Apa itu Annuitization?
Annuitization adalah proses mengubah investasi anuitas menjadi serangkaian pembayaran pendapatan berkala. Anuitas dapat annuitized untuk periode tertentu atau untuk kehidupan anuitan. Pembayaran anuitas hanya dapat dilakukan untuk annuitant atau ke annuitant dan pasangan yang masih hidup dalam pengaturan kehidupan bersama. Annuitant dapat mengatur agar penerima manfaat menerima sebagian dari saldo anuitas setelah kematian mereka.
Pengambilan Kunci
- Annuitization adalah proses mengubah investasi anuitas menjadi serangkaian pembayaran pendapatan berkala. Anuitas dapat annuitized untuk periode tertentu atau untuk kehidupan anuitan. Pembayaran anuitas hanya dapat dilakukan untuk annuitant atau ke annuitant dan pasangan yang masih hidup dalam pengaturan kehidupan bersama. Annuitant dapat mengatur penerima manfaat untuk menerima sebagian dari saldo anuitas setelah kematian mereka.
Memahami Annuitization
Konsep pembatalan tanggal kembali berabad-abad, tetapi perusahaan asuransi jiwa meresmikannya menjadi kontrak yang ditawarkan kepada publik pada tahun 1800-an. Individu dapat menandatangani kontrak dengan perusahaan asuransi jiwa yang melibatkan pertukaran sejumlah modal untuk sebuah janji untuk melakukan pembayaran berkala untuk periode tertentu atau seumur hidup individu yang merupakan anuitan.
Cara Kerja Annuitisasi
Setelah menerima lump sum modal, perusahaan asuransi jiwa membuat perhitungan untuk menentukan jumlah pembayaran anuitas. Faktor-faktor kunci yang digunakan dalam perhitungan adalah usia annuitant saat ini, harapan hidup, dan tingkat bunga yang diproyeksikan perusahaan asuransi akan kreditkan ke saldo anuitas. Tingkat pembayaran yang dihasilkan menetapkan jumlah pendapatan yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi di mana perusahaan asuransi akan mengembalikan seluruh saldo anuitas ditambah bunga kepada investor pada akhir periode pembayaran.
Periode pembayaran dapat berupa periode yang ditentukan atau harapan hidup investor. Jika perusahaan asuransi menentukan bahwa harapan hidup investor adalah 25 tahun, maka itu menjadi periode pembayaran. Perbedaan signifikan antara menggunakan periode yang ditentukan versus periode seumur hidup adalah bahwa, jika annuitant hidup di luar harapan hidup mereka, perusahaan asuransi jiwa harus melanjutkan pembayaran sampai kematian annuitant itu. Ini adalah aspek asuransi dari anuitas di mana perusahaan asuransi jiwa menanggung risiko umur panjang.
Pembayaran Anuitas Berdasarkan Satu Kehidupan
Pembayaran anuitas didasarkan pada satu nyawa berhenti ketika anuitan meninggal, dan perusahaan asuransi mempertahankan sisa saldo anuitas. Ketika pembayaran didasarkan pada kehidupan bersama, pembayaran berlanjut sampai kematian annuitant kedua. Ketika entitas asuransi menanggung asuransi jiwa gabungan, jumlah pembayaran anuitas dikurangi untuk menutup risiko umur panjang dari masa pakai tambahan.
Annuitants dapat menunjuk penerima manfaat untuk menerima saldo anuitas melalui opsi pengembalian dana. Annuitant dapat memilih opsi pengembalian dana untuk periode waktu yang bervariasi di mana, jika kematian terjadi, penerima manfaat akan menerima hasil. Misalnya, jika seorang annuitant memilih opsi pengembalian dana untuk jangka waktu 10 tahun tertentu, kematian harus terjadi dalam periode 10 tahun tersebut agar perusahaan asuransi membayar pengembalian dana kepada penerima. Seorang annuitant dapat memilih opsi pengembalian seumur hidup, tetapi lamanya periode pengembalian akan mempengaruhi tingkat pembayaran. Semakin lama periode pengembalian, semakin rendah tingkat pembayaran.
