Daftar Isi
- Penetapan tujuan
- Perencanaan Pensiun
- Jenis Akun
- Fitur dan Aksesibilitas
- Biaya
- Setoran Minimum
- Portofolio
- Investasi Bermanfaat Pajak
- Keamanan
- Pelayanan pelanggan
- Kami mengambil
Portofolio Wealthfront dan Charles Schwab Intelligent keduanya merupakan penawaran kuat di ruang robo-advisory. Wealthfront memiliki rekam jejak yang lebih panjang sebagai penasihat robot, tetapi Charles Schwab memiliki sejarah yang lebih panjang dalam membantu investor individu. Kita akan melihat perbedaan utama antara Portofolio Wealthfront dan Charles Schwab Intelligent untuk mempersempit mana yang lebih cocok untuk uang Anda.
Penting
Pada 25 November 2019, Charles Schwab mengumumkan pembelian broker online TD Ameritrade. Transaksi itu sendiri diperkirakan akan ditutup pada paruh kedua tahun 2020, dan sementara itu, kedua perusahaan akan beroperasi secara mandiri. Schwab berharap penggabungan platform dan layanannya akan berlangsung dalam waktu tiga tahun setelah penutupan kesepakatan.
- Minimum Akun: $ 500
- Biaya: 0, 25% untuk sebagian besar akun, tidak ada komisi perdagangan atau biaya untuk penarikan, minimum, atau transfer. 0, 42% –0, 46% untuk 529 paket. Portofolio yang mendasari ETF rata-rata 0, 07% –0, 16% biaya manajemen
- Sangat bagus untuk mereka yang ingin menghubungkan semua akun keuangan mereka untuk melihat gambar yang lebih besar. Dirancang untuk orang-orang yang ingin menetapkan dan melacak tujuan mereka. Akses ke jalur kredit portofolio bagi mereka yang tertarik dengan pinjaman. Jika Anda seseorang yang memiliki akun $ 100.000 atau lebih Anda mendapatkan akses ke sekuritas tambahan
- Akun Minimum: $ 5.000
- Biaya: $ 0, yang mendasari ETF rata-rata 0, 08% hingga 0, 15% biaya manajemen
- Mereka yang mencoba untuk menghindari biaya yang berlebihan akan menghargai tanpa biaya manajemen. Investor baru akan menghargai situs web dan platform yang mudah digunakan dan intuitif mereka untuk pemula dengan penawaran pendidikan Schwab dan perpustakaan yang luas dari sumber daya investasi. Investor yang mencari banyak aset akan menikmati lebih banyak aset yang tidak biasa untuk penasihat robo seperti trust investasi real estat, obligasi korporasi hasil tinggi, dan logam mulia
Penetapan tujuan
Perencanaan sasaran Wealthfront adalah yang terbaik dari semua layanan yang kami ulas tahun ini, dengan cara yang sangat spesifik untuk memperkirakan kebutuhan keuangan Anda. Jika salah satu tujuan Anda adalah membeli rumah, Wealthfront menggunakan sumber pihak ketiga seperti Redfin dan Zillow untuk memperkirakan berapa biayanya. Perencanaan perguruan tinggi menjadi sangat terperinci, dengan prakiraan biaya kuliah dan biaya di ribuan universitas AS dari Departemen Pendidikan. Dasbor Anda menunjukkan semua aset dan liabilitas Anda, memberi Anda visual check-in cepat tentang kemungkinan mencapai tujuan Anda. Anda bahkan dapat mengetahui berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan, sambil tetap membuat tujuan Anda yang lain berhasil.
Penawaran Schwab memiliki beberapa alat penetapan tujuan yang tersedia selain pencarian biaya kuliah yang terbatas. Setiap akun memiliki satu pot uang, tetapi Anda dapat memiliki hingga 10 akun yang didedikasikan untuk tujuan yang berbeda. Setelah menentukan tujuan Anda sendiri, kemampuan analisis bagaimana-jika memungkinkan Anda menguji-coba rencana tersebut dengan mengubah usia pensiun atau tabungan bulanan. Anda juga dapat melihat dampak potensial dari perubahan dalam pengembalian pasar. Dasbor yang ada di situs web dan aplikasi seluler menawarkan tampilan cepat untuk kinerja Anda hingga saat ini. Ada kemampuan penetapan tujuan tambahan untuk produk premium, termasuk akses tanpa batas ke perencana keuangan. Kemampuan dan alat analisis menunjukkan bahwa logika sudah ada untuk memungkinkan klien yang tertarik untuk memberikan lebih detail dan mendapatkan portofolio yang ditargetkan lebih baik.
Perencanaan Pensiun
Perencanaan pensiun Wealthfront memperhitungkan proyeksi Jaminan Sosial. Setelah semua akun keuangan Anda dimasukkan, seperti IRA dan 401 (k) dan investasi lain yang mungkin Anda miliki, seperti dompet Coinbase, Wealthfront menunjukkan kepada Anda gambaran situasi Anda saat ini dan kemajuan Anda menuju masa pensiun. Semua ini dapat dilakukan tanpa berbicara dengan manusia. Alat perencanaan Path mereka membantu Anda membandingkan pendapatan pensiun yang diproyeksikan dengan kebiasaan belanja Anda saat ini sehingga Anda dapat melihat apakah Anda dapat mempertahankan gaya hidup Anda nanti.
Schwab memungkinkan Anda untuk menguji stres rencana pensiun Anda dengan menaikkan atau menurunkan usia pensiun Anda atau tabungan bulanan Anda. Setelah Anda pensiun, alokasi difokuskan pada pendapatan tetap, sehingga Anda masih dapat memperoleh keuntungan saat menarik dana.
Jenis Akun
Portofolio Wealthfront dan Charles Schwab Intelligent memiliki beberapa penawaran niche yang berbeda dalam hal tipe akun. Wealthfront memungkinkan Anda untuk membuka 529 rekening tabungan perguruan tinggi, misalnya, sementara Schwab Intelligent Portofolio menawarkan IRA SEDERHANA dan akun kustodian.
Jenis akun Wealthfront:
- Akun kena pajak (perorangan, gabungan, dan kepercayaan) Akun IRA tradisionalR akun IRASEP akun IRA (untuk wiraswasta dan bisnis kecil) IRA transfer401 (k) rollovers529 akun rencana tabungan perguruan tinggi
Jenis akun Schwab Intelligent Portofolio:
- Akun kena pajak (perorangan, gabungan, dan kepercayaan) Akun IRA TradisionalRekening IRARolllover IRASEP IRASIMPLE IRA
Fitur dan Aksesibilitas
Salah satu perbedaan fitur utama antara Wealthfront dan Charles Schwab Intelligent Portfolios adalah bahwa Schwab menempatkan nilai tinggi pada sentuhan manusia, sementara Wealthfront telah merangkul digital-only dalam hal penasehat.
Wealthfront:
- 529 tabungan kuliah: Akun ini jarang ada di antara robo-advisories. Biaya sedikit lebih tinggi karena paket ini termasuk biaya administrasi. Rekening tunai Wealthfront: Wealthfront menawarkan rekening tunai berbunga tinggi yang membayar 2, 32% APY tanpa biaya, transfer tanpa batas, dan asuransi FDIC hingga $ 1 juta. Jalur kredit portofolio: Akun dengan lebih dari $ 25.000 memiliki akses ke jalur kredit dengan bunga 4, 75% hingga 6%. Tidak ada pemeriksaan kredit atau dampak skor kredit, dan Anda dapat meminjam hingga 30% dari akun Anda. Investasi PassivePlus: Strategi investasi berbasis aturan Wealthfront bertujuan untuk memaksimalkan investasi klien menggunakan pemanenan rugi pajak. Pada tingkat aset yang lebih tinggi ($ 100.000 +), perusahaan menawarkan panen pajak tingkat saham dan paritas risiko. Dengan $ 500.000 ke atas, strategi ini mencakup Smart Beta, yang menimbang saham dalam portofolio Anda dengan lebih cerdas.
Charles Schwab Intelligent Portofolio:
- Platform yang mudah digunakan: platform desktop dan seluler Schwab menarik dan ramah pengguna. Pemantauan harian: Schwab memonitor portofolio pengguna setiap hari untuk penyimpangan, dan menyeimbangkan kembali bila perlu. Bergerak ke atas: Pemegang akun standar dapat beralih ke tingkat premium setelah minimum akun tercapai. Bicaralah dengan profesional: Klien memiliki akses ke profesional yang dapat membantu dengan berbagai topik termasuk tujuan klien, toleransi risiko, dan alokasi portofolio.
Biaya
Meskipun Wealthfront biasanya adalah pemenang dalam hal biaya manajemen, Schwab Intelligent Portofolio secara alami memiliki keunggulan di sini.
Wealthfront memiliki rencana tunggal, yang menilai biaya konsultasi tahunan 0, 25% dengan minimum $ 500. Akun yang lebih besar di Wealthfront memenuhi syarat untuk layanan tambahan. Akun lebih dari $ 100.000 memenuhi syarat untuk layanan pemanenan rugi pajak tingkat saham, dan mereka yang lebih dari $ 500.000 dapat memilih ke dalam program Smart Beta, yang menimbang kembali kepemilikan dalam portofolio Anda menggunakan sistem kepemilikan Wealthfront.
Biaya manajemen 0, 0% yang agresif dari Schwab Intelligent Portofolio akan menarik investor yang lebih muda, meskipun minimum $ 5.000 yang relatif tinggi dapat menjadi penghalang bagi beberapa investor yang sama. Portofolio yang dibuat melalui Schwab Intelligent Portofolio mencakup ETF murah dengan biaya manajemen 0, 08% -0, 2%.
Setoran Minimum
Meskipun Schwab Intelligent Portfolios memiliki keunggulan dalam biaya, dibutuhkan sepuluh kali modal untuk membuka akun dibandingkan dengan yang dipersyaratkan Wealthfront sebagai setoran minimum.
- Wealthfront: $ 500Charles Schwab: $ 5.000
Portofolio
Di Wealthfront, untuk menentukan portofolio untuk setiap tujuan yang akan Anda investasikan, Anda ditanya beberapa pertanyaan tentang sikap Anda terhadap risiko dan kapan Anda mungkin membutuhkan uang. Anda ditunjukkan portofolio yang tepat sebelum mendanai akun Anda, tetapi Anda tidak dapat menyesuaikan portofolio yang sudah ditentukan sebelumnya sama sekali. Jika Anda memiliki lebih dari $ 100.000 dalam akun investasi Wealthfront Anda, Anda dapat memilih portofolio saham daripada portofolio ETF. Anda juga dapat menempatkan beberapa perusahaan pada daftar terbatas jika Anda lebih suka tidak berinvestasi di dalamnya.
Charles Schwab Intelligent Portfolios terdiri dari ETF, yang sebagian besar dikelola oleh Schwab. Schwab tidak menawarkan opsi portofolio yang bertanggung jawab secara sosial atau kustomisasi lain di luar pencocokan portofolio dengan toleransi risiko Anda dan tujuan yang dinyatakan. Hal yang menarik tentang Intelligent Portfolios adalah bahwa kelas aset menjangkau melampaui saham dan obligasi dan menjadi trust investasi real estat, obligasi korporasi berimbal tinggi, dan logam mulia. Dimasukkannya kelas-kelas aset berisiko ini benar-benar meningkatkan diversifikasi pasar yang sebenarnya dari Portofolio Cerdas. Portofolio Cerdas diseimbangkan oleh suatu algoritma yang memperhitungkan implikasi pajak. Keseimbangan portofolio dipicu setiap kali alokasi aset melayang dari alokasi yang ditentukan. Ini bisa terjadi kapan saja tergantung pada deposito, penarikan, dan aktivitas pasar. Akun dimonitor setiap hari untuk penyimpangan.
Investasi Bermanfaat Pajak
Wealthfront memiliki keunggulan dalam hal investasi yang efisien pajak, karena semua akun Wealthfront memenuhi syarat untuk panen pajak rugi. Di Schwab, pemanenan rugi pajak tersedia untuk klien dengan lebih dari $ 50.000 di akun Portofolio Cerdas mereka, dan mereka harus mendaftar di layanan untuk mengaktifkannya.
Keamanan
Charles Schwab dan Wealthfront menggunakan enkripsi 256-bit tugas berat di situs mereka, dan sidik jari, pengenalan wajah, dan otentikasi dua faktor tersedia di perangkat seluler.
Wealthfront adalah anggota dari Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan akun klien dilindungi hingga maksimum $ 500.000. Situs ini sebenarnya memiliki artikel tentang mengapa asuransi SIPC tidak melindungi investor seperti yang mereka pikirkan, tetapi perusahaan masih memegang pertanggungan. Perdagangan mereka dibersihkan di RBC Correspondent Services, sebuah perusahaan Kanada yang berfokus pada manajemen kekayaan dan penasihat keuangan daripada perusahaan kliring yang melayani broker / dealer dengan pedagang yang sangat aktif.
Rekening Schwab diasuransikan oleh SIPC hingga $ 500.000, dengan asuransi tambahan disediakan hingga batas keseluruhan $ 600.000.000.
Pelayanan pelanggan
Charles Schwab Intelligent Portfolios memiliki keunggulan dalam hal layanan pelanggan di atas Wealthfront.
Wealthfront tidak memiliki fitur obrolan online di situs webnya atau di aplikasi selulernya. Ada saluran telepon dukungan pelanggan jika Anda memerlukan bantuan dengan kata sandi yang terlupakan. Sebagian besar pertanyaan dukungan yang diajukan pada akun Twitter mereka dijawab relatif cepat, meskipun kami melihat satu yang membutuhkan waktu lebih dari seminggu sebelum ada tanggapan.
Schwab memiliki obrolan online, dan Anda dapat membuat janji temu untuk berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja untuk pertemuan satu lawan satu. Klien produk premium memiliki akses tambahan ke penasihat keuangan. Yang paling penting, dukungan teknis tersedia 24/7.
Kami mengambil
Wealthfront adalah robo-advisor dengan skor tertinggi yang kami ulas pada tahun 2019, sehingga tidak mengherankan bahwa ia memiliki keunggulan atas Schwab Intelligent Portofolio di bidang utama perencanaan tujuan, pengaturan akun, dan manajemen portofolio. Apa yang mengejutkan adalah bahwa penawaran Schwab sangat kompetitif dan bahkan mengalahkan Wealthfront di beberapa bidang seperti biaya, pendidikan, dan layanan pelanggan. Waktu akan memberi tahu apakah pesaing seperti Schwab Intelligent Portofolio dapat melampaui pemain mapan seperti Wealthfront atau hanya mendorong mereka untuk terus berkembang. Namun, saat ini, Wealthfront adalah pilihan yang lebih baik dari dua penasihat robot ketika datang untuk mengelola uang Anda secara otomatis.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
