Daftar Isi
- 1: Pengeluaran Berlebihan / Berliku
- 2: Pembayaran Tanpa Akhir
- 3: Hidup dari Uang Pinjam
- 4: Membeli Mobil Baru
- 5: Menghabiskan Terlalu Banyak untuk Rumahmu
- 6: Gunakan Ekuitas Rumah Seperti Bank
- 7: Living Paycheck to Paycheck
- 8: Tidak Berinvestasi
- 9: Melunasi Utang Dengan Tabungan
- 10: Tidak Memiliki Rencana
- Garis bawah
Di sini kita akan melihat beberapa kesalahan keuangan yang paling umum yang sering menyebabkan orang mengalami kesulitan ekonomi besar. Bahkan jika Anda sudah menghadapi kesulitan keuangan, menghindari kesalahan ini bisa menjadi kunci untuk bertahan hidup.
1: Pengeluaran Berlebihan / Berliku
Nasib besar seringkali hilang satu dolar setiap kali. Ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar ketika Anda mengambil cappuccino moka ganda, berhenti untuk sebungkus rokok, makan malam di luar atau memesan film bayar per tayang, tetapi setiap item kecil bertambah. Hanya $ 25 per minggu dihabiskan untuk makan di luar biaya $ 1.300 per tahun, yang bisa digunakan untuk pembayaran hipotek tambahan atau sejumlah pembayaran mobil tambahan. Jika Anda mengalami kesulitan keuangan, menghindari kesalahan ini sangat penting - setelah semua, jika Anda hanya beberapa dolar dari penyitaan atau kebangkrutan, setiap dolar akan dihitung lebih dari sebelumnya.
2: Pembayaran Tanpa Akhir
Tanyakan pada diri Anda apakah Anda benar-benar membutuhkan barang yang membuat Anda membayar setiap bulan, tahun demi tahun. Hal-hal seperti televisi kabel, layanan musik, atau keanggotaan gym yang indah dapat memaksa Anda untuk membayar tanpa henti tetapi membuat Anda tidak memiliki apa-apa. Ketika uang sangat terbatas, atau Anda hanya ingin menabung lebih banyak, menciptakan gaya hidup yang lebih ramping dapat membantu penggemukan tabungan Anda dan melindungi diri Anda dari kesulitan keuangan.
3: Hidup dari Uang Pinjam
Menggunakan kartu kredit untuk membeli barang-barang penting sudah menjadi hal biasa. Tetapi bahkan jika jumlah konsumen yang terus meningkat bersedia membayar suku bunga dua digit pada bensin, bahan makanan dan sejumlah barang lainnya yang hilang jauh sebelum tagihan dibayar penuh, jangan menjadi salah satu dari mereka. Suku bunga kartu kredit membuat harga barang yang dibebankan jauh lebih mahal. Tergantung pada kredit juga membuatnya lebih mungkin bahwa Anda akan menghabiskan lebih banyak daripada yang Anda hasilkan.
4: Membeli Mobil Baru
Jutaan mobil baru dijual setiap tahun, meskipun hanya sedikit pembeli yang mampu membayarnya secara tunai. Namun, ketidakmampuan untuk membayar tunai untuk mobil baru berarti ketidakmampuan membayar mobil. Lagi pula, mampu membayar pembayaran tidak sama dengan mampu membayar mobil. Lebih jauh, dengan meminjam uang untuk membeli mobil, konsumen membayar bunga atas aset yang terdepresiasi, yang memperbesar perbedaan antara nilai mobil dan harga yang dibayarkan untuk itu. Lebih buruk lagi, banyak orang berdagang mobil mereka setiap dua atau tiga tahun dan kehilangan uang pada setiap perdagangan.
Terkadang seseorang tidak punya pilihan selain mengambil pinjaman untuk membeli mobil, tetapi berapa banyak konsumen yang benar-benar membutuhkan SUV besar? Kendaraan seperti itu mahal untuk dibeli, diasuransikan, dan bahan bakar. Kecuali Anda menderek perahu atau trailer atau membutuhkan SUV untuk mencari nafkah, apakah mesin delapan silinder sebanding dengan biaya tambahan untuk mengambil pinjaman besar?
5: Menghabiskan Terlalu Banyak untuk Rumah Anda
Ketika datang untuk membeli rumah, lebih besar belum tentu lebih baik. Kecuali Anda memiliki keluarga besar, memilih rumah 6.000 kaki persegi hanya akan berarti pajak, pemeliharaan, dan utilitas yang lebih mahal. Apakah Anda benar-benar ingin memasukkan jumlah yang signifikan dalam jangka panjang ke dalam anggaran bulanan Anda?
6: Menggunakan Ekuitas Rumah Seperti Celengan
Rumah Anda adalah istana Anda. Membiayai kembali dan mengambil uang tunai berarti memberikan kepemilikan kepada orang lain. Anda juga dikenakan biaya bunga dan biaya ribuan dolar. Pemilik rumah pintar ingin membangun ekuitas, bukan melakukan pembayaran selamanya. Selain itu, Anda akan membayar lebih mahal untuk rumah Anda daripada nilainya, yang secara virtual memastikan bahwa Anda tidak akan menjadi yang teratas ketika Anda memutuskan untuk menjual.
7: Living Paycheck to Paycheck
Pada Maret 2018, tingkat tabungan pribadi rumah tangga AS hanya 3, 1%, menurut data Federal Reserve. Banyak rumah tangga hidup dari gaji ke gaji, dan masalah yang tidak terduga dapat dengan mudah menjadi bencana jika Anda tidak siap. Hasil kumulatif dari pengeluaran berlebihan menempatkan orang pada posisi yang berbahaya - posisi di mana mereka membutuhkan setiap sen yang mereka peroleh dan satu gaji yang terlewat akan menjadi bencana. Ini bukan posisi yang Anda inginkan saat resesi ekonomi melanda. Jika ini terjadi, Anda akan memiliki sangat sedikit opsi.
Banyak perencana keuangan akan memberi tahu Anda untuk menyimpan pengeluaran selama tiga bulan di akun tempat Anda dapat mengaksesnya dengan cepat. Kehilangan pekerjaan atau perubahan dalam perekonomian dapat menguras tabungan Anda dan menempatkan Anda dalam siklus utang untuk membayar utang. Penyangga tiga bulan bisa menjadi perbedaan antara menjaga atau kehilangan rumah Anda.
8: Tidak Berinvestasi
9: Melunasi Utang Dengan Tabungan
Anda mungkin berpikir bahwa jika utang Anda berharga 19% dan akun pensiun Anda menghasilkan 7%, menukar pensiun dengan utang berarti Anda akan mengantongi selisihnya. Tapi itu tidak sesederhana itu. Selain kehilangan kekuatan peracikan, sangat sulit untuk membayar kembali dana pensiun itu, dan Anda bisa dipukul dengan biaya yang besar. Dengan pola pikir yang tepat, meminjam dari akun pensiun Anda bisa menjadi pilihan yang bisa dilakukan, tetapi bahkan perencana yang paling disiplin pun kesulitan untuk menyisihkan uang untuk membangun kembali akun-akun ini. Ketika hutang dilunasi, urgensi untuk mengembalikannya biasanya hilang. Akan sangat menggoda untuk terus belanja dengan kecepatan yang sama, yang berarti Anda bisa kembali ke utang lagi. Jika Anda akan melunasi hutang dengan tabungan, Anda harus hidup seperti Anda masih memiliki hutang untuk membayar - ke dana pensiun Anda.
10: Tidak Memiliki Rencana
Masa depan finansial Anda tergantung pada apa yang sedang terjadi saat ini. Orang-orang menghabiskan waktu berjam-jam menonton TV atau menggulir feed media sosial mereka, tetapi menyisihkan dua jam seminggu untuk keuangan mereka adalah mustahil. Anda harus tahu ke mana Anda akan pergi. Jadikan menghabiskan waktu merencanakan keuangan Anda sebagai prioritas.
Garis bawah
Untuk menjauhkan diri dari bahaya pengeluaran berlebihan, mulailah dengan memantau pengeluaran kecil yang bertambah dengan cepat, kemudian beralih ke memantau pengeluaran besar. Pikirkan baik-baik sebelum menambahkan hutang baru ke daftar pembayaran Anda, dan perlu diingat bahwa mampu melakukan pembayaran tidak sama dengan mampu membayar pembelian. Terakhir, hematlah sebagian dari apa yang Anda dapatkan sebagai prioritas bulanan, bersama dengan menghabiskan waktu mengembangkan rencana keuangan yang sehat.
