Seperti yang mungkin sudah Anda ketahui, Anda harus memenuhi persyaratan tertentu, sebagaimana diuraikan dalam dokumen rencana 401 (k), untuk dianggap memenuhi syarat untuk menerima distribusi dari paket tersebut. Majikan atau administrator paket Anda akan memberi Anda daftar persyaratan.
Jumlah yang ditarik dari paket 401 (k) Anda dan digunakan untuk pembelian rumah Anda akan dikenakan pajak penghasilan dan denda 10% distribusi awal (jika Anda berusia di bawah 59½). Meskipun distribusi akan digunakan untuk pembelian rumah pertama Anda, pengecualian pembeli rumah pertama kali tidak berlaku untuk distribusi dari paket yang memenuhi syarat seperti 401 (k). Selain itu, jika jumlah yang Anda terima memenuhi syarat rollover, majikan Anda diharuskan oleh hukum untuk menahan 20% dari itu untuk pajak penghasilan federal.
Dengan asumsi Anda memenuhi syarat untuk menerima distribusi dan jumlahnya memenuhi syarat rollover, Anda dapat menginstruksikan rencana 401 (k) untuk memproses distribusi Anda sebagai rollover langsung ke IRA. Ini akan memastikan bahwa pemotongan pajak federal 20% tidak berlaku untuk jumlah tersebut. Selain itu, Anda kemudian dapat menarik jumlah dari IRA Anda untuk digunakan untuk pembelian rumah pertama Anda, sehingga menghindari denda 10% distribusi awal. Ingat, jumlah maksimum yang dapat didistribusikan dari IRA dengan dasar bebas penalti untuk tujuan membeli rumah pertama adalah $ 10.000. Ini adalah batas seumur hidup.
Anda juga dapat mempertimbangkan untuk tidak mengambil distribusi dari 401 (k) Anda dan sebaliknya hanya meminjam dari itu (lihat Bagaimana saya bisa mengambil pinjaman dari 401 (k) saya? ).
(Hubungi Denise)
