Daftar Isi
- Pertimbangkan Rencana Negara Anda terlebih dahulu
- Ketahui Apa Yang Dijamin
- Selidiki Biaya dan Pengeluaran
- Sanksi Pajak untuk Rencana Pengalihan
- Tarik Dana dengan Benar
- Menutupi Biaya Tidak Berkualitas
- Kontribusi tepat waktu
- Garis bawah
Berinvestasi dalam pendidikan anak Anda adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk anak Anda. Paket 529 memungkinkan Anda untuk mulai menabung lebih awal - lebih awal lebih baik - sehingga Anda dapat membiarkan uang yang Anda investasikan menghasilkan lebih banyak uang untuk Anda dan anak Anda. Karena undang-undang perpajakan yang baru, Anda juga dapat memasukkan uang ke dalam 529 untuk menabung untuk biaya pendidikan K-12, meskipun sejumlah pakar mengingatkan bahwa tabungan di perguruan tinggi adalah penggunaan terbaik.
Bagaimanapun Anda menggunakannya, ada beberapa jebakan yang harus Anda hindari jika Anda ingin investasi itu terbayar ketika anak Anda siap untuk pergi ke sekolah. Kami melihat tujuh kesalahan teratas yang dapat membuat Anda marah.
(Juga lihat Bagaimana Perubahan Pajak Baru Mempromosikan 529 Investasi )
Pertimbangkan Rencana Negara Anda terlebih dahulu
Kesalahan terbesar yang bisa Anda lakukan adalah memilih rencana yang salah. Ketika Anda memulai penelitian Anda, mulailah dengan rencana negara Anda terlebih dahulu untuk memahami apa yang ditawarkannya. Setiap negara bagian menawarkan setidaknya satu paket 529, tetapi semuanya tidak dibuat sama. Salah satu keuntungan terbesar adalah bahwa kontribusi Anda di lebih dari 30 negara bagian dapat menghasilkan kredit pajak untuk menurunkan tagihan negara tahunan Anda.
Bahkan jika negara Anda menawarkan manfaat pajak, pastikan opsi investasi cocok dengan jenis pilihan investasi yang ingin Anda buat. Tempat yang baik untuk mulai membandingkan 529 opsi di internet adalah SavingforCollege.com dan peringkatnya atas dana berkinerja terbaik.
Ketahui Apa Yang Dijamin
Beberapa negara bagian menawarkan paket biaya sekolah prabayar, tetapi tidak semua jaminan biaya kuliah adalah sama. Beberapa negara bagian menawarkan Anda kesempatan untuk mengunci biaya sekolah asalkan anak Anda memilih untuk bersekolah di negara bagian. Namun berhati-hatilah, banyak negara yang membuat jaminan ini tidak menjamin pengembalian Anda. Jika pengembalian Anda gagal, mungkin tidak ada cukup uang bahkan pada tingkat biaya kuliah yang dijamin.
Jika jaminan uang sekolah penting bagi Anda, satu-satunya negara bagian yang dapat Anda andalkan adalah Florida, Massachusetts, Mississippi, atau Washington. Jika tidak, tidak ada jaminan jika pertumbuhan biaya kuliah melebihi pertumbuhan investasi Anda. Pastikan untuk membaca cetakan kecil.
7 Kesalahan Teratas Yang Harus Dihindari Pada Paket 529 Anda
Selidiki Biaya dan Pengeluaran
Seperti halnya investasi, biaya dan pengeluaran dapat memiliki dampak negatif pada keberhasilan investasi Anda. Penelitian yang dilakukan oleh Financial Research Corporation, sebuah organisasi penelitian reksadana utama, menemukan bahwa biaya tahunan rata-rata untuk 529 adalah 0, 69% jika dibeli langsung dari suatu negara. Tapi 529 dibeli melalui broker rata-rata 1, 17%.
Perbedaan biaya itu dapat benar-benar bertambah seiring waktu. Jika Anda menginvestasikan $ 10.000 pada hari anak Anda lahir, itu akan bernilai $ 39.246 pada ulang tahun ke- 18 mereka jika Anda mengasumsikan pengembalian 8% dengan biaya internal 0, 1%. Jika biaya tersebut adalah 1, 1%, pengembalian 8% yang sama hanya akan tumbuh menjadi $ 32.746. "Itu uang gratis yang Anda tinggalkan di atas meja yang bisa digunakan untuk pendidikan anak Anda, " kata Brian Preston, seorang CFP untuk Preston & Cleveland Wealth Management di McDonough, Ga., Dan pembawa acara Money Guy.
Sanksi Pajak untuk Rencana Pengalihan
Satu-satunya pengecualian untuk aturan ini adalah jika Anda ingin mengganti anggota keluarga yang akan mendapat manfaat dari paket tersebut. Misalnya, anggap Anda memulai 529 untuk setiap anak saat lahir. Salah satu anak Anda memenangkan beasiswa penuh dan tidak membutuhkan uang. Anda dapat menggulingkan dana ke nama anak lain tanpa khawatir tentang aturan 12 bulan sekali.
Cara terbaik untuk menghindari risiko penalti atau pajak adalah bekerja dengan administrator rencana baru untuk mengoordinasikan transfer. Ada biaya lain yang harus Anda perhatikan juga: Beberapa negara bagian memiliki pajak rekapitulasi atas pengurangan pajak masa lalu jika Anda melakukan rollover di luar negara. Lainnya mengenakan biaya untuk menyediakan layanan rollover. Jadi pastikan Anda bertanya tentang semua biaya yang mungkin jika Anda berpikir untuk mengubah rencana 529.
(Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana dan Kapan Berpindah Paket 529 Anda .)
Tarik Dana dengan Benar
Ketika Anda siap untuk mulai menggunakan dana untuk pendidikan anak Anda, berhati-hatilah bagaimana Anda menarik dana itu. Uang hanya dapat dihabiskan untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat (QHEE).
- Jika Anda mengeluarkan uang sebelum anak Anda mendaftar di perguruan tinggi, Anda akan membayar pajak atas uang tersebut, termasuk denda 10% tambahan untuk porsi yang merupakan penghasilan (bukan setoran awal Anda). Jadi jangan membuang uang sebelum anak Anda mendaftar dan kemudian hanya mengambil apa yang diperlukan untuk menutupi QHEE anak. Pastikan untuk mempertimbangkan semua hibah dan beasiswa saat menghitung berapa banyak uang yang dapat Anda ambil dalam satu tahun. Anda harus mengurangi uang yang diterima anak Anda dari sumber lain sebelum mengambil 529 dana. Jika Anda mengambil terlalu banyak, kelebihannya akan dianggap sebagai penghasilan kena pajak dan Anda harus membayar denda tambahan 10% pada bagian pendapatan dari uang itu.
Jika anak Anda tidak membutuhkan uang, berkat beasiswa dan hibah, Anda dapat mentransfer dana ke anggota keluarga lain tanpa pajak atau penalti - atau menyimpannya dalam dana untuk penggunaan masa depan anak, seperti sekolah pascasarjana. (Untuk bacaan terkait, lihat "Bisakah Rencana 529 Diterapkan pada Pinjaman Siswa?")
Menutupi Biaya Tidak Berkualitas
Beberapa biaya kuliah bukan biaya yang memenuhi syarat untuk uang 529. Misalnya, Anda tidak dapat membayar pinjaman siswa atau membayar biaya transportasi dengan dana tersebut.
Jika anak Anda ingin tinggal di luar kampus, mintalah uang kuliah untuk biaya kamar-dan-sekolah yang biasanya terjadi jika mereka tinggal di kampus. Anda hanya dapat menggunakan uang 529 untuk perumahan di luar kampus yang tidak melebihi biaya di dalam kampus.
Kontribusi tepat waktu
Seperti halnya investasi apa pun, menunda kontribusi Anda selalu merupakan kesalahan besar. Misalnya, $ 1.000 yang disetorkan ketika anak Anda lahir akan tumbuh menjadi $ 3.996 dalam 18 tahun dengan tingkat bunga 8%. Tunggu sampai anak Anda berusia 10 dan $ 1.000 hanya memiliki delapan tahun untuk tumbuh dan akan berjumlah hanya $ 1.850 pada saat anak Anda siap untuk kuliah.
Garis bawah
Mulai menabung untuk kuliah begitu anak Anda lahir. Anda, serta anggota keluarga lainnya, seperti kakek-nenek, dapat memberikan kontribusi pada 529. Dengan hati-hati teliti pilihan Anda, tetapi jika Anda melakukan kesalahan, Anda dapat mengubah rencana di kemudian hari.
(Untuk informasi lebih lanjut, lihat 5 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Rencana 529 dan 529 Risiko yang Harus Dipakai (Atau Tidak) . Juga, lihat 529 Paket .)
