Apa itu Pinjaman Basah?
Pinjaman basah adalah hipotek di mana dana terealisasi pada — atau dengan selesainya — permohonan pinjaman. Pengajuan dokumentasi lain yang diperlukan untuk menutup properti, seperti survei dan pencarian judul, terjadi setelah penyebaran dana.
Pinjaman basah memungkinkan peminjam untuk membeli properti lebih cepat dan melengkapi dokumentasi yang diperlukan setelah transaksi. Kondisi sekitar penggunaan pinjaman basah berbeda berdasarkan undang-undang negara bagian, dan tidak semua negara bagian mengizinkan pinjaman basah.
Memahami Pinjaman Basah
Dalam hipotek yang didanai basah, peminjam menerima uang pada saat pinjamannya disetujui. Peminjam kemudian dapat membeli properti dan melengkapi dokumentasi lain yang diperlukan untuk secara resmi mentransfer hak milik properti. Setelah transfer dana, bank akan mendapatkan dokumentasi pinjaman untuk ditinjau. Pinjaman basah mempercepat proses pembelian dengan memungkinkan penjualan terjadi sebelum dokumen diselesaikan.
Pinjaman basah memungkinkan peminjam untuk membeli properti lebih cepat, sebelum menyelesaikan dokumen yang diperlukan.
Pinjaman Basah vs. Pinjaman Kering
Dengan transaksi pinjaman basah, kecepatan datang pada harga risiko yang meningkat. Kemungkinan penipuan dan gagal bayar pinjaman signifikan dengan pinjaman basah. Risiko berasal dari penjual yang menerima dana sebelum peninjauan dan persetujuan dokumentasi pinjaman. Jika, setelah evaluasi, bank menentukan pinjaman terlalu berisiko, bank menghadapi waktu dan biaya yang besar dalam mencabut hipotek.
Sebaliknya, pinjaman kering adalah pinjaman kering di mana pelepasan dana dilakukan setelah selesai dan peninjauan kembali semua dokumentasi penjualan dan pinjaman yang diperlukan. Dry fund menyediakan lapisan tambahan perlindungan konsumen dan membantu memastikan legalitas transaksi. Dengan proses penutupan yang lebih lambat dan tidak ada dana yang dicairkan pada penutupan, ada lebih banyak waktu untuk mengatasi atau menghindari masalah.
Pinjaman kering tanggal ke hari perbankan pra-elektronik, ketika pembeli dan penjual properti sering tinggal berjauhan satu sama lain dan pemberi pinjaman hipotek mereka, sehingga transaksi memakan waktu lebih lama. Penyebaran dana terjadi ketika hipotek dianggap ditutup secara resmi. Pemilik baru dapat memiliki properti pada saat ini.
Penutupan Basah vs. Penutup Kering
Pinjaman basah dapat melalui penutupan tradisional atau penutupan kering. Penutupan real estat adalah penyelesaian transaksi yang melibatkan penjualan atau pertukaran properti nyata. Penutupan konvensional terdiri dari peristiwa berikut:
- Semua dokumentasi pembeli dan penjual yang diperlukan sudah selesai. Transfer hak milik properti kepada pembeli. Semua dana yang tertunda diselesaikan.
Sebaliknya, penutupan kering terjadi untuk keuntungan dan kemudahan pembeli dan penjual, tetapi dalam dirinya sendiri itu bukan penutupan secara teknis. Penutupan kering biasanya terjadi ketika ada beberapa keterlambatan dalam pendanaan pinjaman dan pembeli dan penjual terpisah secara geografis. Penutupan kering memungkinkan penandatanganan dokumen, tetapi tidak ada uang yang berpindah tangan.
Pertimbangan Khusus untuk Pinjaman Basah
Pinjaman basah diizinkan di semua negara kecuali Alaska, Arizona, California, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon, dan Washington. Negara-negara yang memiliki undang-undang penyelesaian basah mensyaratkan bank pemberi pinjaman untuk mengucurkan dana dalam periode tertentu. Beberapa membutuhkan pembayaran kepada penjual dan pihak lain yang terlibat pada hari penyelesaian; yang lain memungkinkan pembayaran dalam satu atau dua hari setelah penutupan. Undang-undang penyelesaian basah diterapkan untuk membatasi praktik bank dalam menunda pendanaan setelah dokumen penutupan ditandatangani oleh peminjam. Semua persyaratan sebelum pendanaan harus dipenuhi agar pemberi pinjaman memungkinkan penutupan di negara bagian yang basah.
