Generasi Millenial memiliki perbedaan yang tidak dapat disangkal menjadi mahasiswa perguruan tinggi yang paling berhutang dalam sejarah. Menurut laporan dari New York Federal Reserve Consumer Credit Panel, konsumen di bawah usia 30 berutang total gabungan lebih dari $ 1 triliun dalam pinjaman mahasiswa pada 2018.
Sayangnya, banyak mahasiswa yang tidak berpengalaman dengan uang, dan banyak yang mengambil lebih banyak uang daripada yang mereka butuhkan. Seringkali mereka menggunakan uang ekstra mereka untuk membeli barang yang mereka inginkan, alih-alih membutuhkan.
Pengambilan Kunci
- Membawa hutang pelajar dapat memengaruhi banyak bidang kehidupan Anda mulai dari membeli rumah hingga menabung untuk masa pensiun.
Hutang pelajar dapat diampuni dalam kondisi tertentu tetapi tidak jika gagal bayar.
Penandatanganan utang siswa membuat penandatangan bersama bertanggung jawab atas pinjaman jika peminjam utama gagal bayar.
Meskipun seringkali perlu bagi siswa untuk mengambil pinjaman untuk membayar seluruh biaya pendidikan mereka, Anda perlu mempertimbangkan dengan cermat bagaimana Anda menggunakan pinjaman itu.
Uang yang salah kelola bisa berdampak besar pada hidup Anda. Di bawah ini adalah sepuluh cara hutang pinjaman siswa dapat mempengaruhi kehidupan Anda secara negatif. (pada topik, di sini: Teknologi Dapat Membantu Dengan Pinjaman Siswa.)
1. Anda mungkin harus meninggalkan sekolah pascasarjana
Hutang pinjaman pelajar dapat menghalangi Anda untuk melanjutkan sekolah pascasarjana. Sarjana rata-rata mengumpulkan $ 30.000 dalam utang pinjaman siswa. Siswa yang meninggalkan program sarjana mereka dengan jumlah utang yang signifikan seringkali tidak mampu mengambil pinjaman besar lainnya.
2. Anda mungkin tidak akan mampu membeli rumah
Hutang pinjaman pelajar secara signifikan memengaruhi kemampuan seseorang untuk membeli rumah. Ketika Equifax bertanya pada 2015 para penyewa milenial mengapa mereka tidak membeli rumah, 55, 7% responden menyatakan “utang pinjaman siswa / tidak cukup uang disimpan” sebagai alasan utama mereka tidak dapat membeli rumah.
Bahkan jika Anda mampu membayar pembayaran bulanan, menempatkan uang ke pinjaman siswa Anda mungkin melarang Anda menabung cukup untuk pembayaran uang muka minimum yang diperlukan oleh banyak pemberi pinjaman.
3. Anda Mungkin Harus Tinggal di Rumah
Sementara beberapa penyewa tidak mampu membeli rumah, milenium lain dengan hutang pinjaman siswa tidak mampu menyewa apartemen. Di seluruh papan, sekitar 14 juta orang dewasa muda berusia antara 23 hingga 37 tinggal di rumah dengan satu atau kedua orang tua mereka, menurut analisis Zillow, yang dirilis pada Mei 2019.
Menurut Student Loan Hero, "Warga Amerika berhutang lebih dari $ 1, 56 triliun dalam pinjaman pinjaman siswa, tersebar di sekitar 45 juta peminjam. Itu sekitar $ 521 miliar lebih dari total utang kartu kredit AS."
Angka ini jauh lebih banyak daripada generasi sebelumnya. Banyak dari orang dewasa muda ini tidak meninggalkan sarang karena mereka tidak menghasilkan cukup uang untuk membayar kembali pinjaman siswa mereka dan juga membayar sewa.
4. Anda mungkin memiliki kekayaan bersih yang lebih rendah
Pada tahun 2014, sebuah laporan dari Pew Research Center mengungkapkan bahwa perbedaan antara lulusan perguruan tinggi dengan hutang pinjaman mahasiswa vs mereka yang tidak berhutang. Nilai tengah rata-rata rumah tangga yang dikepalai oleh lulusan perguruan tinggi di bawah usia 40 tahun dengan utang pinjaman siswa adalah $ 8.700. Namun, nilai bersih rata-rata rumah tangga yang dikepalai oleh seorang lulusan perguruan tinggi di bawah usia 40 tahun tanpa utang pinjaman siswa adalah $ 64.700 — yang tujuh kali lebih besar.
5. Anda Mungkin Tidak Bisa Mengejar Impian Anda
Utang pinjaman pelajar mempengaruhi lebih dari kemandirian finansial dan standar hidup Anda; itu juga menentukan mimpi yang Anda kejar. Misalnya, Anda mungkin ingin bekerja di organisasi nirlaba; namun, Anda cenderung melepaskan aspirasi-aspirasi ini untuk pekerjaan yang membayar lebih untuk menutupi pembayaran pinjaman siswa Anda. Anda mungkin menemukan diri Anda mengorbankan suatu pekerjaan, yang menawarkan Anda lebih banyak pemenuhan dan tujuan, untuk pekerjaan dengan gaji yang lebih tinggi.
6. Anda mungkin memiliki skor kredit yang lebih rendah jika pembayaran terlambat
Biro kredit utama memperlakukan pinjaman mahasiswa seperti jenis pinjaman cicilan lainnya. Gagal melakukan pembayaran tepat waktu dapat berdampak negatif pada nilai kredit FICO. Skor kredit yang lebih rendah menunjukkan risiko yang lebih tinggi dan akan membuat pemberi pinjaman lebih kecil kemungkinannya untuk memperpanjang kredit Anda untuk membeli kendaraan, rumah, dll. Ini juga dapat meningkatkan jumlah bunga yang dibebankan jika permohonan kredit disetujui. Juga, perusahaan seperti perusahaan asuransi sering menggunakan skor kredit untuk menentukan tingkat asuransi.
7. Utang Pinjaman Siswa Anda Tidak Lenyap
Hutang pinjaman pelajar berbeda dari hutang jenis lain. Seorang konsumen yang tidak mampu melakukan pembayaran mobil dapat mengembalikan mobil ke dealer. Demikian pula, pemilik rumah dapat mengembalikan kunci ke bank. Namun, pada saat Anda berada dalam proses pengembalian pinjaman siswa, tidak ada yang tersisa untuk "kembali." Uang itu telah dihabiskan — apakah Anda menghabiskannya di sekolah atau tidak. Juga, pinjaman mahasiswa sangat jarang habis di pengadilan kebangkrutan.
8. Anda mungkin didiskualifikasi untuk suatu pekerjaan
Perusahaan sering melakukan pemeriksaan latar belakang, yang sekarang termasuk pemeriksaan kredit. Menurut sebuah artikel di CNN, 34% perusahaan melakukan pemeriksaan kredit pada beberapa pelamar kerja, sementara 14% melakukan pemeriksaan kredit pada semua pelamar pekerjaan. Jika Anda terlambat melakukan pembayaran pinjaman siswa Anda, Anda harus mengharapkan informasi ini dilihat oleh calon pemberi kerja yang mungkin menentang Anda.
9. FBI Mungkin Merebut Dana Anda
10. Anda Mungkin Memiliki Tingkat Default Yang Lebih Tinggi
Menurut situs web Student Loan Hero, 11, 5% pinjaman mahasiswa 90 hari atau lebih nakal atau default, dan berita lebih buruk jika Anda meninggalkan perguruan tinggi tanpa mendapatkan gelar sarjana.
Menurut Pusat Statistik Pendidikan Nasional, "siswa yang meminjam untuk kuliah tetapi tidak pernah lulus tiga kali lebih mungkin untuk default" daripada mereka yang lulus. (Pelajari lebih lanjut tentang cara mengelola pinjaman siswa Anda, di sini: Panduan Pemula untuk Pinjaman Siswa. )
Garis bawah
Lebih banyak siswa mengambil pinjaman siswa untuk membayar kuliah. Namun, penting untuk mengenali konsekuensi dari meminjam uang dan menjadi cukup disiplin hanya untuk meminjam apa yang dibutuhkan.
