Apa itu Hipotek Ekuitas Bersama?
Hipotek ekuitas bersama adalah pengaturan di mana peminjam dan peminjam berbagi kepemilikan atas suatu properti. Peminjam harus menempati properti. Ketika properti menjual, alokasi ekuitas diberikan kepada masing-masing pihak sesuai dengan kontribusi ekuitasnya. Setiap pihak juga berbagi kerugian atas properti yang dijual.
Hipotek ekuitas bersama memungkinkan penghuni untuk berbagi dalam keuntungan ekuitas potensial untuk properti yang mungkin di luar kemampuan mereka.
Bagaimana Hipotek Ekuitas Bersama Bekerja
Hipotek ekuitas bersama adalah opsi menarik untuk pembeli rumah yang berencana menjadi pemilik-penghuni. Hipotek bersama ini memberi mereka akses ke properti yang nilainya mungkin di luar kemampuan mereka. Di sebagian besar pemilik-penghuni AS juga harus membayar sewa pasar yang adil kepada co-investor sebanding dengan bagian ekuitas yang tidak dimiliki oleh pemilik-penghuni.
Pemberi pinjaman, atau pemilik-investor, juga dapat memperoleh keuntungan dari hipotek ekuitas bersama. Kontribusi ekuitas adalah investasi, dan pemberi pinjaman akan mengambil saham proporsional dalam setiap keuntungan selama masa hipotek. Jika pemilik-investor berkontribusi terhadap bunga hipotek, mereka kemungkinan akan dapat mengurangi bunga itu dari pendapatan kena pajak mereka. Pemilik-investor juga dapat menerapkan depresiasi properti terhadap pajak mereka.
Pengambilan Kunci
- Hipotek ekuitas bersama adalah pengaturan di mana pemberi pinjaman dan peminjam berbagi kepemilikan ekuitas di properti. Pemberi pinjaman menikmati keuntungan pajak, seperti depresiasi, serta pengurangan bunga hipotek. Program-program ini membantu meningkatkan kepemilikan rumah dan khususnya dapat membantu di pasar real estat berbiaya tinggi, seperti San Francisco dan Kota New York.
Keuntungan dan Kerugian dari Ekuitas Hipotek Saham
Selama bertahun-tahun, program ekuitas bersama telah ditawarkan oleh asosiasi perumahan dan kota yang terjangkau untuk memfasilitasi kepemilikan rumah di antara individu berpenghasilan rendah dan pembeli pertama kali. Program-program tersebut menyediakan dana untuk investasi ekuitas bersama atau menghubungkan pembeli potensial dengan pemberi pinjaman swasta yang mau berinvestasi bersama.
Penelitian Urban Institute menunjukkan bahwa program-program ini efektif dalam meningkatkan kepemilikan rumah di antara masyarakat yang ditargetkan, dengan manfaat tambahan membantu pembeli potensial dalam menilai kesiapan mereka sendiri untuk membeli rumah. Baru-baru ini, pemberi pinjaman swasta telah memasuki pasar hipotek ekuitas bersama, terutama di pasar berbiaya tinggi seperti San Francisco dan Kota New York.
Pengaturan ekuitas lain yang umum dibagikan adalah antara orang tua dan anggota keluarga pembeli yang lebih muda, atau pertama kali. Jenis hipotek ini adalah pengaturan yang menguntungkan bagi anggota keluarga pemberi pinjaman karena memungkinkan mereka untuk menghindari konsekuensi pajak dari hadiah keuangan yang substansial, sementara berpotensi mendapatkan pengembalian modal itu. Anak-anak dewasa yang berpenghasilan tinggi juga dapat memanfaatkan opsi pembiayaan ini untuk berkontribusi pada properti pensiun bagi orang tua yang berusia lanjut.
