Robo

Daftar Isi

• Robo-Penasihat dan Investor Muda
• Mengapa Mereka Bekerja?
• Mengapa Mereka Mungkin Tidak Bekerja
• Mengapa Mereka Mungkin Tidak Bekerja
• Opsi Hibrid
• Garis bawah
• Garis bawah

Robo-Penasihat dan Investor Muda

Penasihat Robo telah hadir selama beberapa tahun berkat perusahaan perintis seperti Wealthfront dan Betterment. Sementara mereka memasarkan diri mereka sendiri untuk memulai investor, mari kita bersikap realistis dan menyadari bahwa banyak pemula juga adalah investor muda. Maka, tidak mengherankan bahwa perusahaan-perusahaan ini menargetkan generasi milenial dan mencari untuk memberi peluang kepada para investor muda yang mungkin tidak mereka miliki di masa lalu.

Pengambilan Kunci

• Robo-penasihat adalah platform investasi otomatis yang menawarkan biaya yang sangat rendah dan saldo awal yang rendah. Sebagai hasilnya, layanan ini menarik bagi investor pemula, khususnya investor muda yang baru memulai. Jika Anda baru berinvestasi, periksa kedua - Penawaran persembahan dan apa yang bisa dibawa oleh penasihat tradisional ke meja. Timbang biaya dan manfaatnya sebelum menentukan pilihan Anda.

Berinvestasi Sebelum Penasihat Robo

Sampai baru-baru ini, Anda pada dasarnya hanya memiliki dua opsi untuk berinvestasi — lakukan sendiri atau menyewa penasihat keuangan.

Yang pertama bisa membuat investor luar biasa, dan bahkan investor berpengalaman membuat kesalahan dan menjadi korban emosi. Pilihan kedua, di sisi lain, dapat menyebabkan biaya yang lumayan besar yang mungkin tidak mampu dibeli oleh investor muda — dan tidak ada jaminan bahwa penasihat Anda akan melakukan pekerjaan dengan baik. Karena itu, penasihat robot tampaknya menjembatani kesenjangan dan mempermudah orang untuk berinvestasi. Memang, penasihat-robo mengotomatiskan keputusan perdagangan tanpa emosi manusia dan menawarkan biaya yang sangat rendah dan seringkali tidak ada saldo minimum untuk memulai.

Sejak robo-penasihat muncul, investor muda, beberapa penasihat keuangan, dan bahkan perusahaan besar seperti Vanguard dan Fidelity telah mengikuti tren. Namun, penasihat robo tentu bukan tanpa kritik mereka. Keberadaan mereka semata-mata telah memunculkan pertanyaan tentang apakah sebuah mesin dapat berinvestasi lebih baik daripada manusia dengan biaya lebih rendah.

Bagaimana Robo-Advisors Bekerja

Terlepas dari di mana Anda berada dalam debat robo-advisor, satu hal yang pasti: robo-advisor memang memiliki beberapa manfaat, terutama bagi investor muda.

Pertama dan terpenting, mereka mudah digunakan dan sebagian besar antarmuka penggunanya agak intuitif. Dengan Betterment, misalnya, Anda dapat mengatur sasaran dan kontribusi pensiun Anda dalam hitungan menit. Proses mentransfer pensiun Anda dari lembaga lain ke dalam Betterment juga sangat sederhana. Selanjutnya, penggunaan otomatisasi juga memastikan bahwa Anda memberikan kontribusi tanpa harus memikirkannya. Dalam banyak hal, Anda dapat mengaturnya dan melupakannya.

Alasan lain robo-penasihat sangat menarik bagi investor muda adalah karena orang dapat berinvestasi apa pun yang mereka miliki. Masih ada sisa $ 20 selama bulan ini? Anda dapat dengan mudah menyimpan ini ke akun Anda dan menginvestasikannya. Padahal, sebelumnya, biaya masuk untuk dana biasanya tidak terjangkau bagi investor muda. Beberapa penasihat robot memerlukan minimal $ 1.000, $ 5.000, atau lebih — tetapi beberapa juga memiliki minimum $ 100, $ 5, atau bahkan $ 1, yang membuat penasihat robot tersebut dapat diakses dengan mudah.

Mungkin aspek yang paling meyakinkan dari robo-advisor adalah biaya yang lebih rendah. Mereka juga menawarkan perdagangan gratis dan tidak ada biaya transaksi. Jika Anda melakukannya sendiri, dua hal ini saja bisa menelan biaya ribuan. Mereka membebankan biaya manajemen tahunan berdasarkan aset yang dimiliki, biasanya sekitar 0, 25% per tahun. Bandingkan dengan 1% atau lebih yang dibebankan oleh penasihat manusia.

Beberapa penasihat robo juga menawarkan layanan seperti panen pajak rugi dan penyeimbangan ulang portofolio secara otomatis. Ini adalah layanan yang secara resmi dicadangkan untuk klien penasihat keuangan elit, namun penasihat robo telah melakukan bagian mereka dalam mendemokratisasi mereka.

Beberapa perencana keuangan sepakat bahwa penasihat robot memiliki beberapa keunggulan utama. "Tidak perlu banyak usaha, " kata Katie Brewer, perencana keuangan bersertifikat dan presiden Your Richest Life, sebuah perusahaan perencanaan keuangan yang berspesialisasi dalam bekerja dengan investor Gen X dan Gen Y. "Portofolio Anda biasanya dialokasikan ke kelas aset yang berbeda untuk Anda dan mereka melakukan penyeimbangan kembali secara teratur, " tambah Brewer. Meskipun membangun portofolio yang ideal mungkin bukan jam kerja, menjaganya dan mempertahankannya pada bobot target dan secara otomatis menyeimbangkan kembali akan membutuhkan berjam-jam pemantauan dan perdagangan.

Mengapa Mereka Mungkin Tidak Bekerja Untuk Semua Orang

Tidak peduli ke arah mana Anda mencoba mengirisnya, sebuah mesin tidak dapat sepenuhnya menggantikan manusia. Ya, mesin dapat membantu menurunkan biaya dan membuat penghalang masuk lebih mudah dicapai untuk investor muda, tetapi bisakah investor muda benar-benar mendapatkan pengembalian investasi mereka?

Di satu sisi, ini masih harus dilihat. Penasihat Robo masih sangat baru dibandingkan dengan metode investasi tradisional. Faktanya adalah kita mungkin harus menunggu dan melihat agar benar-benar menjawab pertanyaan ini. Faktanya, sejak robo-advisor dimulai pada 2010-an, telah ada pasar sekuler dan kami tidak tahu bagaimana kinerja mereka jika semuanya berubah negatif.

Beberapa analis telah mulai membandingkan portofolio yang disarankan oleh penasihat robot dibandingkan dengan penasihat keuangan. Awal tahun ini, MarketWatch membandingkan rekomendasi portofolio dari beberapa penasihat robot terkemuka dan membandingkannya dengan alokasi aset penasihat keuangan manusia. Hasilnya sangat berbeda, bahkan di antara beberapa penasihat robot itu sendiri. Sebagai contoh, penasihat robo Charles Schwab adalah satu-satunya yang merekomendasikan bahwa 35 tahun dengan $ 40.000 untuk berinvestasi harus membeli beberapa emas dan menyimpan 8, 5% dari portofolio dalam bentuk tunai. Ini sangat kontras dengan saran investasi yang lebih umum. Ini menunjukkan bahwa investor muda harus melakukan lebih banyak riset sebelum memilih seorang robo-advisor.

Selain itu, mungkin ada beberapa biaya yang tidak diharapkan investor. "Jika Anda memiliki akun non-pensiun terbuka dan memiliki investasi Anda secara autopilot, Anda dapat membayar pajak untuk investasi yang dijual sepanjang tahun, " memperingatkan Brewer. Brewer juga menambahkan bahwa beberapa portofolio mungkin tidak dapat dikustomisasi, yang bisa menjadi masalah jika Anda memiliki banyak saham perusahaan atau RSU.

Opsi Hibrid

Eksperimen MarketWatch yang sama juga menemukan tren yang menarik. Beberapa investor muda sebenarnya berpartisipasi dalam sedikit hibrida antara menggunakan penasihat hukum dan mempekerjakan penasihat keuangan.

Bahkan, beberapa penasihat keuangan yang bekerja dengan milenium sama sekali tidak menentang penasihat robo dan menggunakannya sebagai bagian dari layanan mereka. Salah satu penasihat tersebut adalah Sophia Bera dari Gen Y Planning, yang menggunakan Betterment untuk menangani pengambilan pajak yang hilang dan penyeimbangan kembali aset untuk kliennya sehingga dia dapat fokus pada aspek-aspek lain dari perencanaan keuangan untuk mereka.

Penasihat Keuangan untuk Investor Muda

Tidaklah adil untuk berbicara tentang investor muda tanpa menyebutkan bahwa sekarang ada jaringan penasihat keuangan yang berdedikasi untuk bekerja dengan mereka.

Keluhan umum di masa lalu adalah bahwa penasihat keuangan tidak akan bekerja dengan investor yang lebih muda karena mereka tidak memiliki cukup aset. Demikian juga, investor muda menemukan penasihat keuangan terlalu mahal.

Pergerakan seperti XYPlanning Network telah membantu menjembatani kesenjangan ini dengan membuat database penasihat berbayar yang akan bekerja dengan investor Gen X dan Gen Y. Mereka biasanya jauh lebih mudah diakses oleh investor yang lebih muda dan seperti yang disebutkan sebelumnya, mereka suka menggunakan teknologi untuk membuat segalanya lebih mudah bagi diri mereka dan klien mereka.

Garis bawah

Satu hal yang pasti, investor muda memiliki lebih banyak pilihan daripada sebelumnya dalam hal menabung untuk masa pensiun dan membangun portofolio mereka sendiri. Meskipun robo-penasihat tentu bisa menjadi pilihan yang baik, investor muda seharusnya tidak sepenuhnya menentang mempekerjakan penasihat keuangan.