Anda dapat menemukan banyak rekomendasi tentang dana besar untuk portofolio Anda sebelum pensiun, tetapi apa yang berhasil setelah tabungan Anda sebagian besar selesai dan Anda menarik akun? Kami meminta beberapa penasihat keuangan untuk beberapa rekomendasi dana untuk pensiunan. Para ahli kami sebagian besar menyukai dana Vanguard, karena biayanya yang rendah dan kinerja tinggi, dan mengingatkan bahwa siapa pun di bawah ini harus menjadi bagian dari portofolio seimbang yang disesuaikan dengan situasi keuangan spesifik Anda. Juga, ketika Anda meneliti nama-nama ini, ingatlah bahwa hanya karena suatu dana berkinerja baik di masa lalu tidak berarti itu akan terjadi di masa depan. Sebagian besar dana ini menerima peringkat bintang lima Morningstar. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Dana Vanguard Bagus untuk Portofolio Anda? Sebuah Tinjauan Tidak Bermesin .)
Dana Laksamana Penghasilan Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP dan pendiri Prudent Wealthcare, menyukai dua dana Vanguard. Yang pertama adalah Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), yang memiliki sekitar 60% asetnya dialokasikan untuk obligasi, 30% untuk saham AS dan sekitar 6% pada saham non-AS. Sisanya dalam bentuk tunai dan investasi lainnya. Ini adalah dana yang dikelola secara aktif dengan investasi minimum $ 50.000 dan rasio pengeluaran hanya 0, 18%.
Vanguard Wellesley, Dana Pendapatan, Saham Investor
Jika $ 50.000 terlalu tinggi untuk Anda, DeYoung merekomendasikan untuk memeriksa Saham Investor Pendapatan Vanguard Wellesley (VWINX). Sebagian besar dana yang sama tetapi memiliki investasi minimum hanya $ 3.000, dengan rasio pengeluaran yang sedikit lebih tinggi yaitu 0, 25%. Menurut DeYoung, “Vanguard Wellesley memang membawa lebih dari 35% bobot dalam ekuitas saat ini. Vanguard Wellesley adalah untuk pensiunan yang tidak menarik lebih dari 3% per tahun dari itu. Jika klien mencari tingkat penarikan yang lebih besar atau sudah melewati usia 80, saya mungkin akan mengarahkan mereka ke ekuitas dengan bobot 20% atau kurang."
Vanguard Equity Income Fund Saham Investor
Scott Stratton, CFP dan presiden Good Life Wealth Management, menyukai Saham Investor Vanguard Income Fund (VEIPX). Dana ini menginvestasikan sekitar 90% dari asetnya di saham domestik dan sisanya dalam bentuk tunai dan non-AS. Ini adalah dana yang dikelola secara aktif dengan rasio pengeluaran 0, 29% dan investasi minimum $ 3.000.
Vanguard Wellington Fund, Saham Investor
Sebagian besar pensiunan akan menemukan bahwa bobot 90% terhadap saham terlalu tinggi, tetapi mereka cenderung memiliki dana lain untuk mengimbanginya. Favorit Stratton lainnya adalah Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Dana tersebut merupakan produk yang lebih seimbang, dengan sekitar 57% saham AS, 35% obligasi, 7% saham non-AS dan sisanya tunai dan investasi lainnya. Juga merupakan dana yang dikelola secara aktif, ia memiliki rasio pengeluaran 0, 26%.
Stratton memberikan peringatan ini kepada pensiunan: “Banyak pensiunan mencari dana dengan hasil tertinggi, tetapi itu sering kali merupakan kesalahan. Dana dengan hasil tertinggi sering kurang terdiversifikasi dan risiko lebih tinggi daripada dana dengan hasil lebih rata-rata. Dalam jangka panjang, dana dengan hasil tertinggi seringkali berkinerja buruk dan seringkali memiliki kerugian yang lebih besar di pasar beruang karena cenderung terkonsentrasi hanya dalam beberapa sektor. ”
Dana Saham Dodge & Cox
Dana Saham Dodge & Cox (DODGX) adalah favorit para penasihat lainnya. Dana ini berinvestasi 90% dari asetnya di saham AS, 9% di saham non-AS dan sisanya dalam bentuk tunai dan aset lainnya. Rasio pengeluarannya terasa lebih tinggi, yaitu 0, 52%, dan memiliki investasi minimum $ 2.500, atau $ 1.000 dalam IRA. Ini adalah dana lain yang tertimbang terlalu tinggi di saham untuk sebagian besar pensiunan, tetapi berfungsi dengan baik dalam portofolio yang seimbang.
Vanguard PRIMECAP Fund, Saham Investor
Akhirnya, Vanguard PRIMECAP Fund, Investor Investor (VPMCX) berinvestasi 85% dari asetnya di saham AS, 12% di saham non-AS dan sisanya dalam bentuk tunai dan aset lainnya. Ini memiliki rasio biaya 0, 40%, dan kepemilikan terbesarnya adalah saham perawatan kesehatan. Sekali lagi, gunakan bersama dana yang sangat tertimbang untuk obligasi.
Garis bawah
Ingatlah bahwa Anda tidak boleh keluar dan membeli dana ini karena rekomendasi kami. Penelitian dana dan kemudian berbicara dengan profesional keuangan sebelum membeli. Selain itu, karena banyak dari dana ini sangat tertimbang dalam saham, Anda harus menambahkan ini ke portofolio dana lain yang mungkin lebih tertimbang ke arah obligasi atau investasi yang lebih aman. Penasihat keuangan dapat membantu Anda mempertimbangkan portofolio dengan baik dan menghindari tumpang tindih investasi dalam setiap dana. (Untuk lebih lanjut, lihat Apa yang Dilakukan Penasihat Keuangan? )
