Pengambilan Kunci
- Anda dapat meninggalkan uang Anda di 401 (k), tetapi Anda tidak akan lagi diizinkan untuk memberikan kontribusi ke rencana. Anda dapat mentransfer uang Anda ke 401 (k) di perusahaan baru Anda, tetapi tidak setiap 401 (k) memungkinkan transfer tersebut. Anda dapat membuat rollover IRA dan mentransfer dana di sana, tetapi pastikan Anda melakukan rollover langsung untuk menghindari pembayaran pajak. Anda dapat mencairkan 401 (k) Anda, tetapi itu mungkin dikenakan penalti penarikan awal, dan Anda harus membayar pajak dengan jumlah penuh.
1. Biarkan Uang Saja
Akankah Anda Berutang Pajak? Tidak
Tidak ada implikasi pajak nyata untuk membiarkan dana 401 (k) Anda diparkir dalam rencana perusahaan lama Anda. Uang Anda tetap dan tumbuh bebas pajak sampai Anda menariknya.
Paket tersebut tidak diharuskan untuk membiarkan Anda tetap tinggal jika saldo akun Anda relatif kecil (kurang dari $ 5.000), tetapi perusahaan yang mengelola aset paket umumnya memungkinkan peserta untuk menggulung aset paket 401 (k) menjadi IRA yang sebanding yang ditawarkannya.
Namun, Anda tidak akan dapat memberikan kontribusi tambahan untuk paket tersebut. Dan karena Anda tidak lagi menjadi peserta program karyawan, Anda mungkin tidak menerima informasi penting tentang perubahan material pada rencana atau pilihan investasinya.
Juga, jika Anda memilih untuk meninggalkan dana Anda dengan rencana lama Anda, kemudian mencoba memindahkannya, mungkin sulit untuk membuat majikan lama Anda melepaskan dana pada waktu yang tepat.
2. Pindahkan Uang ke Paket Baru
Akankah Anda Berutang Pajak? Tidak
Anda tidak diharuskan membayar pajak atas telur sarang 401 (k) Anda jika Anda memindahkannya ke dalam rencana yang disponsori oleh majikan baru Anda. Namun, pastikan Anda menyukai opsi investasi dari rencana baru sebelum berkomitmen untuk itu, dan perhatikan dengan cermat biaya yang terkait dengannya.
Satu peringatan: Meskipun 401 (k) dana memenuhi syarat untuk ditransfer dari satu paket ke paket lainnya, 401 (paket) tidak diperlukan untuk menerima transfer. Kelayakan Anda untuk mengejar opsi ini tergantung pada aturan rencana perusahaan baru Anda. Selain itu, hal-hal dapat menjadi rumit jika rencana baru bukan 401 (k), karena tidak semua rencana kontribusi pasti diizinkan untuk menerima dana 401 (k).
Satu keuntungan dari pilihan ini untuk karyawan yang lebih tua: Bahkan setelah Anda mencapai usia 70 ½., Anda tidak diberi mandat untuk mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari 401 (k) dari majikan Anda saat ini. Memindahkan uang 401 (k) dari pekerjaan sebelumnya ke pekerjaan baru Anda menempatkan uang majikan sebelumnya ke dalam pot 401 (k) majikan non-RMD saat ini. Anda tidak perlu mengambil RMD pada uang itu sampai Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
3. Menetapkan Rollover IRA
Akankah Anda Berutang Pajak? Tidak (Jika Anda Mengambil Rollover Langsung)
Jika Anda tidak memiliki opsi untuk mentransfer ke rencana yang disponsori perusahaan lain, atau Anda tidak suka opsi dana dalam rencana 401 (k) yang baru, membuat rollover IRA untuk dana adalah alternatif yang baik. Anda dapat mentransfer jumlah berapa pun, dan uang Anda terus bertambah pajak tangguhan.
Namun, penting untuk menentukan rollover langsung dari rencana ke rencana. Jika Anda mengendalikan dana 401 (k) Anda dalam rollover tidak langsung, di mana uang melewati tangan Anda sebelum masuk ke IRA, atasan lama Anda diharuskan menahan 20% dari itu untuk keperluan pajak pendapatan federal dan kemungkinan pajak negara. demikian juga.
4. Uang Tunai dan Ambil Distribusi
Akankah Anda Berutang Pajak? Iya
Anda akan membayar pajak penghasilan dengan tarif pajak saat ini untuk distribusi dari 401 (k) Anda. Plus, jika Anda berusia di bawah 59 ½, distribusi Anda akan dianggap prematur dan Anda akan kehilangan 10% dari itu karena penalti penarikan awal.
Jika Anda Telah Meminjam
Setiap uang yang tidak dilunasi diperlakukan sebagai penarikan awal oleh IRS, dan Anda membayar pajak pada jumlah tersebut, selain terkena hukuman penarikan awal jika Anda lebih muda dari 59½.
