Dua hal dijamin dalam hidup: pajak dan kematian. Meskipun Anda tidak bisa mengendalikan kematian, Anda bisa mengendalikan berapa banyak Anda membayar pajak. Itu terutama berlaku untuk investor dividen. Lagi pula, jika Anda tidak mengelola eksposur pajak Anda, pendapatan yang Anda dapatkan dari dividen Anda membayar saham bisa menggerogoti keuntungan investasi Anda.
Meskipun tidak ada yang bisa menghindari membayar pajak sama sekali, ada beberapa implikasi pajak yang harus diperhatikan oleh investor saham dividen. Dari perumahan investasi di akun yang salah untuk tidak mengambil keuntungan dari panen rugi pajak di sini adalah melihat beberapa dampak pajak dari investasi dividen. (, di sini: Panduan Pemula Untuk Investasi Hemat Pajak .)
Simpan Investasi dalam Akun yang Berhasil Pajak
Salah satu daya tarik dari saham dividen adalah mereka membayar sejumlah uang kepada investor mereka. Itu sangat menarik bagi investor yang mencari pendapatan di lingkungan suku bunga rendah. Setelah semua, investasi pendapatan tradisional seperti obligasi tidak melihat banyak keuntungan di lingkungan saat ini, itulah sebabnya investor beralih ke dividen. Tetapi jika saham dividen itu tidak dalam rekening investasi yang diuntungkan pajak seperti 401 (K) atau IRA, keuntungannya akan dikenai pajak. Itu bisa menjadi masalah besar, terutama bagi investor kaya yang berada di salah satu kurung pajak yang lebih tinggi.
Ketika datang ke dividen, ada dua perlakuan pajak. Penghasilannya dikenakan pajak sebagai dividen yang berkualitas atau yang biasa. Dividen yang berkualitas akan lebih menarik karena dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah. Agar itu menjadi dividen yang memenuhi syarat, dividen tersebut harus dikeluarkan oleh perusahaan AS atau asing yang berdagang di bursa AS utama dan Anda harus memiliki saham selama lebih dari 60 hari selama periode holding. Jika Anda berada di braket pajak 35%, dividen yang memenuhi syarat akan dikenakan pajak sebesar 15%. Tetapi jika itu adalah dividen biasa, itu akan diperlakukan sebagai pendapatan biasa, yang berarti pajak yang dikenakan sama dengan pendapatan lainnya. Jadi jika Anda berada di braket pajak 35%, Anda akan menghadapi pajak hit 35%. Dalam kedua kasus tersebut, strategi yang lebih baik adalah menjaga investasi dividen dari rekening kena pajak dan menahan mereka di rekening pensiun untuk menghindari peristiwa pajak besar. (, di sini: Memahami Bagaimana Dividen Dibayar Pajak .)
Dividen yang Diinvestasikan Kembali Dapat Membuat Peristiwa Pajak
Beberapa perusahaan yang menawarkan dividen kepada investor juga akan membiarkan mereka menggunakan dividen secara otomatis untuk membeli lebih banyak saham daripada menerima pembayaran tunai. Disebut reinvestasi dividen, investor yang dividennya diinvestasikan kembali ke lebih banyak saham, tidak akan terlibat dalam acara pajak. Itu karena dividen saham biasanya tidak dikenakan pajak sampai stok dijual. Tetapi jika dividen diinvestasikan kembali dan kemudian investor mendapat pembayaran tunai alih-alih saham, itu akan membuat acara pajak. Jika ada pilihan antara uang tunai atau saham, maka investor menghadapi peristiwa pajak bahkan ketika memilih dividen saham. (, di sini: Manfaat Dari Rencana Reinvestasi Dividen .)
Keuntungan Modal Dapat Melukai Pengembalian Anda
Seluruh ide di balik investasi adalah menghasilkan uang, dan saham dividen dapat melakukannya untuk Anda. Tetapi mereka juga dapat membuat acara pajak capital gain, yang akan mengurangi keuntungan yang akan Anda sadari. Itu sebabnya panen pajak rugi bisa menjadi strategi pajak yang penting. Dengan memanen rugi pajak, Anda menjual kerugian holding untuk mengimbangi keuntungan yang Anda hasilkan dari penjualan saham yang menang. Ada beberapa aturan yang harus diperhatikan oleh investor. Misalnya, mereka tidak dapat menjual dan membeli stok yang sama lagi dalam waktu 30 hari setelah menjualnya karena dianggap sebagai pencucian. Dan sementara banyak orang terlibat dalam pemanenan rugi pajak pada akhir tahun, itu adalah sesuatu yang dapat dilakukan secara berkala sepanjang tahun. (, di sini: Panen Rugi Pajak: Kurangi Kerugian Investasi .)
Garis bawah
Investor seharusnya tidak membuat keputusan berdasarkan pajak saja, tetapi mereka harus memperhatikan potensi peristiwa pajak dari keputusan mereka, terutama ketika menyangkut dividen. Untuk memastikan bahwa pajak Anda tidak menggerogoti keuntungan Anda, investor harus berinvestasi dalam dividen yang memenuhi syarat, menyimpan investasi pendapatan dalam akun investasi yang diuntungkan pajak dan terlibat dalam pemanenan rugi pajak untuk mengimbangi pemenang dengan yang kalah.
