Apa Hak Penebusan?
Hak penebusan adalah hak hukum seorang hipotek atau peminjam yang memiliki real estat untuk mengambil kembali propertinya begitu persyaratan-persyaratan tertentu dipenuhi. Hak penebusan memberikan pemilik properti yang membayar pajak kembali atau hak gadai atas properti mereka kemampuan untuk mencegah penyitaan atau pelelangan dari properti mereka, kadang-kadang bahkan setelah lelang atau penjualan terjadi. Jumlah yang dibayarkan pada umumnya juga harus mencakup biaya yang timbul dalam proses penyitaan, ditambah seluruh jumlah hipotek jika imbalannya datang setelah penyitaan atau lelang.
Memahami Hak Penebusan
Istilah hak penebusan juga dapat digunakan dalam arti lain. Debitur memiliki hak untuk membayar kreditor mereka jumlah yang sama dengan nilai pasar wajar dari aset yang mengamankan hak gadai. Dengan melakukan itu, mereka dapat memperoleh kembali properti pribadi mereka.
Penyitaan terjadi karena ketika seseorang memperoleh hipotek untuk membeli rumah, rumah itu sendiri berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman. Karena rumah bertindak sebagai jaminan, pemilik rumah setuju bahwa mereka akan kehilangan kepemilikan rumah jika mereka gagal bayar. Ketika sebuah rumah diambil alih, pemberi pinjaman umumnya akan menjual properti untuk mengembalikan uang yang hilang dari pinjaman.
Bertentangan dengan hak penebusan, banyak catatan hipotek termasuk hak penyitaan menggambarkan kemampuan pemberi pinjaman untuk memiliki properti melalui proses hukum yang disebut penyitaan. Pemberi pinjaman dapat memohon hak mereka untuk penyitaan ketika pemilik rumah default pada pembayaran hipotek mereka. Ketentuan hipotek akan menguraikan kondisi di mana pemberi pinjaman memiliki hak untuk menutup. Hukum negara bagian dan nasional juga mengatur hak penyitaan. Hak penyitaan tidak memberikan kreditur hak untuk memiliki rumah tanpa pemberitahuan. Pemberi pinjaman harus mematuhi prosedur khusus agar penyitaan menjadi sah. Pertama, mereka harus memberikan pemberitahuan default kepada peminjam, memberi tahu mereka tentang fakta bahwa pinjaman mereka default dari pembayaran yang terlewat.
Pemilik rumah biasanya memiliki jumlah waktu tertentu untuk memperbaiki pembayaran yang terlewat dan menghindari penyitaan. Mereka kemungkinan juga akan diharuskan membayar biaya keterlambatan pembayaran di samping saldo terutang. Mereka juga dapat menggunakan waktu ini untuk melawan penyitaan jika mereka percaya bahwa pemberi pinjaman tidak benar-benar memiliki hak untuk menyita properti.
Pengambilan Kunci
- Hak penebusan adalah proses hukum yang memungkinkan peminjam hipotek nakal untuk mendapatkan kembali rumah mereka atau properti lainnya yang akan disita jika mereka mampu membayar kembali kewajiban mereka tepat waktu. Hak ini dapat dieksekusi, bahkan jika rumah telah dijual kembali oleh pemberi pinjaman, selama hal itu terjadi selama jangka waktu periode penebusan dan semua persyaratan telah dipenuhi. Penebusan yang berhasil juga biasanya mengharuskan peminjam untuk membayar kembali semua biaya yang dikeluarkan kepada pemberi pinjaman atau pihak lain sebagai akibat dari proses penyitaan.
Bagaimana Hak Penebusan Dapat Digunakan
Hak penebusan dapat dilaksanakan selama jangka waktu yang disebut periode penebusan, yang mungkin sebelum atau kadang-kadang setelah lelang penyitaan selesai. Setiap negara bagian mengizinkan peminjam untuk menggunakan hak tebusannya sebelum penutupan proses penyitaan. Hak penebusan dapat dilaksanakan setelah penjualan penyitaan di sekitar setengah dari semua negara. Ini disebut hak hukum penebusan dan aturan pembayaran mungkin berbeda dari melunasi semua hutang yang ada sebelum penjualan.
Terlepas dari kemungkinan untuk mengambil tindakan sebelum penjualan penyitaan, dalam praktik umum, peminjam cenderung hanya menggunakan hak penebusan setelah penyitaan jika mereka memiliki sarana untuk mencoba sama sekali. Ini karena peminjam yang sudah memiliki cukup dana untuk menutup biaya pelunasan seluruh hutang yang belum terbayar ditambah biaya lain tidak mungkin untuk gagal bayar.
Adalah mungkin bagi peminjam untuk menghasilkan keuntungan dalam keadaan tertentu ketika mereka menggunakan hak penebusan setelah penjualan penyitaan. Properti mungkin menjual di bawah nilai pasarnya dalam lelang penyitaan. Jika negara peminjam memungkinkan hak penebusan dilaksanakan setelah penjualan semacam itu, mereka berpotensi mengambil kembali kepemilikan. Peminjam akan membayar kembali harga jual penyitaan ditambah biaya tambahan, yang mungkin lebih rendah dari hutang pada hipotek. Mereka kemudian dapat menjual kembali rumah pada atau di atas nilai pasar dan menjaga perbedaannya sebagai keuntungan. Bergantung pada hukum masing-masing negara, hak penebusan menurut undang-undang masih bisa meminta pembayaran penuh hutang daripada harga jual penyitaan.
