke lembaga kredit setiap bulan di akun aktif, bersama dengan jumlah yang telah lewat jatuh tempo. Saldo pinjaman non-revolving akan berkurang setiap bulan dengan pembayaran terjadwal sementara saldo utang bergulir bervariasi tergantung pada penggunaan dari pemegang kartu kredit.
Rata-rata biasanya dihitung berdasarkan harian atau bulanan. Saldo harian rata-rata menambah saldo akhir pada akhir setiap hari dalam periode waktu tertentu dan membagi jumlahnya dengan jumlah hari kalender pada periode tersebut. Saldo bulanan rata-rata menjumlahkan saldo penutupan pada akhir setiap hari dan membaginya dengan jumlah hari kalender dalam sebulan. Saldo rata-rata sederhana antara tanggal awal dan akhir dihitung dengan membagi saldo awal ditambah saldo akhir dua.
Pengambilan Kunci
- Saldo rata-rata mengacu pada bagian yang belum dibayar dari setiap jangka waktu, angsuran, revolving atau utang kartu kredit di mana bunga dibebankan. Rata-rata paling sering dihitung secara harian atau bulanan sebagai rata-rata sederhana antara tanggal awal dan akhir. Saldo luar biasa adalah dilaporkan oleh penyedia kredit ke agen pelaporan kredit setiap bulan dan dapat memengaruhi skor kredit Anda.
Bunga atas Saldo Rata-rata Beredar
Banyak perusahaan kartu kredit menggunakan metode saldo rata-rata harian untuk menghitung bunga bulanan yang diterapkan pada kartu kredit. Pengguna kartu kredit mengakumulasikan saldo terutang saat mereka melakukan pembelian sepanjang bulan. Metode saldo harian rata-rata memungkinkan perusahaan kartu kredit membebankan bunga sedikit lebih tinggi yang mempertimbangkan saldo pemegang kartu sepanjang bulan dan tidak hanya pada tanggal penutupan.
Dengan perhitungan saldo rata-rata harian, perusahaan kartu kredit menambahkan saldo terutang untuk setiap hari dalam siklus penagihan bulanan dan membaginya dengan jumlah hari. Tingkat bunga harian berkala juga dihitung dan dibebankan oleh jumlah hari dalam siklus penagihan untuk sampai pada total bunga bulanan.
Beberapa kartu kredit dapat memberikan rincian tentang saldo rata-rata dalam laporan kartu kredit mereka. Jika disediakan, ini biasanya merupakan saldo rata-rata harian yang beredar selama siklus penagihan.
Faktor Skor Kredit
Saldo terutang dilaporkan oleh penyedia kredit ke agen pelaporan kredit setiap bulan. Penerbit kredit biasanya melaporkan total saldo pinjaman peminjam pada saat laporan diberikan. Beberapa penerbit kredit dapat melaporkan saldo pada saat pernyataan dikeluarkan sementara yang lain memilih untuk melaporkan data pada hari tertentu setiap bulan. Saldo dilaporkan pada semua jenis hutang revolving dan non-revolving. Dengan saldo terutang, penerbit kredit juga melaporkan pembayaran macet yang dimulai dengan keterlambatan 60 hari.
Ketepatan waktu pembayaran dan saldo terutang adalah dua faktor yang mempengaruhi skor kredit peminjam. Para ahli mengatakan para peminjam harus berusaha untuk menjaga jumlah saldo terutang di bawah 40%. Peminjam yang menggunakan lebih dari 40% dari total hutang yang tersedia dapat dengan mudah meningkatkan skor kredit mereka dari bulan ke bulan dengan melakukan pembayaran lebih besar yang mengurangi total saldo hutang mereka. Ketika total saldo terhutang menurun, skor kredit peminjam meningkat. Namun, ketepatan waktu tidak mudah untuk ditingkatkan karena pembayaran yang menunggak merupakan faktor yang dapat tetap ada dalam laporan kredit selama tiga hingga lima tahun.
