Siapa pun yang pernah belajar, bekerja, atau melakukan bisnis di luar negeri mungkin telah menemukan masalah tentang cara terbaik mengubah dan mengirim uang ke luar negeri. Bank dan broker biasanya membebankan biaya beberapa persen pada jumlah total yang dipertukarkan serta biaya transfer. Sekarang, gelombang baru layanan pertukaran mata uang asing berbasis internet, peer-to-peer (P2P) memotong bank (dan biayanya) dari pertukaran. Melalui platform P2P online, individu dapat menemukan dan dengan aman menukar mata uang dengan individu di negara lain dengan biaya yang jauh lebih rendah. Sebagian besar perusahaan P2P online mengklaim memberikan penghematan biaya hingga 90 persen kepada klien dengan pertukaran internasional dan biaya transfer.
Bagaimana Pertukaran Mata Uang P2P Bekerja
Perusahaan pertukaran mata uang P2P seperti CurrencyFair, Kantox (untuk bisnis), dan TransferWise memungkinkan pengguna mendaftar online untuk akun dan menyetor uang ke dalamnya. Bergantung pada situs, pengguna dapat menerima nilai tukar yang diberikan atau menawar nilai tukar yang mereka pilih. Setelah pengguna menemukan tingkat yang dapat diterima, situs membuat kecocokan, menunjukkan perubahan kepemilikan dana, dan mengirimkan dana dalam 1 hingga 2 hari melalui transfer domestik sederhana. Tidak ada mata uang yang pernah meninggalkan negara ini, hanya pertukaran antar pengguna. Pengguna dapat mengirim uang ke siapa pun, akun bisnis, atau bahkan akun mereka sendiri di negara lain.
Sebagai contoh, misalkan Mary adalah seorang Amerika yang bekerja di Paris selama setahun dan menghasilkan euro. Dia perlu mengubah euro-nya menjadi dolar dan menempatkannya di rekening bank Amerika-nya untuk membayar hipotek Amerika-nya. Sementara itu, John di Los Angeles ingin mengubah dolar menjadi euro untuk dikirim kepada putranya yang sedang belajar di Prancis. Alih-alih pergi ke bank, Mary dan John mendaftar untuk akun di situs pertukaran mata uang P2P. Mary menyetor euro ke akun P2P-nya dan John menyetor dolar ke dalam rekeningnya. Situs web P2P menunjukkan kepada Mary dan John berapa dolar atau euro yang akan mereka terima untuk transfer mereka, dan mereka masing-masing mengkonfirmasi transfer. Dalam satu atau dua hari, layanan pertukaran mata uang P2P akan mentransfer dolar John ke rekening bank Amerika Mary. Pada saat yang sama, euro Mary akan ditransfer ke putra John di Prancis.
Penyedia P2P bahkan melangkah untuk menyediakan likuiditas jika ada kekurangan atau jika tidak ada kecocokan pertukaran mata uang yang baik. Dalam situasi seperti itu, platform P2P biasanya memungut biaya tambahan. Misalnya, jika tidak ada kecocokan mata uang yang sesuai, platform P2P, CurrencyFair, membebankan biaya 0, 5 persen dan melakukan penukaran dengan dana sendiri (sedikit lebih dari 0, 35 persen khas platform untuk pencocokan teman sebaya). Platform P2P, WeSwap membebankan biaya tetap sebesar 1, 5 persen dalam situasi seperti itu (naik dari 1 persen untuk pertandingan rekan). WeSwap menawarkan opsi pengiriman uang melalui MasterCard prabayar yang dikirimkan melalui pos - pilihan yang menarik bagi pelancong dan wisatawan.
Pertukaran mata uang asing P2P masih relatif baru dan mereka paling nyaman untuk mengubah mata uang umum seperti dolar, pound, euro, dan yen di mana selalu ada banyak orang yang ingin bertukar. Karena platform bergantung pada menghubungkan pengguna individu di berbagai negara, pengguna mata uang yang lebih kecil mungkin tidak segera menemukan kecocokan yang sesuai. Pengguna mata uang kecil juga mungkin menemukan bahwa platform tertentu belum berurusan dengan mata uang mereka. Pengguna yang mencoba menukar jumlah uang yang sangat besar mungkin juga kesulitan menemukan kecocokan.
Penghematan Biaya yang Signifikan
Fitur yang paling menarik dari transfer mata uang asing P2P adalah penghematan biaya. Dengan menghindari bank dan broker, platform ini menyediakan pertukaran mata uang dengan harga yang jauh lebih rendah. Tingkat tabungan rata-rata pada transfer internasional untuk pengguna P2P dibandingkan dengan bank adalah 75 hingga 90 persen. Persentase tabungan tergantung pada biaya yang dibebankan oleh bank yang dalam kebanyakan kasus berkisar antara 2 hingga 5 persen.
Menurut platform pertukaran mata uang P2P P2P CurrencyFair, sebuah bank khas akan mentransfer £ 2.000 untuk biaya £ 100 atau sekitar 5 persen dari pertukaran (£ 40 untuk biaya transfer internasional ditambah £ 60 untuk margin nilai tukar). Untuk £ 2.000 yang sama, CurrencyFair mengenakan biaya hanya £ 10 atau 0, 5 persen (£ 3 untuk biaya transfer ditambah 0, 35 persen dari total, atau £ 7). Keuntungan lain yang ditawarkan pasar ini adalah kenyamanan. Pengguna dapat mengaksesnya kapan saja dari mana saja. Mereka mudah digunakan untuk jumlah kecil dan besar dan transaksi cepat dihapus (biasanya dalam 1-2 hari, tetapi pengguna dapat membayar ekstra untuk dijamin pada hari yang sama atau transfer hari berikutnya).
Pertukaran mata uang asing P2P juga menargetkan bisnis. Kantox, pasar online yang berspesialisasi dalam berurusan dengan perusahaan kecil dan menengah dan perusahaan menengah, mengklaim memiliki lebih dari 800 klien korporat.
Tetapi, Apakah Mereka Diatur?
Untuk perusahaan yang tidak ada lima tahun yang lalu, pertukaran mata uang P2P bergerak dalam jumlah uang yang luar biasa. Situs web CurrencyFair menunjukkan jumlah dana yang telah ditransfer perusahaan. Pada Januari 2015, itu berdiri di € 1, 5 miliar. Sudahkah regulator keuangan tertangkap dengan baik dan apakah konsumen aman?
Banyak perusahaan penukaran mata uang asing P2P yang berbasis di atau memiliki kantor terdaftar di Inggris. Sebagai bisnis layanan uang terdaftar, mereka dikelola oleh Revenue & Bea Cukai Yang Mulia (HMRC) dan harus mengikuti Peraturan Pencucian Uang 2007. Sebagai lembaga pembayaran, mereka juga berada di bawah pengawasan UK Financial Conduct Authority (FCA). Beberapa perusahaan yang berbasis di Inggris termasuk TransferWise, Perusahaan FX, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange, dan Kantox.
Dalam FCA ada dua kategori: 1) terdaftar (perusahaan kecil) dan 2) resmi (perusahaan besar). Perusahaan resmi harus memisahkan uang pelanggan dari uang mereka sendiri pada akhir setiap hari dalam proses yang dikenal sebagai ringfencing. Ini memberikan keamanan yang lebih baik bagi pengguna dan peluang lebih tinggi untuk memulihkan uang seandainya perusahaan mengalami kesulitan keuangan. Anda dapat memeriksa Daftar Layanan Keuangan untuk status FCA perusahaan.
Beberapa perusahaan diatur oleh lebih dari satu negara. CurrencyFair di Australia diatur oleh Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (ASIC). Perusahaan itu juga memiliki kantor terdaftar di Irlandia di mana ia diatur oleh Bank Sentral Irlandia. Perusahaan lain, moneyswap (LSE: SWAP.L) dilisensikan sebagai Operator Layanan Uang Hong Kong dan selanjutnya diatur di bawah FCA di Inggris sebagai lembaga pembayaran kecil. Valuta Asing Internasional diotorisasi oleh FCA di Britania Raya sementara operasinya di Dubai diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan Dubai.
Di Amerika Serikat, Departemen Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan AS (FinCEN) mengawasi perusahaan pertukaran mata uang P2P seperti VenStar Exchange dan US Forex. Perusahaan dilisensikan sebagai pengirim uang oleh masing-masing departemen perbankan negara mereka dan harus mengikuti kebijakan anti pencucian uang (AML).
Cara Memilih Layanan P2P Pertukaran Mata Uang Asing Yang Tepat
Sebelum memilih dan menggunakan platform pertukaran mata uang asing P2P, lakukan riset dasar.
- Cari perusahaan yang melakukan volume tinggi: semakin banyak transaksi, semakin banyak likuiditas. Ini penting untuk tarif yang lebih baik, konversi cepat, dan transfer lancar. Periksa jumlah mata uang yang ditawarkan pertukaran bersama dengan waktu yang diperlukan untuk melakukan transfer. Periksa bahwa perusahaan melakukan pertukaran dalam mata uang spesifik Anda. Bandingkan nilai tukar dan biaya dari perusahaan yang berbeda. Periksa bahwa perusahaan terdaftar dengan agen resmi negara dan memiliki semua lisensi yang diperlukan. Gunakan perusahaan yang menyimpan uang pelanggan dalam akun terpisah dan bukan akun umum. Jika perusahaan mengalami kesulitan keuangan, akun terpisah menawarkan perlindungan yang lebih baik bagi konsumen.
Garis bawah
Pertukaran mata uang peer-to-peer mendukung transfer cepat dan memberikan penghematan besar pada bank. Perusahaan pertukaran P2P tumbuh dengan cepat dengan menawarkan alternatif berbiaya rendah untuk perorangan dan usaha kecil. Pada sisi negatifnya, pasar pertukaran mata uang P2P tidak sepenuhnya melindungi pelanggan. Pengguna harus memilih perusahaan yang mapan dan sepenuhnya diatur untuk pertukaran mata uang. (Untuk bacaan terkait, lihat Penggunaan Kunci Untuk Pertukaran Mata Uang P2P.)
