Daftar Isi
- 1. Mengapa Saya Ingin Asuransi Jiwa?
- 2. Cakupan Apa Yang Tersedia?
- 3. Bagaimana Jika Saya Tidak Mati?
- 4. Bagaimana Saya Dapat Memutakhirkan Kebijakan?
- 5. Di mana saya membeli polis?
- Garis bawah
Jika Anda berada di pasar asuransi jiwa, Anda mungkin tergoda oleh iklan-iklan yang mengklaim, "Hanya beberapa dolar sehari, Anda dapat melindungi keluarga Anda dengan $ 1 juta asuransi jiwa!" Kedengarannya sangat bagus, bukan? Iklan ini biasanya merujuk pada asuransi jiwa berjangka. Seperti namanya, asuransi jiwa memberikan perlindungan untuk jangka waktu atau jangka waktu terbatas, seperti 10, 20 atau 30 tahun.
Konsepnya cukup sederhana: Jika Anda mati ketika kebijakan Anda aktif, keluarga Anda akan menerima manfaat kematian. Tetapi banyak jenis asuransi berjangka dan opsi bisa membingungkan. Apakah asuransi jiwa berjangka cenderung membayar untuk Anda? Mulailah dengan bertanya pada diri sendiri lima pertanyaan berikut.
Pengambilan Kunci
- Tidak ada yang benar-benar ingin berbicara tentang asuransi jiwa - kedengarannya mahal dan mengingatkan kita pada kematian kita sendiri. Namun, memiliki asuransi jiwa yang tepat dapat membawa ketenangan pikiran, mengetahui bahwa orang yang Anda cintai dan penerima manfaat akan dirawat secara finansial ketika Anda mati. Bergantung pada gaya hidup Anda, struktur keluarga, dan posisi keuangan, ada berbagai jenis perlindungan asuransi jiwa yang dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan khusus Anda.
1. Mengapa Saya Ingin Asuransi Jiwa?
Sebelum Anda membeli segala jenis asuransi jiwa, pikirkan mengapa Anda membelinya. Apakah Anda melindungi keluarga Anda jika terjadi kematian dini? Sudahkah Anda mengambil hutang tambahan yang mengharuskan Anda memberikan perlindungan? Apakah Anda ingin meninggalkan warisan atau hadiah ke badan amal?
2. Jenis Cakupan Apa Yang Tersedia?
Kebanyakan orang akan memiliki akses ke setidaknya satu dari dua jenis polis asuransi berjangka: kelompok atau perorangan.
Asuransi Jiwa Kelompok
Sebagian besar perusahaan menawarkan karyawan mereka semacam asuransi jiwa sebagai imbalan kerja. Ini disebut asuransi berjangka grup karena Anda mendapatkan perlindungan sebagai bagian dari grup yang lebih besar. Biasanya, itu dipotong langsung dari gaji Anda, dan satu-satunya persyaratan untuk cakupan adalah untuk mengisi kuesioner singkat dengan rincian riwayat kesehatan Anda. Berikut adalah beberapa keuntungan dari asuransi berjangka grup:
- Lebih mudah - Anda biasanya dapat mendaftar untuk suatu kebijakan ketika Anda mengambil pekerjaan baru dan mendaftar di program tunjangan perusahaan Anda. Anda juga dapat memiliki kesempatan untuk mendaftar selama periode pendaftaran tahunan di perusahaan Anda ketika Anda dapat mendaftar untuk tunjangan lain, seperti asuransi kesehatan atau gigi atau rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan. Tidak diperlukan pemeriksaan medis - Kebanyakan rencana kelompok tidak memerlukan pemeriksaan fisik. Pernyataan kesehatan yang baik, bersama dengan riwayat medis, biasanya yang diperlukan untuk mendapatkan perlindungan. Pembayaran otomatis - Melalui pemotongan gaji, Anda tidak akan merasakan untung finansial membayar premi setiap bulan.
Asuransi Jiwa Perorangan
Sesuai namanya, kebijakan individual adalah kebijakan di mana Anda mengajukan permohonan pertanggungan sendiri. Anda, atau anggota keluarga, akan memiliki kebijakan yang sebenarnya. Untuk mendapatkan kebijakan individual, Anda mungkin harus menjalani semacam pemeriksaan medis, memberikan riwayat medis yang terperinci, dan memberikan izin kepada perusahaan asuransi untuk melihat catatan medis Anda dan melakukan pemeriksaan latar belakang pada setiap pelanggaran mengemudi atau kegiatan kriminal.. Ini mungkin terdengar sedikit invasif, tetapi ada beberapa manfaat besar untuk memiliki polis asuransi jiwa individu.
- Ini portabel - Jika Anda mengambil pekerjaan baru di perusahaan yang berbeda, Anda tidak perlu khawatir kehilangan perlindungan asuransi jiwa Anda. Tingkat premi - Secara umum, kebijakan individu dapat disusun untuk memiliki tingkat premi selama jangka waktu kebijakan. Fleksibilitas - Jika Anda ingin meningkatkan atau mengonversi kebijakan jangka Anda ke kebijakan permanen, Anda mungkin memiliki lebih banyak opsi yang tersedia dengan kebijakan individual daripada yang Anda inginkan dengan paket grup.
3. Bagaimana Jika Saya Tidak Mati?
Ironisnya, beberapa orang yang membeli asuransi jiwa berjangka menjadi kesal ketika mereka mengetahui bahwa jika mereka tidak mati, mereka tidak mendapatkan apa-apa kembali. Jika ini merupakan masalah bagi Anda, penting untuk mendapatkan pemahaman tentang apa yang akan terjadi pada kebijakan Anda saat Anda mendekati akhir masa jabatan.
Saat Anda mendekati akhir masa polis Anda, Anda mungkin memiliki opsi untuk mempertahankan polis Anda. Jika Anda melakukannya, dan Anda telah membayar premi level, Anda dapat mengharapkan lompatan besar dalam premi Anda. Jadi, jika Anda masih sehat pada saat itu dalam hidup Anda dan Anda ingin mempertahankan pertanggungannya, mungkin yang terbaik untuk mengajukan kebijakan baru.
Mungkin Anda hanya ingin polis melindungi Anda selama Anda memiliki hipotek, atau sampai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda dibayar. Jika itu masalahnya dan Anda tidak memiliki kewajiban lain untuk dilindungi, Anda mungkin ingin membiarkan pertanggungan berakhir.
4. Bagaimana Saya Dapat Memutakhirkan Kebijakan Saya Saat Ini?
Sebagian besar kebijakan berjangka dilengkapi dengan "hak istimewa konversi." Ini memungkinkan Anda untuk berdagang pada kebijakan jangka lama Anda untuk kebijakan permanen baru dan terus membayar premi, yang mungkin lebih tinggi. Ini adalah fitur hebat yang memberikan fleksibilitas di masa depan, tetapi karena beberapa kebijakan memiliki batasan, Anda harus membiasakan diri dengan aturan konversi kebijakan apa pun yang Anda pertimbangkan.
Hak istimewa konversi mungkin memiliki batasan waktu untuk itu. Misalnya, Anda mungkin harus mengonversinya sebelum mencapai usia tertentu. Kebijakan lain memungkinkan konversi selama seluruh jangka waktu kebijakan. Kebijakan jangka paling dermawan memungkinkan Anda untuk mengonversi ke segala jenis kebijakan permanen yang tersedia, seperti seluruh kehidupan, kehidupan universal atau kehidupan universal variabel. Beberapa kebijakan jangka mungkin memaksa Anda untuk mengonversi ke satu jenis, dan beberapa perusahaan mungkin tidak menawarkan semua jenis, yang dapat membatasi opsi Anda.
5. Di mana saya membeli polis?
Sejumlah perusahaan online dapat memberi Anda polis asuransi berjangka. Distributor ini biasanya berfokus pada menemukan kebijakan dengan biaya terendah berdasarkan informasi pribadi yang Anda berikan.
Untuk pengalaman yang lebih pribadi, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mencari seorang profesional. Agen asuransi akan membantu Anda memahami berbagai jenis asuransi dan harus dapat menjawab pertanyaan yang mungkin Anda miliki. Anda dapat menemukannya dengan mengunjungi situs web perusahaan besar atau menyisir buku telepon lokal Anda, tetapi mungkin cara terbaik untuk menemukan perwakilan adalah dengan meminta referensi dari teman atau rekan bisnis.
Terakhir, untuk cakupan grup, Anda dapat mengecek dengan atasan Anda. Jika Anda wiraswasta, Anda mungkin memiliki akses ke rencana grup melalui asosiasi profesional, atau Anda bahkan dapat menempatkan rencana grup untuk diri sendiri dan karyawan Anda.
Garis bawah
Setelah melalui lima pertanyaan ini, Anda akan dapat memutuskan sendiri apakah cakupan jutaan dolar yang ditawarkan dalam iklan itu benar-benar apa yang Anda butuhkan untuk Anda dan keluarga Anda. Jika tidak, jangan takut untuk melewatinya — ada ratusan kebijakan yang menunggu untuk memberi Anda ketenangan pikiran yang Anda cari.
