Asosiasi Pendidikan Konseling dan Perencanaan Keuangan telah menciptakan kredensial profesional baru bagi perencana keuangan. Penasihat Keuangan Terakreditasi (AFC) memberikan penasihat praktis pelatihan praktis dalam semua aspek keuangan pribadi. Namun, kredensial ini bukan tiruan dari sertifikasi lain, seperti Certified Financial Planner® atau Underwriter Chartered Life. Namun, ia melengkapi CFP® dalam banyak hal, meskipun ia juga berdiri sendiri sebagai kredensial dengan sendirinya. Artikel ini membahas proses kurikulum dan sertifikasi untuk penunjukan ini dan bagaimana perbandingannya dengan tanda CFP®. (Pelajari tips dan trik perdagangan sebelum menuju ke tes ini. Lihat Mempelajari Untuk Ujian CFP .)
Organisasi Pendiri
Asosiasi Pendidikan Konseling dan Perencanaan Keuangan adalah organisasi nirlaba internasional yang didedikasikan untuk mempromosikan pendidikan keuangan dan membantu melatih para pendidik dan penasihat keuangan. Ini sepenuhnya didukung oleh para anggotanya dan menyerupai CFP® Board baik dalam tujuan dan praktiknya, meskipun jauh lebih tidak dikenal. Namun, ada beberapa perbedaan umum antara penunjukan yang akan dibahas di bawah ini. Keanggotaan terutama terdiri dari pendidik universitas, praktisi swasta, penasihat yang bekerja dengan anggota militer dan pejabat pemerintah serta berbagai organisasi kepentingan keuangan, seperti America Save, FINRA, FTC, IRS, NEFE (Endowment Nasional untuk Keuangan) Pendidikan), SEC dan Departemen Keuangan AS. Anggota menerima buletin berkala, jurnal penelitian, dan diskon untuk konferensi tahunan.
Kredensial dan Kurikulum AFC
Seperti rekan CFP® mereka, Penasihat Keuangan Terakreditasi harus memenuhi persyaratan pendidikan, pengalaman, dan etika sebelum menerima sertifikasi mereka. Kandidat AFC harus memiliki setidaknya 1000 jam pengalaman yang relevan sebagai penasihat keuangan dalam satu kapasitas atau lainnya. Definisi seorang penasihat keuangan dalam pengertian ini meliputi mereka yang menasihati orang lain secara individu, mereka yang membantu untuk melatih atau mendidik klien atau perencana lain dan mereka yang mengawasi mereka. Namun, elemen kriteria ini lebih sempit daripada persyaratan pengalaman yang ditetapkan oleh Dewan CFP®, yang membutuhkan pengalaman tiga tahun dalam hampir semua kapasitas dalam industri keuangan, terlepas dari apakah jenis konseling yang sebenarnya dilakukan. Kurikulum untuk AFC juga tidak seketat yang harus diselesaikan oleh calon CFP®, meskipun ia menggali lebih dalam pada masalah keuangan yang relevan bagi orang Amerika kelas menengah ke bawah.
Kurikulum AFC dibagi menjadi dua bagian: bagian pertama mencakup beberapa materi yang ditemukan dalam kursus CFP®, seperti pensiun dan perencanaan perumahan, asuransi jiwa dan harta benda, saham, obligasi, reksa dana, dan pajak penghasilan pribadi. Ini juga mencakup kartu kredit dan manajemen utang, penganggaran dan pengelolaan arus kas. Modul kedua berfokus lebih erat pada hutang konsumen dan komunikasi daripada kurikulum CFP® dan mengeksplorasi dengan seksama proses konseling keuangan, keterampilan mendengarkan dan konseling, penipuan konsumen, dan laporan kredit, strategi pengurangan hutang, masalah terkait perceraian seperti dukungan anak, kepemilikan kembali, kebangkrutan, hipotek, dan pinjaman mahasiswa.
Mereka yang ingin melanjutkan dan mendapatkan mandat Penasihat Perumahan Bersertifikat harus menyelesaikan modul ketiga yang mencakup semua aspek perumahan, seperti masalah pemilik dan penyewa, penilaian properti, kontrak, hak dan perbuatan, pembiayaan dan perpajakan, real estat dan industri hipotek dan undang-undang dan juga harus memenuhi persyaratan program yang diperlukan.
Persyaratan dan Ujian Kursus
Masing-masing modul untuk AFC biaya $ 425, ditambah $ 50 biaya tidak dapat dikembalikan untuk memulai program. Setelah biaya telah dibayarkan, bahan pelajaran dikirim ke siswa. Siswa kemudian memiliki tiga tahun untuk menyelesaikan semua modul yang diperlukan. Setelah setiap modul selesai, siswa akan mengatur untuk mengambil ujian akhir di lokasi pengujian pengawas yang berkualitas dengan mendaftar ke kantor AFCPE. Ujian itu sendiri terdiri dari 100 pertanyaan pilihan ganda dan membutuhkan sekitar dua jam untuk menyelesaikannya. Skor 70% atau lebih tinggi harus dicapai pada tes untuk menerima nilai kelulusan (mereka yang gagal harus membayar biaya retake $ 125). Setelah penunjukan telah diberikan, sertifikasi harus menyelesaikan 30 jam pendidikan berkelanjutan yang disetujui setiap dua tahun untuk mempertahankan kredensial mereka. Penunjukan CFA dipandang sebagai sertifikasi utama bagi para profesional investasi.
CFP® Vs. AFC
Seperti yang disebutkan sebelumnya, kurikulum AFC lebih berfokus pada masalah yang relevan dengan klien berpenghasilan menengah dan rendah. Konselor Keuangan Terakreditasi dilatih lebih teliti dalam hal hutang, kredit dan program bantuan pemerintah daripada kebanyakan kandidat CFP®, yang dilatih untuk berfokus terutama pada kebutuhan pelanggan kelas menengah ke atas dan kaya. Mereka yang mencari pendidikan keuangan profesional terbaik mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan kedua kredensial tersebut. Namun, mereka yang lebih bersemangat mendidik segmen berpenghasilan rendah dari populasi mungkin ingin mempertimbangkan menghindari CFP® demi kredensial AFC. Kandidat AFC juga memenuhi syarat untuk sejumlah posisi dalam pemerintah AS terkait dengan pendidikan dan pelatihan keuangan.
Kesimpulan
Penunjukan Konselor Keuangan yang Terakreditasi adalah mandat yang relatif baru dalam industri perencanaan keuangan tetapi hampir tidak menerima publisitas dibandingkan dengan penunjukan lainnya, seperti CFP®. Namun, ini sangat relevan untuk sebagian besar populasi berpenghasilan menengah dan rendah di Amerika. Untuk informasi lebih lanjut tentang kredensial AFC, masuk ke
