Membangun kekayaan adalah topik yang dapat memicu perdebatan sengit, mempromosikan skema "cepat kaya" yang unik, atau mendorong orang untuk melakukan transaksi yang mungkin tidak pernah mereka pertimbangkan. Tetapi apakah "tiga langkah sederhana untuk membangun kekayaan" adalah konsep yang menyesatkan?
Jawaban sederhananya adalah tidak. Tetapi sementara langkah-langkah dasar untuk membangun kekayaan mudah dipahami, mereka jauh lebih sulit untuk diikuti.
Pada dasarnya, untuk mengumpulkan kekayaan dari waktu ke waktu, Anda perlu melakukan tiga hal:
- Hasilkan uang. Sebelum Anda dapat mulai menabung atau berinvestasi, Anda perlu memiliki sumber pendapatan jangka panjang yang cukup untuk memiliki beberapa sisa setelah Anda menutupi kebutuhan dan hutang Anda. Hemat. Setelah Anda memiliki penghasilan yang cukup untuk menutupi kebutuhan dasar Anda, kembangkan rencana tabungan proaktif. Investasikan uang. Setelah Anda menetapkan target tabungan bulanan, investasikan dengan hati-hati.
Ini membuat persamaan sederhana:
- Tabungan = Penghasilan − Pengeluaran
Memahami 3 Langkah Sederhana untuk Membangun Kekayaan
Langkah Satu: Hasilkan Uang Cukup
Langkah ini mungkin tampak mendasar, tetapi bagi mereka yang baru memulai atau dalam transisi, ini adalah langkah yang paling mendasar. Sebagian besar dari kita telah melihat tabel yang menunjukkan bahwa sejumlah kecil disimpan dan digabungkan secara teratur dari waktu ke waktu akhirnya dapat menambah kekayaan besar. Tetapi meja-meja itu tidak pernah menutupi sisi lain cerita. Apakah Anda menghasilkan cukup uang untuk ditabung?
Ingatlah bahwa hanya ada begitu banyak yang dapat Anda potong biaya. Jika biaya Anda sudah dikurangi, Anda harus mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Juga, apakah Anda cukup baik dalam apa yang Anda lakukan dan apakah Anda cukup menikmatinya sehingga Anda bisa melakukannya selama 40 atau 50 tahun dan menghemat uang itu?
Pengambilan Kunci
- Ada formula dasar untuk membangun kekayaan: menghasilkan lebih banyak uang daripada yang Anda belanjakan, menghindari utang, dan menginvestasikan tabungan Anda dengan bijak. Langkah pertama adalah mendapatkan cukup uang, yang lebih mudah jika Anda melakukan pekerjaan yang Anda sukai, pandai dalam, dan membayar dengan baik. Langkah kedua adalah menghemat uang yang cukup, yang membutuhkan penganggaran dan perencanaan yang disiplin. Menurut metode dasar pembangunan kekayaan ini, mengambil sedikit risiko dan melakukan investasi yang bijaksana adalah langkah ketiga.
Ada dua jenis pendapatan dasar — diperoleh dan pasif. Penghasilan yang diperoleh berasal dari apa yang Anda "lakukan untuk mencari nafkah, " sementara pendapatan pasif berasal dari investasi.
Mereka yang memulai karier atau dalam perubahan karier dapat mulai dengan empat pertimbangan untuk memutuskan bagaimana memperoleh penghasilan yang diperoleh:
- Apa yang anda nikmati Anda akan tampil lebih baik dan lebih mungkin berhasil secara finansial melakukan sesuatu yang Anda nikmati. Apa yang Anda kuasai? Lihatlah apa yang Anda lakukan dengan baik dan bagaimana Anda dapat menggunakan bakat itu untuk mencari nafkah. Apa yang akan membayar dengan baik? Lihatlah karier menggunakan apa yang Anda nikmati dan lakukan dengan baik yang akan memenuhi harapan keuangan Anda. Bagaimana menuju ke sana? Tentukan persyaratan pendidikan, pelatihan, dan pengalaman yang diperlukan untuk mengejar pilihan Anda.
Mempertimbangkan pertimbangan-pertimbangan ini akan menempatkan Anda di jalan yang benar. Kuncinya adalah berpikiran terbuka dan proaktif. Anda juga harus mengevaluasi situasi pendapatan Anda secara berkala, tetapi setidaknya setahun sekali.
Langkah Dua: Hemat Uang Cukup Banyak
Anda menghasilkan cukup uang, hidup Anda cukup baik, tetapi Anda tidak cukup menabung. Apa yang salah? Alasan utama ini terjadi adalah bahwa keinginan Anda melebihi anggaran Anda. Untuk mengembangkan anggaran atau untuk mendapatkan anggaran Anda yang ada di jalur, coba langkah-langkah ini:
- Lacak pengeluaran Anda setidaknya selama sebulan. Anda mungkin ingin menggunakan paket perangkat lunak keuangan untuk membantu Anda melakukan ini. Pastikan untuk mengkategorikan pengeluaran Anda. Terkadang menyadari berapa banyak yang Anda belanjakan dapat membantu Anda mengendalikan kebiasaan belanja Anda. Potong lemaknya. Hancurkan keinginan dan kebutuhan Anda. Kebutuhan akan makanan, tempat tinggal, dan pakaian sudah jelas, tetapi juga memenuhi kebutuhan yang kurang jelas. Misalnya, Anda mungkin menyadari bahwa Anda makan siang di restoran setiap hari. Membawa makan siang Anda sendiri untuk bekerja dua hari atau lebih dalam seminggu dapat membantu Anda menghemat uang. Sesuaikan sesuai dengan kebutuhan Anda yang terus berubah. Ketika Anda melanjutkan, Anda mungkin akan menemukan bahwa Anda telah menganggarkan terlalu atau kurang item tertentu dan perlu menyesuaikan. Bangun bantal Anda. Anda tidak pernah benar-benar tahu apa yang ada di sudut. Bertujuan untuk menghemat biaya sekitar tiga hingga enam bulan. Ini mempersiapkan Anda untuk kemunduran keuangan, seperti kehilangan pekerjaan atau masalah kesehatan. Jika menyimpan bantal ini tampaknya menakutkan, mulailah dari yang kecil. Dapatkan yang cocok! Berkontribusi kepada 401 (k) atau 403 (b) perusahaan Anda, dan cobalah untuk mendapatkan hasil maksimal yang sesuai dengan atasan Anda.
Langkah paling penting adalah membedakan antara apa yang benar-benar Anda butuhkan dan apa yang Anda inginkan. Menemukan cara-cara sederhana untuk menghemat beberapa dolar ekstra di sana-sini bisa termasuk memprogram termostat Anda untuk mematikan sendiri ketika Anda tidak di rumah, menggunakan bensin biasa, bukan premium, menjaga ban Anda penuh, membeli furnitur dari toko barang bekas berkualitas, dan belajar cara memasak.
Ini tidak berarti Anda harus selalu hemat. Jika Anda mencapai tujuan tabungan, Anda harus bersedia menghadiahi diri sendiri dan berbelanja secara royal (jumlah yang sesuai) sesekali. Anda akan merasa lebih baik dan termotivasi untuk menghasilkan lebih banyak uang.
Langkah Tiga: Investasikan Uang dengan Tepat
Anda menghasilkan cukup uang dan menabung cukup banyak, tetapi Anda memasukkannya ke dalam investasi konservatif seperti rekening tabungan reguler di bank Anda. Tidak apa-apa, kan? Salah! Jika Anda ingin membangun portofolio yang cukup besar, Anda harus mengambil risiko, yang berarti Anda harus berinvestasi di sekuritas. Jadi, bagaimana Anda menentukan tingkat paparan yang tepat untuk Anda?
Mulailah dengan penilaian situasi Anda. CFA Institute menyarankan investor untuk membuat pernyataan kebijakan investasi. Untuk memulai, tentukan tujuan pengembalian dan risiko Anda. Hitung semua elemen yang memengaruhi kehidupan finansial Anda, termasuk pendapatan rumah tangga, horizon waktu Anda, pertimbangan pajak, arus kas atau kebutuhan likuiditas, dan faktor-faktor lain yang unik bagi Anda.
Selanjutnya, tentukan alokasi aset yang sesuai untuk Anda. Kemungkinan besar Anda perlu bertemu dengan penasihat keuangan kecuali Anda cukup tahu untuk melakukan ini sendiri. Alokasi ini harus berdasarkan pada pernyataan kebijakan investasi Anda. Alokasi Anda kemungkinan besar akan mencakup campuran uang tunai, pendapatan tetap, ekuitas, dan investasi alternatif.
Investor yang menghindari risiko harus selalu mengingat bahwa portofolio membutuhkan setidaknya beberapa paparan ekuitas untuk melindungi terhadap inflasi. Juga, investor yang lebih muda mampu mengalokasikan lebih banyak portofolio mereka ke ekuitas daripada investor yang lebih tua karena mereka punya waktu di pihak mereka.
Akhirnya, lakukan diversifikasi. Investasikan ekuitas dan eksposur pendapatan tetap Anda pada berbagai kelas dan gaya. Jangan mencoba mengatur waktu pasar. Ketika satu gaya (mis., Pertumbuhan topi besar) berkinerja di bawah S&P 500, sangat mungkin bahwa gaya lain mengungguli itu. Diversifikasi menghilangkan elemen pengaturan waktu dari permainan. Penasihat investasi yang berkualitas dapat membantu Anda mengembangkan strategi diversifikasi yang bijaksana.
