Salah satu kunci yang menjadi fokus banyak penasihat keuangan dengan klien mereka adalah perencanaan suksesi bisnis. Perjanjian jual-beli dan alat lain biasanya digunakan untuk memastikan transisi yang lancar dari satu pemilik atau mitra ke yang lain. Tetapi banyak penasihat keuangan sendiri tidak siap untuk menyerahkan kendali praktik mereka sendiri kepada penggantinya. Sebuah studi yang dilakukan oleh Fidelity Investments pada tahun 2015 mengungkapkan bahwa walaupun sekitar dua pertiga dari setiap perusahaan penasihat ingin mengubah kepemilikan secara internal, hanya sekitar seperempat dari mereka memiliki penerus yang jelas. Hanya 40% dari mereka memiliki jenis rencana suksesi. Kesenjangan ini dapat menyebabkan pergolakan besar di industri keuangan jika penasihat gagal mengambil langkah-langkah material untuk memperbaiki situasi.
Masalah yang Berkembang
Penasihat yang mendekati usia pensiun harus secara aktif mencari satu atau lebih penerus untuk bisnis mereka. Jika mereka tidak memiliki pembeli yang ditunjuk atau penerus lain yang siap untuk melangkah ketika mereka pergi, maka mereka mungkin akhirnya merugikan klien mereka. Studi Fidelity juga menunjukkan bahwa lebih dari sepertiga dari semua penasihat di pasar saat ini akan meninggalkan bisnis dalam sepuluh tahun ke depan, dan banyak dari ini memiliki praktik besar dan mapan. Yang lebih meresahkan lagi adalah fakta bahwa dari perusahaan-perusahaan yang disurvei, sekitar setengah mengatakan bahwa staf mereka tidak akan, atau tidak akan mampu mengambil alih untuk mereka ketika mereka pergi. Dan itu bisa memakan waktu lima hingga sepuluh tahun untuk mempersiapkan seseorang untuk mengambil alih bisnis, sehingga mereka yang tidak memiliki strategi suksesi yang sudah dipetakan perlu mengambil tindakan sekarang. (Untuk lebih lanjut, lihat: FAs Harus Memfokuskan Klien ke dalam Rencana Suksesi .)
Langkah pertama adalah menentukan dengan tepat keterampilan dan kemampuan apa yang akan dibutuhkan oleh penerus dan apakah itu akan diajarkan kepada karyawan saat ini atau dicari dari pembeli eksternal. Dan jika karyawan internal telah menyatakan minatnya untuk membeli praktik di beberapa titik, sekarang mungkin saat yang tepat untuk mulai membahas opsi pembiayaan, yang akan memberi pembeli yang lebih muda lebih banyak waktu untuk bersiap.
Studi Fidelity juga mengungkapkan bahwa persentase yang lebih tinggi dari praktik paling sukses disiapkan di bidang ini, dengan lebih dari setengahnya memiliki rencana suksesi. Persentase yang lebih tinggi juga telah mengambil langkah nyata untuk membangun rencana suksesi dalam tiga tahun terakhir, dan hampir tiga perempat dari perusahaan-perusahaan ini memiliki mekanisme yang kuat di tempat yang dapat memberikan penilaian untuk praktik mereka ketika diperlukan (dibandingkan dengan sekitar 60 % dari perusahaan lain). (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Membuat Rencana Suksesi Bisnis .)
Suksesi Klien
Masalah utama lainnya yang terkait dengan dilema suksesi penasehat adalah demografi klien penasehat saat ini. Lebih dari seperlima dari semua klien saat ini berusia di atas 70 tahun, dan klien-klien ini secara gabungan memiliki lebih dari seperempat aset perusahaan polling yang dikelola. Calon penasehat potensial perlu membuat titik untuk mengenal anak-anak mereka dan ahli waris lainnya sebelum mereka mewarisi kekayaan orang tua mereka. Menjembatani kesenjangan generasi ini dengan klien dapat membantu penasihat penerus untuk menghasilkan pendapatan berkelanjutan dari praktik yang mereka beli atau warisi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tops Tips untuk Mempersiapkan Praktek Penasihat Anda Dijual .)
Garis bawah
Penasihat yang telah mengabdikan karier mereka untuk membangun praktik mereka perlu memastikan bahwa klien mereka diurus ketika mereka pindah. Setiap perusahaan penasihat perlu memiliki gagasan yang jelas tentang apa yang harus dapat dilakukan oleh seorang penerus untuk menjalankan bisnis dan mulai mengambil langkah nyata menuju penerapan rencana suksesi yang jelas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kiat Manajemen dari Penasihat Keuangan Teratas .)
