Apakah Anda menerima Obligasi Tabungan AS sebagai hadiah dari kakek-nenek Anda atau membelinya melalui pemotongan gaji pada pekerjaan pertama Anda, Anda dapat memiliki Obligasi Tabungan AS yang telah berhenti menghasilkan bunga.
Pengambilan Kunci
- Obligasi tabungan AS, yang datang dalam varietas yang berbeda — termasuk Seri E, Seri EE, dan Seri I — berhenti menghasilkan bunga pada titik tertentu. Departemen Keuangan AS memperkirakan bahwa ada miliaran dolar dalam bentuk obligasi yang tidak diklaim yang belum ditebus. Bunga obligasi tabungan dikenakan pajak penghasilan federal. Obligasi tabungan AS dapat ditebus di banyak lembaga keuangan.
Obligasi EE Seri
Obligasi Seri EE, varietas umum yang pertama kali diterbitkan pada tahun 1980 — dan masih diterbitkan hari ini, dirancang untuk membayar bunga hingga 30 tahun. Jadi ikatan apa pun yang bertanggal 1989 atau sebelumnya — generasi pertama, boleh dikatakan — akan berhenti membayar pada akhir 2019. Pada saat itu, nilainya membeku, jadi tidak ada alasan lain selain nostalgia untuk bertahan. Sebagai gantinya, Anda dapat menguangkannya dan menggunakan uang itu untuk penggunaan yang lebih produktif.
Sebelum munculnya Obligasi EE Seri, kakek-nenek Anda mungkin telah membelikan Anda Obligasi Tabungan Seri E. Itu dikeluarkan dari 1941 hingga 1980, dan semuanya berhenti menghasilkan bunga juga.
Obligasi Seri I
Obligasi Seri I yang lebih baru - jenis yang membayar gabungan tingkat tetap dan disesuaikan-inflasi - pertama kali diterbitkan pada tahun 1998. Obligasi ini baik untuk 30 tahun, sehingga yang paling awal akan berhenti membayar bunga pada tahun 2028.
Berapa banyak uang yang tidak diklaim di luar sana dalam bentuk obligasi yang berhenti menghasilkan bunga tetapi belum ditebus? Departemen Keuangan AS memperkirakan bahwa itu miliaran dolar.
Departemen Keuangan AS menerbitkan surat berharga ini untuk membantu pemerintah AS membayar kebutuhan pinjaman mereka.
Apa Nilai Obligasi Anda?
Untuk menentukan nilai obligasi lama Anda, Anda dapat menggunakan Kalkulator Tabungan di situs TreasuryDirect. Anda hanya perlu jenis ikatan, denominasinya, dan tanggal diterbitkan. Ada juga tempat untuk mengetik nomor seri obligasi Anda, tetapi Anda tidak perlu itu untuk mendapatkan nilai.
Jawaban kalkulator mungkin akan mengejutkan Anda. Misalnya, obligasi $ 50 yang diterbitkan pada Agustus 1982, di mana seseorang akan membayar $ 25, sekarang bernilai $ 146, 90. Obligasi $ 100 mulai Februari 1984 bagus untuk $ 230, 64.
Cara Menguangkan
Anda dapat menebus obligasi kertas lama di banyak bank dan lembaga keuangan lainnya. Situs web TreasuryDirect tidak memiliki daftar, tetapi menyarankan Anda menelepon. Ingatlah bahwa bunga tabungan obligasi dikenakan pajak pendapatan federal, tetapi bukan pajak negara bagian atau lokal.
Anda dapat melaporkannya dan membayar pajak setiap tahun saat Anda memegang obligasi atau menunggu hingga akhir dan membayar pajak sekaligus, seperti yang dilakukan kebanyakan orang. Setelah menebus obligasi Anda, Anda akan menerima Formulir IRS 1099-INT, yang mencerminkan keuntungan kena pajak Anda.
Pengecualian, dalam kasus-kasus tertentu, adalah jika Anda menggunakan hasil dari obligasi yang diterbitkan pada tahun 1990 atau lebih untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang berkualitas untuk diri sendiri atau anak Anda. Aturan-aturan itu, yang termasuk batas penghasilan, dijelaskan di bagian Perencanaan Pendidikan di situs TreasuryDirect.
Garis bawah
Jangan duduk dengan uang tunai yang datang kepada Anda. Tetapi sebelum Anda menguangkan obligasi Anda, ada baiknya mencatat apa yang menurut Kalkulator Tabungan dinilai layak, hanya untuk memastikan Anda mendapatkan setiap dolar yang Anda hutangkan.
