Tingkat alokasi adalah persentase dari uang tunai atau pengeluaran modal investor yang menuju investasi akhir. Tingkat alokasi paling sering mengacu pada jumlah modal yang diinvestasikan dalam suatu produk setelah dikurangi biaya yang mungkin ditimbulkan melalui transaksi investasi. Tingkat alokasi juga dapat digunakan ketika menentukan persentase pendapatan yang seorang investor rencanakan untuk berkontribusi pada investasi tertentu melalui rencana investasi otomatis.
Memecah Tingkat Alokasi
Tingkat alokasi adalah nilai persentase yang membantu investor mengukur jumlah total modal yang diinvestasikan. Ini dapat berguna dalam membantu investor untuk mengukur biaya yang dibayarkan untuk investasi dalam suatu produk. Ini juga bisa menjadi metrik yang digunakan untuk menentukan investasi melalui rencana investasi otomatis.
Menganalisis Tingkat Alokasi Produk
Investor yang menggunakan layanan pialang layanan lengkap biasanya akan menanggung beban penjualan saat membeli dan menjual reksa dana. Jadwal beban penjualan ditentukan oleh perusahaan reksa dana dan diungkapkan dalam prospektus reksa dana. Beban penjualan dapat berupa front-end, back-end, atau trailing, dan biasanya akan mengurangi jumlah total yang diinvestasikan dalam suatu produk.
Untuk menentukan tingkat alokasi modal yang diinvestasikan dalam suatu produk, seorang investor dapat menggunakan persamaan berikut:
(Total Investasi - Biaya Dibayar) / Total Investasi
Menghitung persentase tingkat alokasi membantu investor memahami lebih baik bagaimana uang mereka digunakan. Ini juga menunjukkan berapa banyak mereka berinvestasi dalam suatu produk, yang akan membentuk dasar untuk total aset yang diinvestasikan dan keuntungan modal masa depan.
Misalnya, jika reksa dana membawa beban front-end 4%, maka hanya 96% dari investasi awal investor akan ditempatkan ke dalam dana itu sendiri, dengan sisanya dibayarkan kepada perantara - semakin tinggi biayanya, semakin tinggi tingkat alokasi keseluruhan untuk investor.
Tarif Alokasi untuk Investasi Otomatis
Umumnya, tingkat alokasi akan merujuk pada persentase pendapatan yang dipilih investor untuk dialokasikan ke investasi tertentu dalam rencana investasi otomatis. Salah satu tingkat alokasi yang paling sering dilacak adalah tingkat alokasi yang dibayarkan kepada 401 (k) dari gaji karyawan. Dalam banyak program tunjangan karyawan, pemberi kerja akan mencocokkan tingkat alokasi karyawan hingga persentase tertentu.
Tingkat alokasi juga dapat berguna ketika melakukan semua jenis investasi melalui berbagai rencana investasi otomatis. Banyak investor memilih untuk membangun rencana pensiun mereka melalui akun pensiun individu (IRA). Membungkus akun melalui perusahaan pialang dan penasihat robo menawarkan investor alternatif lain untuk melakukan investasi otomatis pada tingkat alokasi yang telah ditentukan.
