Valued policy law (VPL) adalah undang-undang yang mewajibkan perusahaan asuransi untuk membayar nilai penuh polis kepada tertanggung jika terjadi kerugian total. Undang-undang kebijakan yang dinilai tidak mempertimbangkan nilai tunai aktual dari properti yang dipertanggungkan pada saat kehilangan; sebagai gantinya, hukum mengamanatkan total pembayaran.
Tidak semua negara bagian di Amerika Serikat memiliki undang-undang ini. Negara-negara yang menghargai undang-undang kebijakan termasuk Arkansas, California, Florida, Georgia, Kansas, Louisiana, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Dakota Utara, Ohio, Carolina Selatan, Dakota Selatan, Tennessee, Texas, Virginia Barat, dan Wisconsin. Wisconsin adalah negara bagian pertama yang mengesahkan UU Kebijakan Berharga pada tahun 1874.
Breaking Down Valued Policy Law (VPL)
Polis asuransi umumnya menggunakan salah satu dari dua metode untuk menentukan nilai kerugian: nilai tunai aktual atau biaya penggantian.
- Nilai tunai aktual adalah standar yang paling umum untuk menentukan jumlah asuransi yang dibutuhkan, jumlah kerugian yang harus dibayar, dan jumlah yang menjadi dasar dari jaminan koin atau persyaratan serupa akan didasarkan. Nilai tunai aktual didefinisikan sebagai biaya penggantian pada saat rugi, dikurangi penyusutan. Namun, definisi ini sedang ditulis ulang melalui hukum kasus dan undang-undang negara bagian oleh aturan bukti luas, yang menyatakan bahwa penentuan nilai tunai aktual dari kerugian harus mencakup semua bukti yang relevan yang akan digunakan oleh seorang ahli untuk menetapkan nilai properti, termasuk biaya penggantian dikurangi penyusutan dan nilai pasar wajar. Biaya penggantian berarti bahwa perusahaan akan membayar biaya untuk memperbaiki atau mengganti, setelah aplikasi yang dapat dikurangkan dan tanpa penyusutan.
Secara umum, undang-undang kebijakan yang bernilai mensyaratkan bahwa jumlah yang dinyatakan dalam deklarasi kebijakan adalah jumlah dolar yang dibayarkan kepada tertanggung pada saat kehilangan. Jika nilai suatu barang yang dipertanggungkan pada saat kerugian kurang dari jumlah asuransi, perusahaan asuransi tidak memiliki jalan lain untuk ikut serta dalam pembayaran kontes. Selain itu, di sebagian besar negara kebijakan yang dinilai, ketentuan kebijakan apa pun yang tidak konsisten dengan undang-undang kebijakan yang dinilai dianggap batal.
Kontroversi Hukum Kebijakan yang Berharga
Badai Katrina memaksa industri asuransi di Louisiana untuk memeriksa Undang-Undang Kebijakan Berharga; beberapa pemegang polis dibayar seluruh jumlah pertanggungan mereka karena interpretasi undang-undang kebijakan yang dihargai. Beberapa perusahaan asuransi mengklaim bahwa undang-undang tersebut tidak berlaku karena kerugian tertentu adalah akibat dari bahaya yang tidak tertutup (banjir), bahwa kerugian tertentu merupakan akibat dari "sebab-sebab campuran" - kombinasi dari bahaya yang tertutup (angin) dan risiko yang tidak tertutup. menanggung risiko (banjir) - dan bahwa kerugian total diimbangi oleh sumber lain termasuk Program Asuransi Banjir Federal Nasional dan hibah FEMA.
