Akan seperti apa Jaminan Sosial saat Anda pensiun? Banyak orang Amerika kehilangan harapan bahwa akan ada sesuatu untuk dilihat. Menurut jajak pendapat Gallup 2019, 41% orang yang disurvei mengatakan mereka sangat khawatir tentang sistem Jaminan Sosial. Survei yang sama juga mengungkapkan bahwa 33% orang mengatakan mereka percaya Jaminan Sosial akan menjadi sumber utama pendapatan mereka di masa pensiun.
Jadi, seperti apa Jaminan Sosial secara realistis di masa depan? Haruskah pekerja peduli?
Pengambilan Kunci
- Jaminan Sosial tidak sekarang - dan tidak mungkin di masa depan - menyediakan pendapatan yang cukup untuk masa pensiun yang nyaman. Jika program ini dikerjakan ulang oleh Kongres untuk memperpanjang umurnya, pekerja yang lebih muda dan orang-orang yang berpenghasilan tinggi cenderung menjadi orang-orang yang akan membayar untuk itu. Anda harus mulai menabung untuk pensiun Anda sedini mungkin dengan berkontribusi ke rekening pensiun seperti IRA atau 401 (k).
Masa Depan Jaminan Sosial
Jaminan Sosial mungkin terlihat sangat berbeda dalam beberapa dekade mendatang, terutama karena 2019 Trustees Report Administrasi Jaminan Sosial memperkirakan dana akan habis pada tahun 2035 berdasarkan cara saat ini beroperasi. Itu berarti bahwa ia tidak akan memiliki cadangan kas dan hanya akan mampu membayar apa yang diperlukan setiap tahun. Tanggal 2035 adalah satu tahun lebih lambat dari perkiraan tahun lalu, tetapi beberapa analis keuangan memperkirakan cadangan bisa habis lebih cepat.
Jaminan Sosial adalah program bayar saat Anda bepergian. Generasi sebelumnya mengandalkan dekade kontribusi dari generasi baby boomer besar, yang memberikan surplus tahun demi tahun untuk dana perwalian Jaminan Sosial. Sekarang, ketika boomer pensiun, generasi muda menghasilkan persentase tenaga kerja yang lebih kecil daripada di masa lalu, menciptakan kekurangan dana.
Jaminan Sosial menghabiskan cadangan kasnya pada tahun 2035 berarti bahwa, jika Anda berusia empat puluhan atau lima puluhan hari ini, Anda mungkin tidak dapat menerima manfaat penuh selama pensiun — meskipun Anda membayar ke dalam sistem sekarang.
Perubahan harus dilakukan. Banyak yang berspekulasi tentang perubahan apa yang akan terjadi. Tindakan yang paling mungkin adalah bahwa manfaat akan berkurang dan / atau usia pensiun penuh (di mana wajib pajak yang berhak atas manfaat penuh) akan dinaikkan. Yang terakhir sudah terjadi: Tergantung pada saat Anda dilahirkan, 66 dan 67 sudah menggantikan 65 sebagai usia pensiun pepatah.
Siapa yang akan paling terpengaruh?
Pekerja yang lebih muda dan individu yang berpenghasilan lebih banyak mungkin terkena dampak paling berat. Kedua kelompok ini berkontribusi paling besar pada dana tersebut dan pada akhirnya dapat memetik manfaat paling sedikit. Namun, bahkan jika dana itu akan "habis, " laporan Administrasi Keamanan Sosial mencatat, "Pada saat penipisan cadangan gabungan ini, melanjutkan pendapatan ke dana perwalian gabungan akan cukup untuk membayar 80% dari manfaat yang dijadwalkan." Kemudian, ia menambahkan bahwa "pada tahun 2093, pendapatan berkelanjutan sama dengan sekitar 75% dari biaya program."
Yang mengatakan, jika Anda berencana untuk pensiun pada dekade mendatang, penting untuk menggunakan waktu yang Anda miliki dengan bijak. Tingkatkan tabungan pensiun Anda sebanyak mungkin sambil juga membayar utang dan menjaga pengeluaran tetap rendah. Pembayaran Jaminan Sosial saja tidak akan mencakup hipotek rata-rata atau biaya hidup ketika Anda dibebani dengan utang.
Jaminan Sosial Tidak Cukup untuk Pensiun
Bahkan jika Jaminan Sosial mendapat perubahan besar dari Kongres, pekerja tidak boleh menganggap program itu sebagai rencana pensiun yang memadai. Bahkan sekarang, Jaminan Sosial hampir tidak mencakup biaya hidup untuk pensiunan individu.
Menurut Administrasi Jaminan Sosial, pihaknya memperkirakan bahwa ia akan membayar 64 juta orang Amerika sekitar $ 1 triliun dalam manfaat gabungan untuk 2019. Ini mungkin tampak seperti banyak, tetapi menjabarkan angka-angka itu dan pada 2019 individu yang pensiun menghasilkan $ 1.461 per bulan, rata-rata, dan orang-orang cacat menghasilkan $ 1.234 per bulan. Individu yang ada di Jaminan Sosial saja tidak hidup jauh di atas garis kemiskinan, yaitu sekitar $ 1.041 sebulan untuk satu orang pada 2019.
Dengan paket 401 (k) yang khas, kontribusi Anda secara otomatis dikurangi "dari atas" penghasilan kotor Anda di setiap gaji, sehingga mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu.
Rencana Pensiun Jaminan Sosial
Jadi apa yang dapat dilakukan seseorang ketika pensiun adalah 20, 30, atau bahkan 40 tahun lagi? Rencana terbaik adalah mulai menabung sekarang. Manfaatkan waktu yang Anda miliki dan hemat sebanyak mungkin di 401 (k) dan / atau rekening pensiun perorangan (IRA) Anda, tradisional atau Roth. Pastikan Anda memberikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan kecocokan penuh dari atasan Anda, meskipun itu adalah persentase yang kecil. Kalau tidak, Anda membuang uang gratis. Jika perusahaan Anda saat ini tidak menawarkan pencocokan, Anda masih harus berpikir keras tentang menggunakan paket 401 (k): Anda mendapat keringanan pajak atas kontribusi, kontribusi Anda akan tumbuh bebas pajak, dan Anda dapat menyetor jauh lebih banyak setiap tahunnya daripada di IRA.
Pada usia 20-an, Anda harus berusaha untuk mulai menabung untuk pensiun — bahkan jika Anda merasa tidak mampu atau tidak dalam pekerjaan impian Anda. Jika memungkinkan, minta tabungan pensiun diambil secara otomatis sebelum Anda menerima gaji Anda. Dengan cara ini, Anda tidak akan kehilangan uang. Pilihan lain adalah belajar untuk hidup dari 98% dari gaji Anda dan menginvestasikan 2% lainnya; kemudian secara bertahap meningkatkan persentase setiap bulan sambil mengurangi pengeluaran.
Kesimpulan
Banyak orang khawatir apakah Jaminan Sosial akan tersedia ketika mereka pensiun. Meskipun tidak mungkin bahwa Kongres akan membiarkan sistem bangkrut, kemungkinan perubahan pengencangan ikat pinggang akan terjadi: lebih lama menunggu hingga Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh dan manfaat yang lebih kecil ketika Anda melakukannya. Yang terbaik bagi individu untuk mendapatkan tabungan pensiun lainnya dan tidak berencana untuk mengandalkan manfaat Jaminan Sosial sebagai sumber utama telur sarang Anda. Itu bukan ide yang baik sekarang dan tidak akan menjadi lebih baik di masa depan.
