Jika Anda sudah pensiun, pekerjaan baru Anda adalah mengelola uang Anda. Salah satu cara untuk melakukan pekerjaan Anda dengan baik adalah memastikan Anda mendapatkan yang terbaik untuk uang Anda. Reksadana adalah pilihan investasi yang populer. Tetapi seperti banyak pilihan, di belakang mereka ada pilihan yang lebih banyak lagi: berbagai jenis kelas saham, yang pada dasarnya mencerminkan struktur biaya yang terkait dengan dana. Struktur biaya ini biasanya cukup mudah, meskipun mungkin sulit mengetahui kelas saham mana yang tepat untuk situasi Anda.
Sebagian besar, ketika Anda bekerja dengan penasihat yang dikompensasi dengan komisi, seperti perencana keuangan atau pialang saham, Anda akan membeli salah satu dari dua kelas saham: A atau C. Ada yang lain, tetapi demi artikel ini, kita akan fokus pada kelas berbagi yang paling populer ini. (Untuk diskusi yang lebih luas, lihat Mengapa Ada Banyak Kelas Saham Reksa Dana? )
Pengambilan Kunci
- Seorang investor akan sering mendapatkan diskon jika semua uang mereka dengan satu perusahaan reksa dana. Kelas saham reksa dana A atau C adalah dua yang paling populer di kalangan investor. Saham kelas lebih baik untuk pensiunan yang tidak membutuhkan akses langsung ke uang mereka setelah pensiun.
Saham Kelas A
Bagian kelas A termasuk komisi muka, atau dikenal sebagai beban front-end. Biasanya, jika Anda pensiunan yang membutuhkan penghasilan segera, ini bukan kelas saham terbaik untuk dibeli. Saham Kelas A memiliki investasi awal yang tinggi yang diperlukan (sebagai biaya), sehingga sebagian besar pokok investasi Anda akan terpukul ketika Anda membeli saham.
Saham Kelas A adalah yang terbaik bagi mereka yang dapat membeli dan menyimpan dana dalam jangka waktu yang lama.
Namun, jika Anda memiliki sumber pendapatan alternatif selain dari akun pensiun Anda, saham kelas A mungkin merupakan pilihan yang bijaksana. (Untuk lebih lanjut, lihat Berhenti Membayar Biaya Reksa Dana Tinggi .)
Saham Kelas C
Bagian kelas C, dalam banyak hal, kebalikan dari bagian kelas A. Bagian kelas C biasanya tidak memiliki komisi di muka, tetapi Anda harus menahannya setidaknya selama satu tahun. Jika tidak, Anda harus membayar biaya penyerahan 1%.
Biasanya, sebagai pensiunan, ini adalah cara yang paling menarik untuk dilakukan sehingga Anda tidak terkunci dalam investasi untuk waktu yang lama. Selain itu, Anda juga dapat pindah ke perusahaan reksa dana yang berbeda setelah waktu satu tahun berakhir.
Namun, ada penurunan pada saham kelas C. Meskipun Anda tidak akan memiliki komisi di muka, Anda akan membayar biaya internal yang jauh lebih tinggi, yang dikenal sebagai rasio pengeluaran. Biaya ini biasanya setidaknya 1% lebih tinggi dari yang Anda bayarkan dengan saham kelas A.
Kelas Berbagi mana yang Tepat untuk Anda?
Meskipun ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih kelas saham reksa dana, berapa lama Anda dapat menyimpan uang Anda dalam investasi mungkin akan menjadi faktor penentu utama. Jika Anda dapat membeli dan menyimpan reksa dana Anda untuk jangka waktu lama, pertimbangkan saham kelas A. Jika Anda tidak bisa, pertimbangkan pembagian kelas C. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana: Biaya Manajemen vs. MER .)
Atau, Anda mungkin ingin menemukan manajer uang berbasis biaya yang sangat baik yang dapat membantu Anda membeli kelas saham institusional. Kelas saham institusional akan memiliki biaya yang jauh lebih rendah daripada saham kelas A atau C. Tetapi ingat bahwa Anda juga harus membayar biaya manajemen kepada penasihatnya, yang bisa sekitar 1% dari aset Anda yang dikelola per tahun.
Garis bawah
Luangkan waktu sejenak untuk mempertimbangkan perbedaan antara kelas berbagi A dan C yang paling populer dan kemudian memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Pilih dengan bijak, dan Anda kemungkinan akan menabung dan menghasilkan lebih banyak uang.
Untuk wawasan tambahan, lihat ABC Kelas Reksa Dana .
