Missouri SogoTrade memiliki perangkat lunak manajemen kekayaan MarketRiders serta robo-advisory Sogo Asset Management. MarketRiders menyediakan layanan manajemen portofolio otomatis untuk dana klien yang diadakan di pialang. Nama bisnis penasihat diubah dari SogoMarketRiders pada tahun 2018, tetapi ada banyak referensi untuk identitas lama, rumit oleh keterkaitan yang canggung antara MarketRiders.com dan SogoMarketRiders.com.
SogoTrade, yang beroperasi dari kantor depan New York, telah melipat robo-penasihat menjadi fasilitas manajemen aset yang lebih besar, dengan klien MarketRider mengakses subset dari menu layanan yang lebih luas. Namun, perbedaan dan perpecahan antara program-program manajemen tidak terdokumentasi dengan baik, dengan prosedur yang saling bertentangan menambah pengungkapan yang tidak memadai yang ditemukan di seluruh bagian.
Klien baru harus membuka akun di SogoTrade pada saat pendanaan dan tidak memiliki prosedur untuk mentransfer akun yang ada. Semua alokasi portofolio dilakukan melalui dana yang diperdagangkan di bursa bebas biaya dan tanpa biaya (ETF). Biaya manajemen 0, 75% yang lumayan bahkan lebih tinggi untuk akun yang lebih kecil karena minimal $ 5, 00 per bulan. MarketRiders juga menawarkan manajemen portofolio do-it-yourself melalui perangkat lunak berbasis langganan yang memberikan sinyal beli dan jual tetapi tidak ada eksekusi perdagangan. Untuk ulasan ini, kami berfokus terutama pada penawaran Portofolio Inti.
Pro
-
Prinsip pasar klasik
-
Sumber daya pendidikan yang mengesankan
-
Layanan pelanggan yang responsif
-
Kemampuan bagi klien untuk berbicara dengan penasihat
Cons
-
Pengungkapan dan dokumentasi yang lemah
-
Akun yang lebih kecil dikenakan biaya lebih tinggi karena minimum $ 5 per bulan
-
Tidak ada panen pajak rugi
-
Tidak ada setoran otomatis
Pengaturan akun
3Klien baru harus meninggalkan MarketRiders.com untuk mencapai robo-advisory, disebut sebagai Layanan Terkelola SogoMarketRider, di SogoMarketRiders.com. Namun, situs asli masih menyimpan sebagian besar detail dan pengungkapan. Menambah kebingungan ini, Anda akan dibawa ke antarmuka Sogo Asset Management, dengan informasi kontak yang berbeda dan tidak ada tautan kembali ke MarketRiders. Anda harus membaca pengungkapan penasihat SEC secara terperinci untuk melihat bagaimana kesesuaiannya dengan SogoMarketRiders.com karena situs tersebut melakukan pekerjaan yang buruk dengan mengungkapkan informasi itu.
Layanan Terkelola SogoMarketRider mendukung akun individu, gabungan, kepercayaan, dan pensiun. Formulir entri satu halaman mencakup enam pertanyaan dasar yang menghasilkan portofolio yang diusulkan di bawah salah satu dari empat kategori, sementara tautan konteks menjelaskan kategorisasi sekunder yang mencakup istilah-istilah seperti "Pemula, " "Kekuasaan, " dan "Penganekaragaman Penghasilan." daftar pembelian ETF yang diusulkan, yang menyegarkan karena robo-advisor memberikan informasi ini sebelum meminta data pribadi Anda, tidak seperti banyak layanan serupa.
Meskipun pengaturan akun sangat mudah, tidak jelas apa yang sebenarnya Anda perlukan untuk memulai portofolio. FAQ MarketRider menyatakan bahwa $ 2.500 diperlukan untuk membuka akun, sedangkan pengungkapan SEC ADV 2A mengatakan itu hanya $ 1.000. FAQ juga menampilkan tabel yang menunjukkan bahwa akun $ 25.000 akan mencakup empat ETF, naik menjadi enam dana pada $ 50.000. Namun, test drive gratis menghasilkan daftar ETF lebih lama, menambah kebingungan tentang metodologi dan teknik manajemen yang mendasarinya.
Perencanaan Sasaran
3.4Perencanaan sasaran dan pelacakan sasaran Layanan Terkelola SogoMarketRider membutuhkan pekerjaan. Sebagai bagian dari layanan, Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan, tetapi tidak jelas apakah Anda dapat berbicara dengan orang-orang ini satu kali atau "sesuai permintaan." Kuisioner menanyakan berapa banyak uang yang harus disimpan oleh akun Anda ketika mencapai tanggal target tetapi tidak menyediakan alat perencanaan tujuan atau pelacakan untuk membuat perhitungan realistis. Menambah kekhawatiran ini, sistem entri tidak menandai jawaban yang tidak realistis, berpotensi memungkinkan klien yang kurang terampil untuk berasumsi bahwa mereka dapat mencapai tujuan yang terlalu optimis.
Sebagai contoh, jika Anda memilih periode holding lima tahun dengan investasi awal $ 10.000 dan hasil "final" $ 25.000 (mengharuskan pengembalian tahunan 50%), sistem ini menghasilkan kategori defensif "Diversified Income-Starter" dengan ikatan 75% alokasi. Ini menandai kelalaian besar dan bendera merah karena itu adalah tugas penasihat untuk melindungi klien dari keputusan yang buruk dan hasil yang tidak realistis.
Kami juga mengasumsikan bahwa alat perencanaan tujuan tambahan tidak termasuk dalam antarmuka akun karena pengungkapan yang lemah hanya merujuk pada laporan bulanan dan fungsi bagan yang memungkinkan klien meninjau kinerja selama periode waktu yang berbeda. Sebuah blog dengan banyak artikel menampilkan saran umum tetapi bermanfaat tentang pensiun, tabungan kuliah, pembelian dalam jumlah besar, dan jenis perencanaan keuangan lainnya. Namun, itu adalah pengganti yang buruk untuk layanan perencanaan dan pelacakan tujuan yang dibangun di dalam penasihat robot lainnya.
Layanan Akun
1.7Layanan Terkelola SogoMarketRider tidak menawarkan Anda banyak layanan akun dengan biaya di atas rata-rata dibandingkan dengan penasihat robot lainnya. Pendanaan akun Anda ditangani melalui SogoTrade, tetapi tidak ada FAQ tentang penautan akun bank, yang merupakan fitur standar di sebagian besar penasihat robot. MarketRiders tidak menawarkan layanan perbankan atau penggunaan margin, dan klien tidak dapat meminjam dari akun atau melakukan perdagangan individu. Lebih penting lagi, tidak ada fasilitas untuk setoran otomatis, menimbulkan kebingungan tentang cara menambahkan uang ke akun.
Menurut FAQ, klien mengakses "fungsi laporan canggih di mana Anda dapat melihat kinerja portofolio Anda dalam berbagai cara, " tetapi itu adalah satu-satunya dokumentasi tentang manajemen akun di kedua situs, sehingga sulit untuk mengatakan dengan tepat apa arti komentar tersebut. Penarikan dapat diminta dari halaman akun Anda, dan dibutuhkan antara empat dan 10 hari kerja untuk menerima dana.
Anda tidak memiliki kendali atas aset Anda setelah pendanaan akun, yang mungkin tidak menjadi masalah jika Anda tidak ingin menghindari atau meningkatkan eksposur ke sektor tertentu. Pendekatan ini dapat dimengerti, karena MarketRiders memiliki layanan berlangganan do-it-yourself untuk investor yang ingin lebih banyak kontrol. Yang mengatakan, ada robo-advisories lain yang memungkinkan penyesuaian tambahan tanpa menempatkan semua manajemen pada Anda. Dokumentasi akun juga kehilangan fitur-fitur utama yang telah menjadi standar di robo-penasihat saingan, termasuk pemanenan rugi pajak, aplikasi seluler, dan sapuan tunai semalam.
Isi Portofolio
2.7Menyiapkan dan mendanai portofolio dengan Layanan Terkelola SogoMarketRider cepat, tetapi opsi penyesuaian terbatas, seperti yang disebutkan sebelumnya. Portofolio yang Anda usulkan dengan alokasi ETF muncul setelah Anda mengisi kuesioner, bersama dengan slider konservatif-agresif yang menunjukkan posisi relatif pada skala. Slider tidak dapat dipindahkan secara manual, dan beberapa upaya untuk menghasilkan titik-titik tertentu pada slider dengan mengubah input gagal, membuatnya tidak jelas tentang bagaimana alokasi dipilih dan bagaimana Anda dapat memaksakan modifikasi.
Proses pengaturan tidak menawarkan penyesuaian setelah kuesioner, tanpa pilihan pribadi, instrumen yang bertanggung jawab secara sosial, atau opsi investasi tematik lainnya. Portofolio diisi secara eksklusif dengan dana tanpa biaya dan berbiaya rendah dengan rasio pengeluaran di bawah 0, 20%, yang sesuai dengan prinsip-prinsip Teori Portofolio Modern (MPT). Anda bertanggung jawab atas biaya ETF, serta biaya penukaran atau terminasi dini. Biaya 0, 75% mencakup komisi perdagangan apa pun. MarketRiders tidak menawarkan saham, reksa dana, atau produk pendapatan tetap langsung melalui Layanan Terkelola SogoMarketRider.
Manajemen portofolio
1.9Layanan Terkelola SogoMarketRider belum melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam menjelaskan bagaimana ia mengelola portofolio Anda. Pengungkapan penasehat SEC ADV-2 berisi beberapa informasi portofolio tambahan yang tidak ditemukan di situs. Ini menggambarkan Portofolio Inti, yang menyatakan bahwa ia menggunakan "seperangkat alokasi saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global yang terdiri dari ETF pelacakan indeks berbiaya rendah, likuid, terdiversifikasi dengan baik dari berbagai penyedia." Pengungkapan tersebut juga menggambarkan Portofolio Dioptimalkan Risiko (juga disebut sebagai Portofolio Daya) yang membutuhkan $ 25.000 atau lebih. Penawaran ini dirancang untuk "mengungguli indeks pasar tertentu pada berbagai tingkat risiko dengan memasukkan strategi untuk mengurangi volatilitas portofolio yang lebih baik daripada yang dimungkinkan dengan portofolio inti MarketRiders."
Materi pemasaran menunjukkan bahwa penasihat manusia memantau proses algoritmik yang didasarkan pada MPT, mengubah alokasi saat dibutuhkan. Penyeimbangan ulang dilakukan sebagai reaksi terhadap perubahan tingkat akun, toleransi risiko, dan horizon waktu. Dokumentasi untuk perangkat lunak "do-it-yourself" menyatakan bahwa klien menerima pemberitahuan penyeimbangan ulang "dua hingga empat kali per tahun, tergantung pada kondisi pasar." Tidak ada komentar kuantitatif lain tentang penyeimbangan ulang di tiga situs web. Jadi tidak ada cara untuk mengetahui sebelumnya berapa banyak penyeimbangan otomatis akan terjadi dalam portofolio Anda setiap tahun.
Pengalaman pengguna
0.8Pengalaman Bergerak
Situs web siap untuk seluler, tetapi Layanan Terkelola SogoMarketRider tidak menyediakan aplikasi seluler untuk sistem operasi apa pun. Aplikasi seluler SogoTrade memiliki platform perdagangan standar tanpa kapasitas manajemen aset khusus.
Pengalaman Desktop
Seperti yang mungkin sudah Anda tebak pada poin ini dalam tinjauan, ini merupakan latihan frustrasi untuk bernavigasi di antara situs web, mencari informasi yang diperlukan untuk membangun kepercayaan dalam layanan. FAQ MarketRiders dan materi pemasaran berisi sedikit informasi terperinci tentang fitur manajemen akun atau perencanaan tujuan, selain mengirim Anda ke situs SogoMarketRiders.com, yang mengandung lebih sedikit pemasaran dan tidak ada FAQ. Lebih buruk lagi, tidak ada tautan kembali ke situs asli, sementara mengklik tautan Sogo terbuka ke situs web ketiga, tanpa tautan ke dua situs lainnya. Bahkan dengan ADV 2A yang tertaut dalam catatan kaki, sulit untuk menganggapnya sebagai sumber kebenaran ketika FAQ membantahnya di beberapa tempat.
Pelayanan pelanggan
4.5Layanan Terkelola SogoMarketRider menawarkan layanan pelanggan yang cepat. Tautan kontak menyediakan alamat surat, nomor telepon, alamat email, dan tautan Obrolan Langsung untuk klien baru dan prospektif. Nomor telepon dan alamat email ditampilkan dengan jelas di kedua situs web MarketRider, sehingga memudahkan Anda untuk berkomunikasi. Anda dapat mengisi formulir entri juga, memilih satu dari enam kategori. Kurangnya jam layanan menandai kelalaian (SogoTrade memposting jam yang mungkin tidak berlaku mengingat nomor yang berbeda), tetapi beberapa panggilan telepon mencapai perwakilan dalam waktu dua menit selama jam pasar.
Seperti yang disebutkan, FAQ tidak memiliki informasi penting, termasuk deskripsi terperinci tentang layanan manajemen akun dan cara untuk menyelesaikan masalah umum. Tidak ada dana atau instruksi tautan bank, menimbulkan kebingungan tentang pengaturan dan menambahkan uang ke akun yang didanai. FAQ Metodologi Investasi sama telanjang, menampilkan deskripsi panjang lebar tentang cara kerja ETF dan dua paragraf singkat tentang alokasi aset dan waktu pasar.
Pendidikan & Keamanan
1.2Materi pendidikan Layanan Terkelola SogoMarketRider sangat mengesankan, mencakup berbagai topik melalui menu yang tertata dengan baik, tetapi banyak artikel terlihat ketinggalan jaman. Hal yang sama berlaku dengan beberapa halaman pemasaran, termasuk yang menggunakan data kinerja pasar 2013. Webinar hanya menampilkan tiga presentasi pada Adobe Flash, yang dijadwalkan untuk pensiun karena kelemahan keamanan. Aliran video itu tidak berfungsi pada versi terbaru dari browser Chrome.
MarketRiders.com maupun SogoMarketRiders.com tidak menggunakan enkripsi SSL hingga Anda memasuki proses aplikasi, dan tidak ada otentikasi dua faktor. Situs web tersebut menyimpan informasi pribadi, tetapi perusahaan mengklaim bahwa pihaknya tidak menjual informasi ini kepada pihak ketiga. SogoTrade memegang semua dana klien, menyediakan akses ke asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan asuransi berlebih.
Komisi & Biaya
1.5Sogo Asset Management membebankan biaya pembungkus 0, 75% untuk layanan konsultasi, dengan minimal $ 5, 00 per bulan. Persyaratan itu menaikkan biaya di atas 0, 75% untuk semua akun yang kurang dari $ 8.000. Ini tidak diungkapkan oleh perusahaan, tetapi ini adalah matematika dasar karena biaya persentase tahunan pada $ 8.000 adalah $ 60, cocok dengan minimum $ 5 selama 12 bulan. Oleh karena itu, jumlah apa pun di bawah $ 8.000 membayar lebih dari 0, 75%, dengan saldo akun minimum $ 1.000 (sesuai ADV 2A) membayar setara dengan curam 6% dari aset yang dikelola setiap tahun. Seperti disebutkan sebelumnya, Anda tidak dikenakan biaya perdagangan tetapi Anda dikenakan biaya yang dibebankan oleh ETF setelah pembelian. SogoTrade juga mencantumkan biaya untuk transfer kawat, pemutusan hubungan kerja, dan transfer akun ke broker lain yang mungkin atau mungkin tidak berlaku untuk Layanan Terkelola SogoMarketRider.
Apakah SogoTrade Cocok Untuk Anda?
Semua robo-penasihat, termasuk Layanan Terkelola SogoMarketRider, adalah inovasi yang relatif baru di dunia keuangan. Seperti halnya hal baru, tanggung jawab ada pada penyedia untuk menjelaskannya kepada pelanggan sasaran - dan banyak penasihat robot melakukan pekerjaan yang mengagumkan. Saat ini, Layanan Terkelola SogoMarketRider bukan salah satunya. Dokumentasi langka dan FAQ yang salah tempat di MarketRider.com gagal untuk mengatasi masalah konstruksi portofolio penting dan manajemen akun. Secara keseluruhan, situs web yang terputus-putus, enkripsi yang lemah, kurangnya aplikasi seluler, dan pengungkapan yang tersebar kemungkinan besar akan mengirim banyak calon klien ke beberapa dari penasihat robot lainnya.
Sebagian besar masalah mudah diselesaikan dengan pembangunan kembali web yang mengintegrasikan semuanya ke platform terpadu dan menambahkan rincian yang tidak ada pada FAQ dan pengungkapan. Mungkin integrasi situs yang lebih baik dan tampilan “under the hood” yang lebih dekat juga akan membangun tingkat kepercayaan, terutama jika dipasangkan dengan pratinjau terperinci dari antarmuka manajemen akun dan fitur-fiturnya. Namun, seperti saat ini, sulit untuk merekomendasikan Layanan Terkelola SogoMarketRider ketika investor dapat mengakses penawaran saingan dengan biaya lebih rendah, lebih banyak fitur manajemen akun, informasi yang lebih jelas, dan portofolio yang dibangun berdasarkan prinsip MPT yang sama.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
