Ketika investor menghubungi broker, mereka sering dikejutkan dengan banyaknya permintaan informasi pribadi. Pialang hanya mematuhi hukum. Informasi wajib tertentu harus diperoleh sebelum pialang dapat melakukan perdagangan atas nama klien.
TAKEAWAY KUNCI
- Pialang membutuhkan informasi pribadi untuk mematuhi undang-undang perpajakan, peraturan anti pencucian uang, persyaratan pendanaan anti-teroris, prosedur pencatatan, dan menentukan investasi yang sesuai. Pedagang perantara di AS memerlukan Nomor Identifikasi Pajak (NPWP) dari klien mereka, yang biasanya merupakan Nomor Jaminan Sosial (SSN). Warga non-AS biasanya dapat menggunakan nomor paspor yang valid, nomor kartu pendaftaran orang asing, atau pemerintah lain - nomor ID yang diterbitkan bukan SSN. Informasi lain yang sering diminta termasuk nama, alamat, dan tanggal lahir.
Persyaratan SSN untuk Saham Perdagangan
Pedagang perantara di AS diharuskan untuk mencatat Nomor Identifikasi Pajak (TIN) untuk klien mereka, dan nomor ini biasanya Nomor Jaminan Sosial (SSN). Namun, ada beberapa cara lain bagi warga non-AS untuk memasok TIN. Dalam banyak kasus, nomor paspor yang valid, nomor kartu orang asing, dan nomor ID yang dikeluarkan pemerintah (seperti nomor SIM) dapat digunakan.
Informasi pribadi
Pialang tidak meminta informasi pribadi investor untuk melakukan percakapan. Ada alasan bagus di balik itu — mereka harus bertanya.
Kepatuhan pajak adalah salah satu alasan mengapa broker membutuhkan informasi pribadi. Investor perlu melaporkan keuntungan, kerugian, dan dividen modal ke IRS. Oleh karena itu broker harus memiliki data ini untuk mengirim formulir yang diperlukan setiap tahun.
Menurut Securities and Exchange Commission (SEC), ada tiga alasan lain mengapa broker diharuskan untuk meminta informasi pribadi. Mereka adalah kesesuaian, persyaratan pencatatan, dan undang-undang anti-teroris / anti pencucian uang (AML).
Kesesuaian
Kecocokan mengacu pada bagaimana situasi keuangan investor cocok dengan saran dan rekomendasi yang diberikan oleh broker. Seorang pialang harus berusaha memahami keadaan dan preferensi investor. Pialang kemudian harus memberikan rekomendasi yang sesuai untuk orang tersebut dan tujuan investasi mereka. Pialang yang tidak melakukan hal itu melanggar aturan yang ditetapkan oleh Asosiasi Nasional Penjual Efek.
Informasi yang relevan mencakup toleransi risiko individu, tujuan keuangan, jumlah utang yang dimiliki investor, jumlah tahun pensiun, dan kekayaan bersih. Pialang yang baik akan menyesuaikan saran untuk situasi tertentu. Jika seorang broker menyarankan Anda untuk mengambil tindakan apa pun yang bertentangan langsung dengan tujuan dan keadaan keuangan Anda, Anda bahkan mungkin memiliki dasar untuk tindakan hukum.
Pencatatan
Aturan yang ditetapkan oleh SEC mengharuskan broker untuk menyimpan catatan informasi pribadi terkini. Informasi penting yang harus dicari pialang termasuk nama klien, Nomor Identifikasi Pajak (TIN), kekayaan bersih, dan tujuan investasi akun. Jika klien menolak untuk memberikan data ini, pialang dibebaskan dari mengikuti aturan. Namun, broker harus dapat membuktikan bahwa upaya telah dilakukan untuk memperoleh dan mendokumentasikan informasi tersebut.
Ingatlah bahwa beberapa informasi ini dapat berubah. Adalah tanggung jawab investor untuk memberikan informasi secara sukarela untuk memperbarui catatan. Namun, broker dapat meminta pembaruan setiap tahun. Perubahan alamat mungkin sangat penting karena investor akan menerima prospektus dan informasi lainnya untuk setiap investasi.
Terorisme dan Pencucian Uang
Akhirnya, broker harus memberikan informasi klien untuk memenuhi persyaratan pembiayaan anti pencucian uang dan anti-teroris. Persyaratan minimum untuk bagian ini meliputi:
- Nama Alamat (alamat rumah atau bisnis, bukan PO Box) Nomor Identifikasi Pajak (TIN), seperti Nomor Jaminan Sosial (SSN) Tanggal lahir (untuk seseorang)
Informasi ini memungkinkan broker untuk memverifikasi identitas klien. Data pribadi klien diperiksa silang terhadap daftar teroris yang diketahui atau diduga.
Persyaratan ini dapat menimbulkan masalah bagi individu yang salah diidentifikasi dan korban pencurian identitas. Pemeriksaan identitas dalam kasus semacam itu dapat mengungkapkan bahwa suatu identitas telah dicuri dan disalahgunakan untuk tujuan pencucian uang. Sebelum mengunjungi broker, ada baiknya meninjau laporan kredit untuk tanda-tanda aktivitas yang tidak biasa. Ada juga layanan yang memantau Nomor Jaminan Sosial untuk menemukan potensi pencurian.
informasi tambahan
Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) memiliki daftar informasi pribadi lainnya yang dapat ditanyakan seorang broker ketika membuka akun. Meskipun tidak diperlukan, itu menyarankan bahwa investor meneruskan rincian ini sehingga perusahaan dapat lebih melayani kebutuhan perdagangan dan investasi mereka:
- Contact person: Mereka mungkin menanyakan nama, alamat, dan nomor telepon dari contact person yang tepercaya. FINRA menyatakan bahwa ini bukan keharusan. Informasi ini hanya diperlukan jika broker berwenang untuk mengungkapkan informasi jika terjadi eksploitasi keuangan. Jenis akun: Broker dapat bertanya kepada investor apakah mereka ingin membuka rekening tunai atau rekening margin. Dalam akun tunai, investor diharuskan membayar perdagangan mereka dengan setoran tunai. Akun margin diperlukan untuk menggunakan sebagian besar jenis leverage dan derivatif perdagangan. Kas yang tidak diinvestasikan: Investor juga dapat ditanyai bagaimana mereka bermaksud untuk berurusan dengan uang tunai di akun mereka. Itu termasuk uang yang mereka setorkan secara berkala, dividen, atau bunga atas investasi. Rencana investasi ulang otomatis biasanya mendorong pengembalian dalam jangka panjang.
Pialang Online dan Platform Perdagangan
Beberapa broker memiliki kantor tradisional, yang berarti bahwa investor dapat memberikan informasi rahasia secara langsung. Mentransfer data secara langsung dapat mengurangi risiko pencurian identitas.
Saat berdagang online, investor sering diharuskan menyerahkan informasi pribadi melalui platform atau aplikasi perdagangan.
Namun, uji tuntas tetap penting secara online. Seperti halnya broker tradisional, investor perlu tahu siapa yang mendapatkan informasi mereka. Baca di latar belakang pialang dan periksa ulasan untuk melihat apakah itu sah. Waspadalah terhadap aplikasi palsu dan platform online yang dirancang untuk memanen informasi pribadi. Aplikasi yang sah biasanya akan memiliki banyak pengguna dan ulasan.