Butuh pinjaman? Ada banyak di luar sana untuk dipilih, tetapi yang paling mudah adalah pinjaman pribadi, kadang-kadang dikenal sebagai pinjaman tanpa jaminan.
Anda dapat menggunakan pinjaman terbuka ini untuk hampir semua tujuan yang Anda inginkan. Anda dapat melunasi kartu kredit berbunga lebih tinggi, mendanai adopsi, atau membayar biaya lain yang kekurangan dana yang diperlukan.
Namun, sebelum menandatangani perjanjian, Anda harus mempertimbangkan risiko yang menyertai aspek-aspek tertentu dari pinjaman ini.
1. Suku Bunga
Hanya karena Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi bukan berarti Anda harus menerimanya. Beberapa pinjaman pribadi datang dengan suku bunga jauh di bawah 10%, sementara yang lain mungkin tiga atau empat kali lebih tinggi. Suku bunga pinjaman ini tergantung pada skor kredit Anda, tetapi pemberi pinjaman dapat membebani apa pun yang mereka inginkan, asalkan kursinya masuk dalam undang-undang tertentu.
Juga, berhati-hatilah saat membandingkan persentase tahunan (April). April dapat dimanipulasi. Sebaliknya, lihatlah jumlah total yang akan Anda bayar pada pinjaman - termasuk bunga, biaya, dan pokok - selama masa pinjaman. Itu ukuran yang lebih baik dari biaya akhir pinjaman.
2. Denda Hadiah Awal
Apakah Anda diizinkan untuk membayar pinjaman lebih awal atau apakah ada penalti atau biaya untuk melakukannya? Tergantung pada jenis pinjaman pribadi yang Anda dapatkan - dari bank, melalui pinjaman peer-to-peer, atau dengan cara lain - beberapa pemberi pinjaman akan lebih disukai untuk membayar pelunasan pinjaman Anda lebih awal daripada yang lain. Jika hadiah awal penting bagi Anda (dan memang seharusnya demikian), baca dengan cermat cetakan kecil untuk memastikan tidak ada penalti yang terlibat.
Pengambilan Kunci
- Pinjaman pribadi dapat membantu Anda membayar beberapa jenis pembelian besar tetapi disertai dengan risiko. Nilai bunga berdasarkan pada nilai kredit Anda. Mungkin ada sejumlah biaya berbeda yang melekat pada pinjaman.
3. Biaya Besar di Muka
Berapa biaya untuk memasukkan uang pinjaman ke rekening bank Anda? Seperti halnya hipotek, biaya awal untuk pinjaman dapat sangat bervariasi.
4. Masalah Privasi
Pinjaman Bank dan Credit Union akan datang dengan aturan privasi yang ketat, tetapi opsi lain mungkin kurang formal. Meskipun semua pemberi pinjaman harus menghormati undang-undang privasi yang serupa dengan yang disyaratkan untuk bank, beberapa mungkin tidak.
5. Pitch Asuransi
Beberapa pinjaman pribadi akan datang dengan promosi penjualan untuk asuransi tambahan untuk melindungi pinjaman jika "kejadian tak terduga dalam hidup" menghalangi kemampuan Anda untuk membayar. Jika Anda menginginkan asuransi untuk tujuan itu, hubungi agen yang Anda percayai dan dapatkan penawaran untuk asuransi cacat umum. Mungkin lebih murah dan memiliki jangkauan yang lebih baik.
6. Bunga yang Dihitung
Pada dasarnya, bunga yang dihitung menggunakan jadwal pembayaran asli untuk menghitung bunga Anda terlepas dari berapa banyak sebenarnya Anda telah membayar pinjaman. Minat sederhana melihat pada apa yang Anda berutang hari ini dan menghitung minat Anda pada angka itu. Pastikan untuk bertanya kepada pemberi pinjaman bagaimana bunga dihitung. Jika Anda berharap untuk melunasi pinjaman lebih awal, Anda ingin bunga sederhana.
7. Pinjaman Bayaran
Pinjaman bayaran adalah bentuk pinjaman pribadi jangka pendek yang harus dihindari oleh guru keuangan dan lembaga pemerintah. Suku bunga sangat tinggi, dan persyaratan sering memaksa orang untuk berguling pinjaman untuk persyaratan tambahan.
8. Komplikasi yang Tidak Perlu
Pinjaman adalah produk sederhana. Seseorang memberi Anda uang, dan Anda membayarnya kembali dengan bunga. Jika sebuah perusahaan menawarkan liburan pembayaran, penawaran cash back, atau bujukan lainnya, pahami bahwa perusahaan tidak akan kehilangan uang dalam transaksi. Satu-satunya pecundang yang mungkin adalah Anda. Pinjaman pribadi harus mudah dipahami. Jika tidak, itu bendera merah.
Garis bawah
Karena sebagian besar konsumen tidak terampil dalam tindakan arbitrase, pinjaman hampir selalu ditumpuk untuk peminjam dan bukan peminjam. Jika Anda mencari pinjaman untuk kebutuhan daripada kebutuhan, pertimbangkan menabung untuk pembelian. Jika Anda memutuskan untuk melanjutkan dengan pinjaman pribadi, pastikan Anda tahu risikonya.
