Apa itu Pembiayaan Khusus?
Pembiayaan khusus adalah segmen industri pinjaman otomatis untuk peminjam dengan sejarah kredit yang terbatas atau tercemar. Pembiayaan khusus dalam industri pembiayaan mobil didasarkan pada risiko, yang berarti bahwa persyaratan pinjaman ditetapkan sehingga pengembalian yang diharapkan kepada pemberi pinjaman / investor cukup besar untuk menutupi risiko gagal bayar oleh peminjam. Pinjaman pembiayaan khusus biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang tersedia untuk peminjam dengan sejarah kredit yang bersih.
Pengambilan Kunci
- Pinjaman pembiayaan khusus ditawarkan kepada pembeli mobil yang sejarah kreditnya membuat mereka tidak memenuhi syarat untuk pinjaman reguler. Dealer mobil mempromosikan pembiayaan khusus karena membantu mereka menarik pelanggan dan memindahkan inventaris. Pembeli mobil harus menyadari bahwa pinjaman pembiayaan khusus lebih mahal dan pada akhirnya mungkin terbukti tidak terjangkau, mengakibatkan kendaraan diambil alih oleh pemberi pinjaman.
Memahami Pembiayaan Khusus
Konsumen yang telah mengalami kebangkrutan, memiliki kendaraan yang diambil alih sebelumnya, atau memiliki bentuk bendera merah lainnya dalam sejarah kredit mereka mungkin tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan tradisional. Pemberi pinjaman, ketika meninjau catatan kredit peminjam, dapat mencatat insiden seperti pembayaran terlambat yang berulang, pemberitahuan penagihan, dan wanprestasi sebelumnya sebagai tanda risiko kredit.
Beberapa dealer mobil menawarkan opsi pembiayaan sendiri di rumah, termasuk pinjaman pembiayaan khusus — juga disebut pinjaman "pembiayaan khusus" - yang dapat mereka tampilkan dalam kampanye iklan dan pemasaran mereka. Ini dapat mencakup iklan berjalan yang mengklaim dealer akan bekerja dengan konsumen terlepas dari riwayat kredit mereka atau jika mereka tidak punya uang untuk dimasukkan sebagai deposit. Penawaran keuangan khusus ini adalah cara untuk menarik lebih banyak pelanggan ke dealer dan meningkatkan penjualan.
Dalam industri dealer mobil, dealer dapat termotivasi untuk membersihkan inventaris sebanyak mungkin. Penggunaan pembiayaan khusus adalah salah satu cara bagi dealer untuk meningkatkan aliran penjualan mereka, terutama di saat-saat ketika sejumlah besar konsumen mungkin menghadapi masalah kredit.
Seperti bentuk pinjaman subprime lainnya, seperti hipotek rumah, advokat konsumen memperingatkan bahwa peminjam mungkin tidak sepenuhnya menyadari biaya yang lebih tinggi terkait dengan pembiayaan khusus dan bahwa mereka mungkin tidak mampu membayar pembayaran mereka untuk jangka waktu penuh dari pinjaman.. Itu bisa berarti kehilangan mobil melalui kepemilikan kembali.
Pendukung konsumen mengatakan perlu ada transparansi antara pemberi pinjaman dan peminjam untuk menentukan apakah transaksi itu benar-benar masuk akal secara finansial. Bahkan dengan pembiayaan khusus, pelanggan mungkin tidak mampu membeli kendaraan yang mereka minati dan akan lebih baik memilih mobil dengan label harga yang lebih rendah.
Sebelum pembeli mobil menyetujui pinjaman pembiayaan khusus, mereka harus memastikan bahwa mereka tidak memenuhi syarat untuk pinjaman mobil reguler dengan ketentuan yang lebih menguntungkan.
Seperti produk lainnya, pembiayaan otomatis kompetitif. Cara terbaik bagi konsumen untuk memastikan bahwa mereka mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif dan biaya pinjaman pembiayaan khusus adalah berkeliling. Tetapi bahkan sebelum melakukan itu, mereka harus memastikan bahwa mereka tidak memenuhi syarat untuk jenis pinjaman mobil reguler yang lebih murah.
