Daftar Isi
- Keuangan Rumah Tangga
- Mengapa Anda Harus Membesarkan Anak-Anak?
- Cara Membicarakan Subjek
- Garis bawah
Sebagai orang tua, kami selalu berusaha memberikan nasihat kepada anak-anak kami tentang bagaimana mereka harus menjalani kehidupan mereka. Sering kali nasihat atau permohonan itu untuk duduk dan berbicara jatuh di telinga tuli. Tetapi seiring bertambahnya usia orang tua, percakapan yang perlu dilakukan dengan anak-anak mereka menjadi semakin penting.
Pengambilan Kunci
- Sebagai penasihat keuangan, Anda tidak hanya menasehati keuangan individu klien Anda, tetapi juga seluruh keluarga mereka dengan ekstensi. Penasihat perlu mencari informasi tentang struktur keluarga dan bagaimana hal itu berperan dalam tujuan keseluruhan — seperti tabungan kuliah dan asuransi jiwa. menjadi canggung pada awalnya untuk memulai pembicaraan tentang masalah keluarga, penasihat melakukan klien mereka merugikan dengan menghindari topik tersebut.
Keuangan Rumah Tangga
Percakapan keluarga sering kali mencakup masalah-masalah seperti perawatan kesehatan dan akhir hidup, tetapi uang juga harus menjadi perhatian utama. Topik uang yang tepat dapat bergantung pada usia anak, tetapi harus menyangkut penganggaran, utang, dan topik literasi keuangan lainnya yang lebih mendasar. Semakin tua anak dan orang tua, Anda mendekati topik yang lebih serius seperti transfer kekayaan setelah kematian orang tua. Mulai berbicara lebih awal tentang uang akan membuat percakapan yang lebih serius ini tidak terlalu menyakitkan.
Penelitian baru yang dilakukan oleh Janus Henderson Investors, Asosiasi Perencanaan Keuangan dan Investopedia menunjukkan bahwa orang tua ingin melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam berkomunikasi tentang uang dengan anak-anak mereka. Sebaliknya, para penasihat sering tidak berbicara tentang bagaimana klien dapat melakukan percakapan uang dengan anak-anak mereka. Hanya 35% dari penasihat mengatakan mereka secara proaktif mengemukakan masalah - dan 77% dari investor mengatakan mereka tidak pernah membahas topik dengan penasihat keuangan mereka.
Mengapa Anda Harus Membesarkan Anak-Anak?
Jika klien ingin berbicara tentang anak-anak dan uang, mengapa penasihat tidak mengemukakannya? Atau lebih baik lagi, bagaimana penasihat dapat membawa anak-anak ke dalam campuran keuangan dengan cara yang menambah hubungan yang ada tetapi bukan hambatan besar pada produktivitas atau waktu?
Menjawab pertanyaan-pertanyaan ini sangat penting bagi penasehat dan keluarga mengingat jumlah uang yang ditetapkan untuk berpindah tangan selama beberapa dekade mendatang. Pusat Kekayaan dan Filantropi Boston College memperkirakan bahwa $ 59 triliun akan ditransfer dari 93, 5 juta perkebunan antara 2007 dan 2061. Jelas, keluarga ingin mempersiapkan generasi berikutnya untuk menerima dan melestarikan kekayaan ini.
Para penasihat ingin memastikan mereka terus mengelola aset-aset itu. Mengembangkan hubungan dengan anak-anak klien adalah kunci untuk memastikan hal ini, karena begitu orang tua meninggal dan mentransfer uang kepada anak-anak mereka, penasihat yang ada sering dipecat dalam waktu 12 bulan.
Cara Membicarakan Subjek
Jadi, bagaimana para penasihat dapat memenuhi kebutuhan yang diungkapkan orang tua untuk berbicara dengan anak-anak tentang uang sambil juga mengembangkan hubungan ini dengan generasi yang lebih muda?
- Memfasilitasi pertemuan uang keluarga tahunan yang tidak hanya mencakup orang tua tetapi juga anak-anak, kakek-nenek, atau orang lain yang dianggap cocok juga. Pertemuan ini dapat berfungsi sebagai cara untuk memperkenalkan topik-topik penting kepada orang tua; jawab pertanyaan tentang keuangan, warisan, atau dokumen seperti surat wasiat dan perwalian; dan memulai percakapan berkelanjutan seputar kekayaan keluarga. Jika Anda ingin mulai bertemu dengan anak-anak klien Anda, pertama-tama pastikan Anda punya waktu untuk melakukannya tanpa mengurangi hubungan Anda dengan klien lain. Jika waktu adalah masalah serius, mungkin minta penasihat junior di kantor Anda menangani logistik penjadwalan rapat. Jika tujuannya adalah untuk membangun hubungan, Anda harus bertanggung jawab dan hadir selama pertemuan itu. Jika itu terlalu banyak untuk ditanyakan, mungkin masuk akal untuk memikirkan buku Anda secara lebih holistik dan memangkas hubungan yang sudah ada yang tidak masuk akal. Bersikaplah sengaja tentang prosesnya. Pertimbangkan mengembangkan paket informasi untuk orang-orang muda yang dapat membantu dalam memahami masalah yang mereka hadapi. Ini dapat mencakup topik-topik seperti opsi pembayaran pinjaman mahasiswa, informasi terkait karier seperti negosiasi gaji, investasi ESG dan templat penganggaran.
Garis bawah
Bagaimanapun Anda melakukannya, sangat penting untuk membina hubungan dengan anak-anak klien Anda. Tidak hanya klien Anda yang ada — orang tua — yang peduli dengan topik-topik ini, tetapi anak-anak mereka juga akan menjadi penerima utama kekayaan mereka di masa depan. Memastikan Anda memulai percakapan uang dengan anak-anak membantu memenuhi kebutuhan klien Anda yang ada, memastikan transfer kekayaan yang lancar dan memperkuat Anda sebagai manajer kekayaan utama keluarga.
Informasi yang terkandung di sini adalah untuk tujuan pendidikan saja dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat keuangan, hukum atau pajak. Keadaan dapat berubah dari waktu ke waktu sehingga mungkin tepat untuk mengevaluasi strategi dengan bantuan penasihat profesional. Hukum dan peraturan federal dan negara bagian bersifat kompleks dan dapat berubah. Hukum negara bagian atau undang-undang tertentu yang mungkin berlaku untuk situasi tertentu dapat berdampak pada penerapan, keakuratan, atau kelengkapan informasi yang diberikan. Janus Henderson tidak memiliki informasi terkait dan tidak meninjau atau memverifikasi situasi keuangan atau pajak tertentu, dan tidak bertanggung jawab atas penggunaan, atau posisi apa pun yang diambil dengan mengandalkan informasi tersebut.
