Daftar Isi
- Paket Investasi Otomatis
- Memahami AIP
- Disponsori perusahaan
- AIP untuk Individu
- Investasi Otomatis Dengan Robo-Advisors
- Keuntungan
Apa itu Rencana Investasi Otomatis (AIP)?
Rencana investasi otomatis (AIP) adalah program investasi yang memungkinkan investor menyumbangkan uang ke rekening investasi secara berkala untuk diinvestasikan dalam strategi atau portofolio yang telah ditetapkan. Dana dapat secara otomatis dikurangkan dari gaji seseorang atau dibayarkan dari akun pribadi.
Pengambilan Kunci
- Rencana investasi otomatis (AIP) mengacu pada sejumlah strategi di mana investasi dilakukan dengan menggunakan dana yang secara otomatis dialihkan untuk tujuan tersebut. Banyak dana pensiun secara otomatis diinvestasikan dengan dolar sebelum pajak atau uang yang cocok dengan pemberi kerja. Individu juga dapat menyusun AIP sendiri, dari rencana reinvestasi dividen sederhana untuk penasihat robot otomatis sepenuhnya.
Memahami Rencana Investasi Otomatis
Rencana investasi otomatis adalah salah satu cara terbaik untuk menghemat uang. Banyak mekanisme pasar telah dirancang untuk membantu memfasilitasi rencana investasi otomatis. Investor dapat berkontribusi melalui perusahaan mereka dengan menjadwalkan pemotongan otomatis dari gaji mereka untuk investasi dalam akun investasi yang disponsori perusahaan. Individu juga dapat memilih untuk mengatur penarikan otomatis dari akun pribadi.
Paket Investasi Otomatis yang Disponsori Perusahaan
Pengusaha menawarkan berbagai pilihan untuk investasi otomatis melalui program tunjangan mereka. Opsi investasi membantu mendukung tujuan investasi jangka pendek dan jangka panjang bagi karyawan. Kendaraan investasi paling umum untuk investasi otomatis yang disponsori oleh majikan adalah 401k. Karyawan dapat memilih untuk secara otomatis menginvestasikan persentase dari gaji mereka di 401k yang disponsori oleh perusahaan. Banyak pengusaha akan sering mencocokkan persentase dari investasi otomatis karyawan mereka sebagai bagian dari program tunjangan mereka.
Perusahaan juga dapat menawarkan opsi tambahan untuk investasi otomatis, seperti saham perusahaan atau saham-Z di perusahaan reksa dana. Opsi investasi otomatis ini membantu meningkatkan loyalitas dan masa kerja jangka panjang.
Selain itu, beberapa perusahaan dapat bermitra dengan perusahaan keuangan melalui program tunjangan mereka untuk menawarkan opsi lain untuk investasi otomatis. Kemitraan ini dapat mendukung tujuan investasi jangka pendek dan perencanaan keuangan holistik. Kemitraan program manfaat dapat memungkinkan untuk investasi otomatis dalam akun investasi khusus atau ke akun yang dikelola oleh penasihat robot.
Paket Investasi Otomatis untuk Perorangan
Di luar rencana investasi otomatis yang disponsori majikan, individu juga memiliki beragam pilihan untuk dipilih di pasar investasi. Hampir setiap penawaran akun investasi yang tersedia memberi investor opsi untuk melakukan investasi otomatis.
Beberapa akun investasi paling umum untuk melakukan investasi otomatis termasuk akun pensiun dan akun broker. Beberapa akun pensiun menawarkan insentif bagi investor untuk melakukan investasi otomatis, seperti Capital One Investments. Platform ini menawarkan diskon kepada investor untuk komisi perdagangan ketika mereka melakukan investasi otomatis pada hari Selasa. Banyak platform investasi juga menawarkan opsi untuk memilih untuk menyimpan investasi otomatis dalam rekening pasar uang, menghasilkan bunga sampai uang dialokasikan ke jenis sekuritas lainnya.
Salah satu bentuk AIP yang membantu menumbuhkan investasi dalam satu saham adalah rencana reinvestasi dividen (DRIP). DRIP adalah program yang memungkinkan investor untuk secara otomatis menginvestasikan kembali dividen tunai mereka ke dalam saham tambahan atau saham fraksional dari saham pokok pada tanggal pembayaran dividen. Meskipun istilah ini dapat berlaku untuk pengaturan reinvestasi otomatis yang dibuat melalui perusahaan pialang atau investasi, istilah ini biasanya merujuk pada program formal yang ditawarkan oleh perusahaan publik secara langsung kepada pemegang saham yang ada.
Investasi Otomatis Dengan Robo-Advisors
Di pasar teknologi sirip yang tumbuh cepat, banyak opsi baru untuk investasi otomatis juga diperkenalkan yang disebut penasihat-robo. Perusahaan Fintech menawarkan platform investasi mikro yang memungkinkan investor melakukan investasi otomatis dalam peningkatan kecil. Acorns memberikan satu contoh. Platform terhubung dengan rekening bank investor untuk menginvestasikan perubahan cadangan (round-up) dari setiap pembelian dalam portofolio investasi terpilih. Wealthfront dan Betterment adalah dua platform robo-advisor terkenal lainnya.
Robo-penasihat, untuk sebagian besar, mengotomatiskan strategi yang diindeks dimaksudkan untuk jangka waktu yang lama. Mereka cenderung mengikuti strategi investasi pasif yang diinformasikan oleh teori portofolio modern (MPT) untuk mengoptimalkan bobot alokasi aset untuk memaksimalkan pengembalian yang diharapkan untuk toleransi risiko tertentu dan kemudian menjaga bobot portofolio tersebut seimbang. Apa yang membuat robo-penasihat unik adalah bahwa mereka sangat murah dan memiliki minimum yang sangat rendah untuk memulai — yang berarti bahwa bahkan pemula dapat mendapatkan portofolio yang dioptimalkan dengan jumlah dolar yang kecil. Mereka juga mengatur-dan-melupakan-dalam banyak hal, yang berarti itu benar-benar otomatis.
Keuntungan Rencana Investasi Otomatis
Ada banyak teknik dan produk pasar yang tersedia bagi investor yang tertarik untuk membuat kontribusi investasi otomatis. Investor melakukan investasi otomatis melalui program tunjangan yang disponsori majikan juga biasanya akan menghemat uang pada biaya transaksi dan mengalami biaya yang lebih rendah.
Dengan "membayar diri mereka terlebih dahulu, " banyak orang menemukan bahwa mereka berinvestasi lebih banyak dalam jangka panjang. Investasi mereka diperlakukan sebagai bagian lain dari anggaran rutin mereka. Ini juga memaksa seseorang untuk membayar investasi secara otomatis, yang mencegah mereka untuk dapat membelanjakan semua pendapatan mereka yang dapat dibuang.
