Apa itu Bungkus Akun?
Akun pembungkus digunakan oleh perusahaan pialang untuk mengelola portofolio investor dengan biaya tahunan, yang didasarkan pada total aset yang dikelola (AUM). Biaya tahunan ini mencakup semua biaya administrasi, komisi, dan manajemen untuk akun tersebut. Bagi banyak investor, akun pembungkus lebih murah daripada akun pialang yang membebankan komisi untuk aktivitas perdagangan pada akun.
Pengambilan Kunci
- Akun pembungkus digunakan oleh perusahaan pialang untuk mengelola portofolio investor dengan biaya tahunan, yang didasarkan pada total aset yang dikelola (AUM). Bagi banyak investor, akun pembungkus lebih murah daripada akun pialang yang membebankan komisi untuk perdagangan.Sebuah akun wrap memiliki keuntungan melindungi investor dari overtrading, yang terjadi jika broker memperdagangkan di akun secara berlebihan untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan komisi.
Memahami Wrap Accounts
Akun pembungkus memiliki keuntungan melindungi investor dari overtrading, yang terjadi jika broker memperdagangkan di akun secara berlebihan untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan komisi. Karena broker menerima biaya tahunan berdasarkan total aset dalam akun, penasihat investasi menempatkan perdagangan untuk meningkatkan nilai akun pembungkus dalam jangka panjang.
Bungkus Akun vs. Akun Tradisional
Sebuah bungkus tradisional menawarkan investor akses ke manajer uang profesional yang secara tradisional bekerja dengan institusi dan individu kaya. Perusahaan reksa dana juga menawarkan akun pembungkus sebagai sarana untuk mengakses puluhan pilihan reksa dana. Sementara akun pembungkus tradisional mungkin memerlukan investasi minimum $ 25.000 hingga $ 50.000, akun reksa dana memiliki jumlah investasi awal yang jauh lebih rendah.
Investor akun pembungkus harus menyadari bahwa seorang pialang investasi mendapatkan bayaran 12b-1 atas pembelian reksa dana dalam suatu rekening pembungkus.
Biaya ini membayar untuk biaya pemasaran dan distribusi, dan sebagian dari biaya ini dibayarkan kepada broker yang menjual dana dan bekerja dengan klien. Biaya ini adalah biaya tambahan untuk investor yang membungkus reksa dana.
Pertimbangan Khusus
Sebelum memasukkan dana ke dalam rekening pembungkus, investor harus mempertimbangkan jumlah saran yang ia butuhkan untuk mengelola asetnya. Banyak investor yang menggunakan strategi beli dan tahan untuk portofolio saham tidak perlu mengeluarkan biaya tahunan dari akun pembungkus.
Asumsikan, misalnya, investor yang berorientasi pada pendapatan memegang portofolio saham yang membayar dividen tingkat tinggi, dan pemiliknya telah memegang sekuritas selama bertahun-tahun. Jika investor menjual saham, pemilik dikenakan pajak capital gain besar atas penjualan karena basis biaya masing-masing saham jauh di bawah harga pasar saat ini.
Dalam hal ini, investor lebih baik memegang portofolio untuk mendapatkan pendapatan dividen dan menghindari pajak capital gain yang terjadi pada penjualan saham. Selain itu, investor tidak dikenakan komisi atau biaya pembungkus untuk memegang portofolio, sehingga memindahkan aset ke dalam rekening pembungkus akan menghasilkan lebih banyak biaya dan mengurangi total pengembalian investor.
