Daftar Isi
- Tentukan Kesiapan Pensiun Anda
- Buat Anggaran Pensiun
- Tentukan Waktu Terbaik untuk Mengambil Jaminan Sosial
- Mendaftar untuk Medicare
- Gunakan Rumah Anda untuk Penghasilan
- Kelola Penghasilan Anda Selama Pensiun
- Ambil Distribusi Minimum yang Diperlukan
- Garis bawah
Perencanaan pensiun pada usia berapa pun dapat menjadi tantangan. Namun, ada beberapa langkah yang harus diambil ketika Anda berusia pertengahan 60-an dan lebih untuk memastikan Anda siap untuk tahun-tahun emas itu.
Pengambilan Kunci
- Banyak orang memilih untuk terus bekerja melewati usia pensiun untuk mendapatkan penghasilan tambahan atau untuk tetap bertunangan. Jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih, usia pensiun penuh Anda untuk tunjangan Jaminan Sosial adalah 67 tahun. Anda dapat mendaftar untuk Medicare pada usia 65 tahun, terlepas atau tidaknya. Anda sudah pensiun. Diperlukan distribusi minimum untuk IRA tradisional dan 401 (k) dimulai pada usia 70½.
Pada suatu waktu, usia umum untuk pensiun adalah 65, tetapi waktu telah berubah. Bahkan Administrasi Jaminan Sosial (SSA) telah meningkatkan usia ketika manfaat pensiun penuh tersedia. Juga, ada pergeseran dari rencana manfaat pasti ke rencana kontribusi pasti di banyak rencana yang disponsori perusahaan.
Menambah perubahan ini adalah kenyataan bahwa banyak program tabungan tidak menghasilkan pengembalian yang diproyeksikan. Sangat mudah untuk melihat mengapa banyak orang mungkin perlu menunda pensiun.
Tentu saja, bahkan jika Anda aman secara finansial, mencapai usia 65 tidak selalu berarti saatnya untuk pensiun. Banyak anak berusia 65 tahun menyukai pekerjaan mereka dan ingin terus bekerja. Namun, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan — dan rawat — sebagai bagian dari perencanaan pensiun di usia 60-an dan seterusnya.
Tentukan Kesiapan Pensiun Anda
Jika kebijakan atasan Anda adalah menawarkan pensiun pada usia 65 tahun, pikirkan apakah Anda benar-benar siap untuk berhenti — dari sudut pandang psikologis dan finansial. Jika tidak, pertimbangkan apakah Anda ingin meminta atasan Anda untuk mengizinkan Anda bekerja beberapa tahun lagi, atau jika Anda ingin dipekerjakan sebagai konsultan.
Idealnya, Anda akan melakukan ini setidaknya setahun sebelum Anda mencapai 65, karena beberapa majikan memulai proses pensiun lebih awal. Banyak pengusaha sekarang fokus pada mempekerjakan dan mempertahankan karyawan yang berpengalaman dan "tahu bisnis" untuk memperkuat bank intelektual mereka.
Tetap sebagai karyawan bergaji tidak hanya berarti Anda terus menerima penghasilan tetap, tetapi Anda juga akan terus menerima jaminan kesehatan dan manfaat lain yang ditawarkan majikan Anda. Di sisi lain, pergi dengan rute konsultan menawarkan Anda lebih banyak fleksibilitas dan dapat memungkinkan Anda untuk memiliki lebih banyak dari pensiun kerja.
Buat Anggaran Pensiun
Pensiunan yang telah menabung selama bertahun-tahun dapat merasakan bahwa mencapai usia pensiun berarti sudah waktunya untuk menikmati hasil kerja mereka. Cukup adil, tetapi risikonya adalah orang bisa berlebihan dan menghabiskan semuanya dalam beberapa tahun.
Untuk menghindari jatuh ke dalam perangkap ini, anggarkan pengeluaran Anda. Pastikan untuk memasukkan biaya baru yang ingin Anda keluarkan, seperti perjalanan ekstra. Ini akan membantu Anda membuat penentuan yang realistis tentang seberapa mudah Anda mampu membeli beberapa rencana masa depan itu.
Setelah Anda tidak lagi bekerja, anggaran bahkan lebih penting, karena penghasilan Anda kemungkinan akan berasal dari tabungan, Jaminan Sosial, dan program pensiun apa pun yang mungkin Anda miliki.
Menurut William DeShurko, kepala investasi, Fund Trader Pro, di Centerville, Ohio:
Cara mudah untuk melakukan anggaran adalah dengan mengambil potongan pembayaran terakhir Anda. Lihatlah jumlah pembayaran bersih — setelah semua pengurangan dilakukan. Ubah itu menjadi angka bulanan. Tambahkan atau kurangi jumlah yang akan berbeda dalam masa pensiun; Biasanya, angka ini tidak banyak berubah. Jika ada, itu naik untuk memperhitungkan lebih banyak perjalanan. Jika Anda harus menganggarkan ke bawah untuk setiap pengeluaran, jangan pensiun. Anda tidak bisa 'menutupnya' dengan periode pengeluaran 30- atau 40 tahun di depan Anda.
Tentukan Waktu Terbaik untuk Mengambil Jaminan Sosial
Jaminan Sosial biasanya dimasukkan dalam proyeksi keuangan individu untuk masa pensiun. Satu keputusan kunci ketika memasukkan Jaminan Sosial ke dalam persamaan Anda adalah untuk menentukan apakah Anda akan menerima manfaat penuh atau berkurang.
| Umur untuk Menerima Manfaat Jaminan Sosial Penuh | |
|---|---|
| Tahun kelahiran | Usia Pensiun Penuh |
| 1937 atau lebih awal | 65 |
| 1938 | 65 dan 2 bulan |
| 1939 | 65 dan 4 bulan |
| 1940 | 65 dan 6 bulan |
| 1941 | 65 dan 8 bulan |
| 1942 | 65 dan 10 bulan |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 dan 2 bulan |
| 1956 | 66 dan 4 bulan |
| 1957 | 66 dan 6 bulan |
| 1958 | 66 dan 8 bulan |
| 1959 | 66 dan 10 bulan |
| 1960 dan kemudian | 67 |
"Faktor-faktor yang mendorong saat terbaik untuk mengambil Jaminan Sosial meliputi pendapatan historis Anda dan pasangan Anda, usia Anda, dan harapan hidup, " kata Mark Hebner, pendiri dan presiden, Index Fund Advisors, Inc., di Irvine, Calif., dan penulis "Dana Indeks: Program Pemulihan 12 Langkah untuk Investor Aktif."
"Kebanyakan orang dewasa yang sehat akan mendapat manfaat dari menangguhkan Jaminan Sosial mereka hingga mereka mencapai usia 70, " tambah Hebner. "Ada sumber daya online untuk investor untuk membantu mereka memaksimalkan potensi pembayaran Jaminan Sosial mereka."
Untuk mendapatkan pemahaman lengkap tentang tunjangan Jaminan Sosial Anda, termasuk menentukan berapa banyak yang diproyeksikan akan Anda terima, kunjungi situs web Administrasi Jaminan Sosial.
Mendaftar untuk Medicare
Medicare dapat digunakan untuk menutupi biaya terkait medis tertentu daripada menggunakan tabungan Anda untuk menutupi jumlah tersebut. Medicare menyediakan asuransi rumah sakit — untuk perawatan rawat inap dan tindak lanjut tertentu — dan perlindungan asuransi kesehatan untuk layanan dokter yang tidak tercakup dalam asuransi rumah sakit.
Medicare tersedia untuk individu yang berusia 65 tahun ke atas. (Usia dapat lebih muda untuk individu yang cacat atau memiliki gagal ginjal permanen.) Bagian medis dari asuransi tersedia dengan premi dan opsional.
Bahkan jika Anda tidak akan pensiun pada usia 65 tahun, Anda mungkin masih ingin mempertimbangkan mendaftar untuk Medicare, karena Medicare mungkin akan dikenakan biaya lebih banyak jika Anda mendaftar nanti.
Gunakan Rumah Anda untuk Penghasilan
Sebelum mengajukan hipotek terbalik, pastikan untuk mengajukan sebanyak mungkin pertanyaan, termasuk berapa biaya yang akan Anda bayarkan, ketentuan hipotek, dan opsi penerimaan pembayaran Anda.
Kelola Penghasilan Anda Selama Pensiun
Dari perspektif umum, penarikan dari akun yang ditangguhkan pajak seperti IRA tradisional dan rencana yang disponsori majikan harus terjadi selama tahun-tahun ketika tarif pajak penghasilan Anda lebih rendah. Ini akan membantu meminimalkan jumlah pajak penghasilan yang harus Anda bayar atas jumlah tersebut.
Ambil Distribusi Minimum yang Diperlukan
Tentu saja, jika usia Anda adalah distribusi minimum yang disyaratkan (RMD), Anda harus memenuhi jumlah RMD Anda dari akun tersebut — terlepas dari tarif pajak Anda.
Selama bertahun-tahun, usia RMD adalah 70½. Undang-undang SECURE, yang menjadi undang-undang pada bulan Desember 2019, menumpuknya, untuk mencerminkan peningkatan harapan hidup. Anda sekarang memiliki hingga 72 tahun untuk mulai mengambil RMD dari rencana IRA tradisional Anda dan 401 (k). Namun, jika Anda melewatkan RMD, Anda akan berhutang denda 50% dari jumlah yang seharusnya Anda tarik.
Perlu diingat bahwa Roth IRA tidak memiliki RMD. Anda dapat menyimpan uang Anda di Roth selama Anda mau dan menyerahkan seluruh akun kepada penerima manfaat Anda.
Garis bawah
Anda mungkin akan membaca banyak saran tentang mengatur waktu pensiun Anda dan cara mengelola pendapatan Anda. Namun, satu hal yang perlu diingat adalah bahwa tidak ada solusi satu ukuran untuk semua.
Bekerja dengan perencana keuangan dan / atau penasihat pensiun dapat membantu Anda merancang solusi yang disesuaikan dengan kebutuhan dan penghasilan Anda. Idealnya, mulailah merencanakan pensiun sedini mungkin dan jangan lupa menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda sesering yang diperlukan.
Bandingkan Akun Investasi × Penawaran yang muncul dalam tabel ini berasal dari kemitraan di mana Investopedia menerima kompensasi. Deskripsi Nama PenyediaArtikel terkait
Keamanan sosial
Kapan Mengambil Jaminan Sosial: Panduan Lengkap
Perencanaan Pensiun
Pensiun Dini: Strategi Membuat Kekayaan Anda Terakhir
Keamanan sosial
Kapan Harus Anda Klaim Jaminan Sosial Dini?
Keamanan sosial
10 Pertanyaan Umum Tentang Jaminan Sosial
Perencanaan Pensiun
Cara Memiliki Pensiun yang Nyaman di Jaminan Sosial Sendiri
Rekening Tabungan Pensiun
Kiat Tabungan Pensiun Terbaik untuk Usia 55-ke-64-Tahun
Tautan MitraKetentuan Terkait
Usia Pensiun Normal (NRA) Usia pensiun normal (NRA) adalah usia di mana orang dapat menerima manfaat pensiun penuh setelah meninggalkan dunia kerja. lebih banyak Manfaat Jaminan Sosial Manfaat Jaminan Sosial adalah pembayaran yang dilakukan untuk pensiunan dan penyandang cacat yang berkualifikasi, dan kepada pasangan, anak-anak, dan orang yang selamat. lebih lanjut Perencanaan Pensiun Perencanaan pensiun adalah proses menentukan tujuan pendapatan pensiun, toleransi risiko, dan tindakan serta keputusan yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut. lebih Harapan Hidup Harapan hidup didefinisikan sebagai usia di mana seseorang diharapkan untuk hidup, atau sisa jumlah tahun seseorang diharapkan untuk hidup. Apa itu IRA Tradisional? IRA tradisional (rekening pensiun individu) memungkinkan individu untuk mengarahkan pendapatan sebelum pajak ke investasi yang dapat menumbuhkan pajak tangguhan. more Individual Retirement Account (IRA) Akun pensiun individu (IRA) adalah alat investasi yang digunakan individu untuk mendapatkan dan mengalokasikan dana untuk tabungan pensiun. lebih