Penelitian oleh US Trust tentang sikap dan preferensi individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNW) menemukan bahwa pendekatan mereka untuk berinvestasi dan membangun kekayaan dibentuk oleh prioritas dan pandangan mereka, yang dalam beberapa kasus mencegah mereka dari perencanaan yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan mereka.
Survei US Trust Insights on Wealth and Worth 2015 mengidentifikasi apa yang dianggap penting oleh orang kaya untuk kehidupan yang dijalani dengan baik, memeringkat kesehatan, keluarga, dan keamanan finansial sebagai kunci. Penelitian ini didasarkan pada survei nasional terhadap 640 individu HNW dengan setidaknya $ 3 juta dalam aset yang dapat diinvestasikan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Menarik Individu Berharga Tinggi di Praktik Anda. )
“Orang kaya didorong oleh rasa tujuan dan keinginan untuk sukses, tetapi apa yang membuat kehidupan memuaskan bukanlah uang; itu yang mereka lakukan dengan itu, ”kata Keith Banks, presiden US Trust, dalam sebuah pernyataan. “Sebagai manajer kekayaan, kami memiliki kesempatan untuk tidak hanya membantu klien kami menumbuhkan kekayaan mereka, tetapi juga untuk membantu mereka merencanakannya.”
Berikut adalah beberapa temuan kunci dari survei yang harus dipertimbangkan oleh penasihat keuangan saat memberikan saran manajemen kekayaan kepada atau mencari klien bernilai tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perlindungan Aset untuk Individu Berharga Tinggi. )
Nasihat yang Dibutuhkan
Penelitian ini menemukan bahwa mayoritas orang kaya mencari nasihat tentang satu aspek teknis perencanaan, seperti kinerja portofolio dan perencanaan pajak dan perkebunan. Tetapi hanya sekitar sepertiga yang berbicara dengan penasihat tentang strategi di sekitar tujuan yang mereka anggap lebih penting secara fundamental. Ini termasuk mengidentifikasi kebutuhan dan sasaran keluarga (36%) dan merencanakan umur panjang yang meningkat (34%). Bahkan lebih sedikit yang berdiskusi tentang penggunaan strategis kredit (21%), filantropi strategis (18%) dan berinvestasi untuk dampak sosial (11%).
Mereka yang mendapatkan nasihat profesional lebih jauh mengikuti langkah-langkah yang mereka gambarkan sebagai hal yang esensial untuk kehidupan yang memuaskan dan bermakna. Mereka merasa lebih aman secara finansial dan tidak terlalu konflik dengan prioritas yang bersaing. Mereka juga cenderung mengatakan bahwa keluarga mereka memiliki hubungan yang sehat dengan uang dan tindakan mereka selaras dengan niat mereka ketika datang untuk tumbuh, melestarikan dan meneruskan kekayaan dan membuat perbedaan di dunia.
Membangun Kekayaan
Investor HNW sedikit lebih optimis dalam pandangan mereka di pasar tahun ini dibandingkan tahun lalu, tetapi pandangan mereka tetap beragam. Milenium dan wanita adalah yang paling tidak pasti dan khawatir tentang kerugian. Sementara lebih dari setengah (55%) dari investor HNW mengatakan prioritas mereka yang lebih besar adalah pertumbuhan daripada perlindungan aset, 64% tidak mau mencari pengembalian yang lebih tinggi jika itu berarti lebih banyak risiko. (Untuk lebih lanjut, lihat: Masalah Pajak Teratas untuk Orang Bernilai Tinggi. )
Enam dari 10 memiliki lebih dari 10% dari portofolio mereka secara tunai, termasuk 22% dengan lebih dari 25%. Empat dari 10 telah pindah atau berencana untuk memindahkan lebih banyak investasi mereka ke uang tunai untuk mengantisipasi kenaikan suku bunga. Sekitar 20% mencari saran tentang cara terbaik untuk berinvestasi dalam lingkungan suku bunga rendah. Tetapi hanya 34% yang berdiskusi dengan para profesional keuangan sekarang tentang bagaimana melakukan ini.
Sementara pria dan wanita sama-sama fokus pada peningkatan kekayaan mereka, US Trust menemukan bahwa wanita lebih konservatif, dengan 25% dari portofolio mereka dalam bentuk tunai. Wanita juga lebih kecil kemungkinannya daripada pria untuk menggambarkan diri mereka sebagai investor oportunistik dan pengguna strategis kredit sebagai cara untuk menumbuhkan kekayaan mereka. Sebagian besar investor HNW muda yang lebih kaya, khususnya, baik yang saat ini menggunakan atau tertarik untuk menambahkan aset non-tradisional ke dalam portofolio mereka, termasuk ekuitas swasta dan dana ventura (48%). Tujuh dari 10 memiliki atau tertarik memiliki investasi nyata seperti tanah, real estat, properti minyak dan gas dan kayu, terutama untuk mendiversifikasi portofolio mereka. Studi ini menunjukkan bahwa kurangnya pemahaman dan risiko yang dirasakan menghambat satu dari tiga investor HNW dari jenis investasi ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Diversifikasi Di Luar Saham. )
Meninggalkan Warisan
Survei menemukan bahwa sementara tiga dari empat orang tua kaya mengatakan penting untuk meninggalkan warisan kepada generasi berikutnya, hanya satu dari lima orang yang sangat setuju bahwa anak-anak mereka akan siap untuk menanganinya. Hampir dua pertiga orang tua, sementara itu, telah mengungkapkan sedikit atau tidak sama sekali tentang kekayaan keluarga kepada anak-anak mereka. Ini terutama karena mereka khawatir akan mempengaruhi etos kerja dan privasi keluarga mereka. Meskipun 54% orang kaya percaya keluarga mereka akan mendapat manfaat dari mengembangkan seperangkat prinsip formal untuk memandu tujuan dan makna kekayaan mereka, hanya satu dari 10 yang melakukannya.
Temuan Kunci Lainnya
Berikut adalah beberapa temuan kunci lain yang harus diingat oleh para penasihat: (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Cepat untuk Perencanaan Perkebunan Berharga Tinggi-Bersih. )
- Kesehatan adalah elemen No. 1 untuk "kehidupan yang dijalani dengan baik." Faktanya 98% setuju bahwa aset paling berharga yang mereka miliki adalah kesehatan mereka, dan berinvestasi dalam kesehatan sama pentingnya dengan berinvestasi untuk membangun kekayaan. Sembilan dari 10 responden bersedia untuk menghabiskan lebih banyak uang untuk kesehatan mereka dan 31% di atas usia 70 mengatakan mereka akan membelanjakan jumlah berapa pun jika mereka dapat memiliki kesehatan yang baik. Meskipun demikian, setengahnya belum merencanakan secara finansial untuk masalah kesehatan yang tidak terduga atau degeneratif. Jika perawatan jangka panjang diperlukan, lebih dari setengah orang kaya berharap untuk tinggal di rumah mereka sendiri. 23% lainnya akan pindah ke fasilitas perawatan jangka panjang mewah. Tetapi 445 responden dengan rencana perawatan jangka panjang belum merencanakan biaya perawatan itu, termasuk biaya perawatan kesehatan yang tidak terjangkau. Secara keseluruhan, 28% responden dan 53% milenium mengatakan bahwa kekayaan mereka berasal dari biaya kesehatan mereka. Generasi muda difokuskan terutama pada pekerjaan dan keamanan finansial. Kesehatan dan keluarga menjadi lebih penting di kemudian hari. Hampir enam dari 10 peserta survei secara keseluruhan, dan 83% dari milenium, mengatakan mereka berjuang untuk menyeimbangkan prioritas di pekerjaan, keluarga, kehidupan sosial dan keuangan mereka. Wanita dan pria semakin berbagi pengambilan keputusan dan kontribusi untuk kekayaan keluarga dan keamanan keuangan dengan setiap generasi berturut-turut. Setengah dari wanita menyumbangkan bagian yang sama dari pendapatan rumah tangga atau lebih dari pendapatan pasangan mereka, dan seperempat pria telah memikul tanggung jawab utama untuk pengasuhan anak di rumah tangga milenial HNW. Delapan puluh enam persen mengatakan bahwa memberikan kembali kepada masyarakat adalah bagian yang penting atau penting hidup mereka.
Garis bawah
Banyak individu HNW tidak berkonsultasi dengan penasihat di bidang yang mereka anggap prioritas. Ketika datang untuk mengelola kekayaan mereka, penasihat perlu fokus khususnya pada memastikan klien kaya memiliki rencana warisan yang tepat. Mereka juga harus mengelola toleransi risiko mereka sehingga prioritas seperti pertumbuhan perlindungan aset terpenuhi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Harus Fokus pada Pekerja yang Kaya. )