Apa itu Kode Kredit Konsumen Seragam (UCCC)
Uniform Credit Credit Code (UCCC atau U3C) adalah kode perilaku yang mengatur transaksi kredit konsumen. Ini memberikan pedoman hukum yang berkaitan dengan pembelian dan penggunaan semua jenis produk kredit, dari hipotek hingga kartu kredit, dan dimaksudkan untuk melindungi konsumen yang menggunakan kredit dari penipuan dan informasi yang salah.
BREAKING DOWN Uniform Consumer Credit Code (UCCC)
UCCC disetujui oleh Konferensi Nasional Komisaris tentang Hukum Negara yang Seragam pada tahun 1968, dan direvisi pada tahun 1974. Kode Etik ini sendiri bukanlah undang-undang federal atau negara bagian, tetapi negara dapat menggunakan Kode ini dalam menulis undang-undang kredit konsumen yang konsisten. Sejauh ini telah diadopsi di 11 negara (Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, Carolina Selatan, Utah, Wisconsin, dan Wyoming). Banyak negara lain telah memasukkan setidaknya beberapa ketentuannya ke dalam undang-undang mereka.
Ketentuan-ketentuan Utama dari Kode Kredit Konsumen yang Seragam
Salah satu pedoman paling signifikan dalam UCCC adalah pembatasan suku bunga yang dibebankan kepada konsumen oleh pemberi pinjaman. Namun, plafon aktual pada tarif bervariasi sesuai dengan jenis pinjaman. Kode juga mendorong suku bunga yang lebih rendah dengan membatasi hambatan untuk masuk di bidang kredit konsumen. Kode melakukan ini pada teori bahwa semakin banyak kompetisi akan menghasilkan tingkat konsumen yang lebih rendah.
Di luar perlindungan dari riba, yang merupakan peminjaman uang ilegal dan membebankan biaya tinggi yang tidak masuk akal, banyak pedoman Pedoman ini adalah tentang pembentukan kontrak yang adil. Misalnya, Kode ini melarang penggunaan klausul pengabaian pembelaan dalam pemberian pinjaman. Klausul pengabaian pembelaan menyatakan bahwa peminjam melepaskan hak untuk setiap pembelaan hukum jika terjadi konflik dengan pemberi pinjaman. Ketentuan tersebut memungkinkan pemberi pinjaman untuk menerima ringkasan putusan terhadap peminjam, tanpa kesempatan untuk perlindungan di pengadilan atau arbitrasi.
Kode Etik ini juga membatasi apa yang disebut transaksi tidak berbudi, yang tunduk pada interpretasi tetapi biasanya merujuk pada negosiasi yang sangat sepihak sehingga tidak dapat dilaksanakan. Praktik-praktik unilateral ini mungkin termasuk penafian jaminan atau keliru penyajian produk.
Kartu kredit adalah jenis kredit konsumen yang relatif baru selama penulisan pertama Kode. Tetapi dengan meningkatnya penggunaan kartu kredit, pedoman UCCC telah terbukti sangat penting untuk melindungi konsumen. Satu arahan utama mengatakan bahwa bank yang mengeluarkan kartu kredit juga tunduk pada tuntutan pemegang kartu terhadap pedagang, dalam banyak kasus.
Hukum federal telah menggantikan beberapa pedoman Kode. Salah satu contohnya adalah pembatasan praktik penagihan yang agresif, yang sekarang diatur oleh Undang-Undang Praktik Pengumpulan Utang yang Adil (FDCPA). Lain adalah pedoman asli tentang pengungkapan persyaratan pinjaman. Truth in Lending Act (TILA) sekarang berisi aturan-aturan itu.
