Apa itu Pinjaman Gudang?
Pinjaman gudang adalah jalur kredit yang diberikan kepada pencetus pinjaman. Dana tersebut digunakan untuk membayar hipotek yang digunakan peminjam untuk membeli properti. Umur pinjaman umumnya meluas dari asalnya hingga saat dijual di pasar sekunder baik secara langsung atau melalui sekuritisasi.
Pelunasan jalur kredit gudang dijamin oleh pemberi pinjaman melalui biaya pada setiap transaksi, di samping biaya ketika pencetus pinjaman meminjamkan jaminan.
Pinjaman Gudang Dijelaskan
Gudang jalur kredit disediakan untuk pemberi pinjaman hipotek oleh lembaga keuangan. Pemberi pinjaman tergantung pada penjualan akhirnya pinjaman hipotek untuk membayar kembali lembaga keuangan dan untuk mendapatkan keuntungan. Untuk alasan ini, lembaga keuangan yang menyediakan jalur kredit gudang dengan hati-hati memantau bagaimana setiap pinjaman mengalami kemajuan dengan pemberi pinjaman hipotek sampai dijual.
Pinjaman gudang bukan pinjaman hipotek. Gudang jalur kredit memungkinkan bank untuk membiayai pinjaman tanpa menggunakan modalnya sendiri.
Cara Kerja Peminjaman Gudang
Pinjaman gudang paling mudah dipahami sebagai sarana bagi bank atau lembaga serupa untuk memberikan dana kepada peminjam tanpa menggunakan modalnya. Bank kecil atau menengah mungkin lebih suka menggunakan pinjaman gudang dan menghasilkan uang dari biaya awal dan penjualan pinjaman daripada mendapatkan bunga dan biaya dengan pinjaman hipotek 30 tahun.
Dalam pinjaman gudang, bank menangani permohonan dan persetujuan pinjaman tetapi memperoleh dana untuk pinjaman dari pemberi pinjaman gudang. Ketika bank kemudian menjual hipotek kepada kreditor lain di pasar sekunder, bank menerima dana yang kemudian digunakannya untuk membayar kembali kreditor gudang. Bank mendapat untung melalui proses ini dengan mendapatkan poin dan biaya asal.
Pinjaman gudang adalah pinjaman berbasis aset komersial. Menurut Barry Epstein, seorang konsultan pinjaman hipotek, regulator bank biasanya memperlakukan pinjaman gudang sebagai jalur kredit yang memberi mereka klasifikasi 100% berdasarkan risiko. Epstein menunjukkan bahwa jalur kredit gudang diklasifikasikan dengan cara ini sebagian karena paparan waktu / risiko adalah berhari-hari sedangkan paparan waktu / risiko untuk catatan hipotek dalam beberapa tahun.
Pengambilan Kunci
- Pinjaman gudang adalah cara bank memberikan pinjaman tanpa menggunakan modalnya sendiri. Lembaga keuangan menyediakan jalur kredit gudang kepada pemberi pinjaman hipotek; pemberi pinjaman harus membayar kembali lembaga keuangan. Bank menangani permohonan dan persetujuan pinjaman dan menyerahkan dana dari pemberi pinjaman gudang kepada kreditor di pasar sekunder. Bank menerima dana dari kreditor untuk membayar kembali kreditur gudang dan keuntungan dengan mendapatkan poin dan biaya asli.
Fundamental
Pinjaman gudang mirip dengan pembiayaan piutang usaha untuk sektor industri, meskipun jaminan biasanya jauh lebih signifikan dalam kasus pinjaman gudang. Kesamaannya terletak pada sifat jangka pendek dari pinjaman. Pemberi pinjaman hipotek diberikan jangka pendek, jalur kredit berputar untuk menutup pinjaman hipotek yang kemudian dijual ke pasar hipotek sekunder.
Fakta Singkat: Kecelakaan pasar perumahan dari tahun 2007 hingga 2008 memengaruhi pinjaman gudang secara drastis. Pasar hipotek mengering karena orang tidak lagi mampu memiliki rumah. Ketika ekonomi telah pulih, akuisisi pinjaman hipotek telah meningkat seperti halnya pinjaman gudang.
