Paket Roth 401 (k) biasanya dicocokkan oleh pemberi kerja pada tingkat yang sama dengan yang cocok dengan paket tradisional 401 (k). Beberapa majikan tidak menawarkan paket Roth 401 (k).
Roth 401 (k) adalah akun investasi yang disponsori oleh perusahaan yang mirip dengan rencana tradisional 401 (k) dalam hampir setiap hal, kecuali bahwa kontribusi ke akun dikenakan pajak di muka daripada pada saat penarikan.
Ini bisa sangat cocok untuk orang-orang yang berharap berada di golongan pajak tinggi ketika mereka pensiun dan yang tidak ingin membayar pajak atas pengembalian investasi.
Tradisional 401 (k) vs. Roth 401 (k)
401 (k) tradisional juga merupakan rekening tabungan dan investasi yang disponsori oleh perusahaan. Pengusaha dan karyawan keduanya memberikan kontribusi kepada 401 (k) berdasarkan pilihan.
Pengusaha dapat memilih untuk mencocokkan kontribusi karyawan, hingga titik tertentu. Uang itu kemudian diinvestasikan dalam berbagai sekuritas dan reksa dana untuk tumbuh sampai mereka ditarik, setelah pensiun.
Pengambilan Kunci
- Roth 401 (k) didanai dengan dolar pasca pajak versus 401 (k) yang didanai menggunakan pendapatan sebelum pajak. Tidak semua pengusaha menawarkan kendaraan pensiun Roth 401 (k), karena pekerjaan administratif untuk menangani Roth 40 (k) dapat melebihi manfaatnya. Dengan Roth 401 (k), Anda tidak akan dikenakan pajak atas pengembalian investasi Anda pada saat penarikan, jika Anda 59, 5 tahun atau lebih ketika Anda mengeluarkan uang dari akun.
Dalam 401 (k) tradisional, kontribusi dilakukan dengan dolar sebelum pajak. Ini berarti bahwa lebih banyak uang masuk tepat di awal, memberi Anda pot uang lebih besar untuk diinvestasikan dan ditonton tumbuh. Kontribusi tersebut juga dapat mengurangi pajak, sehingga mereka bahkan dapat memindahkan Anda ke golongan pajak yang lebih rendah. Itu adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan, terutama jika Anda berada di puncak.
Roth 401 (k) adalah rencana tabungan pensiun hibrid, dan ia menggabungkan unsur-unsur Roth IRA dan tradisional 401 (k).
Anda membayar pajak pada saat dana ditarik, yang berarti Anda membayar pajak untuk investasi awal dan pengembalian investasi Anda. Kontribusi setelah pajak dapat diberikan setelah batas sebelum pajak tercapai.
Roth 401 (k) mencegah Anda dikenakan pajak atas pengembalian investasi Anda pada saat penarikan, selama penarikan terjadi setelah Anda berusia 59½ tahun. Sisi sebaliknya adalah bahwa kontribusi dibuat setelah pajak, memberi Anda pot investasi yang lebih kecil untuk bekerja dengannya.
Pertandingan Majikan
Jika seorang pengusaha cocok dengan kontribusi rencana 401 (k) tradisional, itu adalah standar untuk mencocokkannya dengan kontribusi untuk Roth 401 (k). Berbeda dengan kontribusi karyawan, kontribusi majikan ditempatkan dalam rencana tradisional 401 (k), dan akan dikenakan pajak pada saat penarikan. Kontribusi karyawan masuk ke dalam Roth 401 (k). Oleh karena itu, banyak pengusaha telah menemukan tuntutan administratif tambahan untuk menawarkan Roth 401 (k) lebih besar daripada manfaatnya bagi karyawan mereka dan tidak sering menawarkannya.
Ini adalah alasan untuk persepsi, atau kesalahpahaman, bahwa pengusaha tidak dapat memberikan kecocokan dengan Roth 401 (k) kontribusi karyawan ketika pada kenyataannya, mereka sama sekali tidak memberikan opsi untuk rencana sama sekali karena kerumitan administrasi.
Garis bawah
Penting untuk dicatat bahwa rencana 401 (k) tradisional dapat dimasukkan ke dalam rencana Roth 401 (k). Namun, begitu dana dari sumber mana pun ada dalam rencana Roth (401) k, dana itu tidak dapat dipindahkan ke dalam rencana 401 (k) tradisional. Jika majikan Anda menawarkan paket Roth 401 (k), mungkin perlu dipertimbangkan, tetapi hanya Jika Anda mampu memberikan kontribusi pasca-pajak, dan golongan pajak Anda akan sama atau lebih tinggi ketika Anda pensiun.
