Diindeks asuransi jiwa universal sangat mirip dengan asuransi jiwa universal, namun memiliki beberapa kerutan yang tidak ditemukan dalam polis asuransi universal universal. Asuransi jiwa universal hadir dalam berbagai bentuk, mulai dari kebijakan suku bunga tetap dasar Anda hingga model variabel yang memungkinkan pemegang polis untuk memilih berbagai akun ekuitas di mana mereka dapat berinvestasi. Polis asuransi jiwa universal yang diindeks memberi pemegang polis peluang untuk mengalokasikan jumlah nilai tunai ke akun tetap atau akun indeks ekuitas. Kebijakan yang diindeks menawarkan berbagai indeks populer untuk dipilih, seperti S&P 500 dan Nasdaq 100.
Kebijakan yang diindeks memungkinkan pemegang polis untuk memutuskan persentase dana mereka yang ingin mereka alokasikan untuk bagian yang tetap dan terindeks. Juga, jenis-jenis polis asuransi universal ini biasanya menjamin jumlah pokok dalam bagian yang diindeks, tetapi membatasi pengembalian maksimum yang dapat diterima oleh pemegang polis dalam akun tersebut. Karena polis-polis ini dipandang sebagai polis asuransi jiwa universal "hibrid", polis biasanya tidak terlalu mahal (karena kurangnya manajemen), dan lebih aman daripada rata-rata polis asuransi jiwa universal. Namun, potensi kenaikan juga terbatas jika dibandingkan dengan kebijakan variabel.
Penasihat Wawasan
Joe Allaria, CFP®
Manajemen Kekayaan CarsonAllaria, Glen Carbon, IL
Kompleksitas asuransi jiwa universal yang diindeks muncul saat Anda mulai mempelajari bagaimana bunga atau pertumbuhan uang dihitung. Untuk benar-benar memahami ini akan mengharuskan Anda menghabiskan banyak waktu mempelajari kebijakan atau memiliki kepercayaan yang besar pada orang yang merekomendasikannya.
Pastikan bahwa ilustrasi yang ditunjukkan kepada Anda mencerminkan tingkat pengembalian yang realistis. Jika mereka menganggap pengembalian tahunan 7%, Anda perlu meminta perusahaan asuransi untuk menjalankan kembali sesuatu yang lebih konservatif. Apakah mungkin untuk mendapatkan 7% rata-rata dalam periode waktu yang lama? Iya. Tapi untuk amannya, saya sarankan memproyeksikan pengembalian yang lebih konservatif, seperti 4%.
Anda juga dapat menjelajahi berbagai alternatif. Kebijakan kehidupan universal yang dijamin, misalnya, langsung dan didukung oleh jaminan dari perusahaan asuransi.
