Saatnya mungkin tiba ketika pemilik polis asuransi jiwa ingin melepaskan diri dari polis yang mereka miliki. Mungkin mereka tidak mau lagi membayar premi. Atau mereka menemukan diri mereka dalam posisi di mana mereka perlu mengakses uang tunai karena pengeluaran besar - dan sering tak terduga. Yang lain lagi tidak percaya bahwa mereka membutuhkan perlindungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi jiwa.
Apa pun alasannya, pemilik polis perlu mengetahui semua opsi yang mereka miliki saat memutuskan apakah akan melepaskan kebijakan yang tidak diinginkan. Secara historis, ada enam metode:
- mengurangi pertukaran term-upextended1035 untuk polis asuransi jiwa yang berbeda
Namun baru-baru ini, opsi tambahan telah diperkenalkan. Opsi ini disebut sebagai penyelesaian seumur hidup.
Fitur Penyelesaian Jiwa
Menurut Otoritas Pengatur Industri Keuangan, penyelesaian jiwa terjadi ketika polis asuransi jiwa dijual kepada perorangan atau entitas (selain penerbit polis asli) dengan jumlah yang melebihi nilai penyerahan kas polis, tetapi kurang dari kematian bersih manfaat. Penjual biasanya menerima pembayaran sebagai lump sum, dan tidak lagi bertanggung jawab atas pembayaran premi berdasarkan polis asuransi. Ini sekarang menjadi tanggung jawab pembeli.
Permukiman berbeda dari enam opsi pembuangan yang disebutkan di atas bahwa kepemilikan polis ditransfer ke orang atau badan lain. Konsep ini mungkin terdengar familier, karena terkait dengan apa yang oleh industri asuransi jiwa disebut sebagai penyelesaian yang logis. Penyelesaian secara logis adalah pertukaran yang juga melibatkan penjualan polis asuransi jiwa kepada pihak ketiga; Namun, mereka berbeda dari pemukiman di mana tertanggung memiliki penyakit terminal.
Penawaran Penyelesaian Jiwa
Sebagian besar pemilik polis meminta bantuan broker penyelesaian kehidupan ketika mencoba untuk menjual polis mereka. Pialang penyelesaian kehidupan menghubungi perusahaan-perusahaan penyelesaian kehidupan untuk memberi tahu mereka bahwa ada kebijakan yang dapat dibeli.
Pialang kemudian menunggu perusahaan penyelesaian seumur hidup untuk menawar kebijakan (tidak seperti lelang). Setelah menerima semua penawaran, broker memberi tahu pemilik polis perusahaan mana yang menawarkan paling banyak uang untuk polis. Seperti, pemilik polis biasanya menjual polisnya ke perusahaan yang bersedia membayar paling banyak uang.
Pembelian Polis Asuransi Jiwa
Anda mungkin bertanya pada diri sendiri mengapa perusahaan ingin membeli polis asuransi jiwa orang lain. Jawaban singkatnya adalah ketika polis dijual, pemilik baru menjadi penerima polis. Jika Anda setuju untuk menjual polis asuransi jiwa Anda kepada perusahaan penyelesaian jiwa, misalnya, perusahaan secara efektif membeli hak untuk menerima santunan kematian yang akan dibayarkan oleh pemberi asuransi pada saat Anda meninggal. Ini bisa menjadi investasi yang menarik bagi perusahaan, jika dianggap faktor-faktor menguntungkan yang akan dikumpulkannya.
Banyak pemilik polis yang mempertimbangkan untuk menjual polisnya melalui transaksi penyelesaian seumur hidup merasa tidak nyaman dengan ide perusahaan yang hidup menunggu mereka mati. Gagasan perusahaan menghitung mundur minggu, bulan atau tahun sampai kematian tidak terlalu menghibur. Beberapa bahkan mungkin berpikir bahwa sebuah perusahaan akan menggunakan cara jahat untuk mendapatkan akses ke manfaat kematian lebih cepat daripada nanti. Namun, perlu diingat bahwa perusahaan-perusahaan penyelesaian kehidupan dalam bisnis menghasilkan uang. Perusahaan pada akhirnya akan keluar dari bisnis jika mereka terlibat dalam segala jenis perilaku kriminal.
Juga, beberapa entitas yang membeli kontrak asuransi jiwa dari orang lain tidak peduli ketika tertanggung meninggal. Entitas ini membeli polis asuransi jiwa sehingga mereka dapat menggunakannya untuk jaminan untuk mendapatkan pembiayaan dari bank. Apakah tertanggung meninggal dalam dua tahun atau 20 tahun tidak berarti banyak bagi perusahaan; hanya ingin memiliki polis sehingga dapat memenuhi syarat untuk pinjaman hari ini.
Garis bawah
Pemukiman jiwa menawarkan opsi tambahan bagi pemilik polis asuransi jiwa yang memutuskan apa yang harus dilakukan dengan polis yang tidak lagi mereka inginkan atau butuhkan. Dari perspektif moneter, alternatif ini mungkin lebih menarik daripada enam metode tradisional untuk membuang kebijakan. Itulah alasan yang cukup bagi pemilik kebijakan untuk mendiskusikan gagasan tersebut dengan salah satu penasihat tepercaya mereka (yaitu, perencana keuangan, akuntan, broker, pengacara, dll.).
Mungkin akan selalu ada kekhawatiran bahwa perusahaan yang membeli kebijakan ini dapat berpartisipasi dalam perilaku kriminal. Tetapi dengan uji tuntas yang dilakukan pada broker penyelesaian seumur hidup, perusahaan penyelesaian jiwa dan entitas lain yang terlibat dalam transaksi, seorang individu harus dapat menghilangkan ketakutan ini. Juga, fakta bahwa industri ini sedang dipantau secara aktif oleh Jaksa Agung New York (dan tidak diragukan AG lainnya di negara bagian lain) dapat menenangkan kekhawatiran beberapa pihak.
