Apa itu Risiko yang Tidak Dapat Diasuransikan
Risiko yang tidak dapat diasuransikan adalah suatu kondisi yang menimbulkan risiko kerugian yang tidak diketahui atau tidak dapat diterima atau situasi di mana asuransi akan melanggar hukum. Perusahaan asuransi membatasi kerugian mereka dengan tidak mengambil risiko tertentu yang sangat mungkin mengakibatkan kerugian. Banyak negara menawarkan asuransi untuk risiko yang tidak dapat diasuransikan melalui "kumpulan risiko tinggi" mereka. Namun, manfaat seumur hidup mungkin dibatasi dan premi mungkin mahal.
BREAKING DOWN Risiko Tidak Terjamin
Risiko yang tidak dapat diasuransikan adalah risiko yang akan menurunkan kumpulan asuransi, sehingga risiko tersebut tidak dapat diambil untuk pertanggungan berkala. Konsep dasar asuransi adalah bahwa ia menyebarkan risiko di antara sekelompok besar orang, sehingga mereka dapat melindungi terhadap kerugian besar dengan melakukan pembayaran asuransi kecil. Agar asuransi dapat bekerja, sebagian besar kelompok harus pergi tanpa kehilangan. Kalau tidak, perusahaan asuransi kehabisan uang.
Risiko dapat diasuransikan ketika risiko dapat dihitung, sehingga risiko yang dapat diasuransikan adalah risiko di mana ada data yang memberi makan statistik atau kuantitas yang diketahui yang memberi peluang. Jika sebuah sungai banjir 853 kali dalam satu milenium, banjir itu adalah risiko yang dapat diasuransikan. Namun, Anda tidak dapat memastikan terhadap kegagalan bisnis seseorang atau pernikahan yang gagal. Dengan begitu banyak faktor, tidak mungkin aktuaris dapat menghitung secara wajar apa pun yang bermakna. Itulah esensi risiko yang tidak dapat diasuransikan.
Cakupan risiko tinggi tersedia dari beberapa perusahaan asuransi, dan orang-orang dengan risiko yang tidak dapat diasuransikan mungkin bisa mendapatkan beberapa tingkat pertanggungan dengan cara ini, tetapi cakupannya kemungkinan akan terbatas dan premi lebih mahal. Beberapa pemerintah menawarkan perlindungan asuransi ketika pasar asuransi komersial reguler tidak dapat menerima risiko. Asuransi banjir pemerintah, misalnya, tersedia di area berisiko tinggi karena perusahaan asuransi reguler tidak akan menulis polis.
Mengapa Risiko yang Tidak Dapat Diasuransikan Sulit Ditentukan
Menyebut risiko tidak dapat diasuransikan bukanlah kesimpulan sederhana untuk dibuat. Beberapa risiko jelas tidak dapat diasuransikan karena hukum, seperti pertanggungan untuk denda pidana dan hukuman. Hukum sebenarnya melarang liputan semacam itu. Namun, sebenarnya tidak ada daftar komprehensif konklusif dari semua risiko yang tidak dapat diasuransikan di luar sana. Bagian dari pekerjaan manajer risiko perusahaan adalah mengidentifikasi eksposur organisasi mereka sebaik mungkin dan kemudian bekerja untuk mengelola atau menghilangkan risiko-risiko tersebut. Terkadang, asuransi komersial dapat digunakan untuk menghilangkan sebagian besar risiko itu, tetapi itu tidak selalu memungkinkan. Sementara beberapa cakupan tersedia dalam beberapa situasi, ada lima jenis ancaman, yang sebagian besar tidak dapat diasuransikan: risiko reputasi, risiko regulasi, risiko rahasia dagang, risiko politik, dan risiko pandemi.
