Daftar Isi
- Ketahui Hak Anda
- Jangan Lompat Pistol
- Cara Mengajukan Keluhan
- Memilih Broker yang Tepat
Tidak ada jalan lain: Kehilangan uang terasa mengerikan, dan ketika kerugian mulai menumpuk, sudah menjadi sifat manusia untuk mulai mencari seseorang untuk disalahkan. Bagi banyak investor, biang keladinya adalah broker atau penasihat keuangan. Di sini kami fokus pada kemungkinan perselisihan dengan profesional keuangan Anda dan cara menangani masalah ini.
Pengambilan Kunci
- Jika itu tidak terjadi pada Anda, Anda tahu seseorang yang merasa seperti dibakar oleh penasihat keuangan yang tidak kompeten atau tidak etis. Industri penasihat keuangan sangat diatur dan semua investor dan klien penasihat memiliki hak-hak tertentu yang harus dijunjung tinggi. Anda merasa telah terjadi pelanggaran atau salah urus, pertama-tama periksa untuk memastikan bahwa Anda memiliki kaki untuk berdiri - hanya kehilangan uang atas investasi bukan alasan untuk klaim. Jika Anda merasa telah dirugikan secara sah, ajukan keluhan dengan FINRA, SEC, atau keduanya. Jika penasihat Anda memiliki sertifikasi profesional sesuai namanya, Anda juga dapat memberi tahu badan kredensial.
Ketahui Hak Anda
Ketika Anda mempercayakan uang Anda kepada profesional keuangan, ia memiliki kewajiban untuk mencapai standar tertentu. Dengan kata lain, sebagai investor, Anda memiliki sejumlah hak. Asosiasi Administrator Sekuritas Amerika Utara (NASAA) merinci hak Anda dalam Investor Bill of Rights. Kemungkinannya adalah, jika salah satu dari hak-hak ini telah ditolak oleh broker atau penasihat Anda, Anda mungkin memiliki kasus.
Ketika Anda berinvestasi, Anda memiliki hak-hak berikut:
- Untuk meminta dan menerima informasi dari perusahaan tentang riwayat pekerjaan dan latar belakang orang yang menangani akun Anda, serta informasi tentang perusahaan itu sendiri. Untuk menerima informasi lengkap tentang risiko, kewajiban, dan biaya investasi apa pun sebelum berinvestasi. Untuk menerima rekomendasi yang konsisten dengan kebutuhan keuangan dan tujuan investasi Anda. Untuk menerima salinan dari semua formulir dan perjanjian akun yang sudah diisi. Untuk menerima laporan akun yang akurat dan dapat dimengerti. Untuk memahami syarat dan ketentuan transaksi yang Anda lakukan. akun masalah dengan manajer cabang atau departemen kepatuhan perusahaan dan untuk menerima perhatian segera dan pertimbangan yang adil dari masalah Anda Untuk menerima informasi lengkap tentang komisi, biaya penjualan, biaya pemeliharaan atau layanan, biaya transaksi atau penebusan, dan hukuman Untuk menghubungi negara Anda atau membuktikan agen sekuritas resmi untuk alasan berikut: untuk memverifikasi pekerjaan dan sejarah disipliner seorang penjual efek dan perusahaan penjual, untuk mengetahui apakah investasi diizinkan untuk dijual dan untuk mengajukan keluhan (Sumber: Otoritas Pengatur Industri Keuangan)
Jangan Lompat Pistol
Poin penting adalah bahwa kehilangan uang hanya karena investasi tidak berarti Anda dapat menuntut penasihat Anda atas saran buruk. Ingat, tidak ada dalam Bill of Rights yang mengatakan bahwa investor dijamin pengembalian! Pasar pada dasarnya berisiko. Ketika Anda berinvestasi, Anda harus mengambil risiko yang tidak dapat dilindungi undang-undang atau peraturan. Anda harus mengajukan keluhan hanya jika Anda yakin telah ditipu — cukup kehilangan uang saja tidak cukup.
Menurut Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), keluhan paling umum terhadap broker dan penasihat adalah kesalahan penyajian dan ketidakcocokan:
- Kesalahan representasi : Kebohongan atau kelalaian fakta terkait dengan investasi. Ini adalah kasus klasik dari seorang klien yang percaya bahwa dia diberitahu satu hal dan kemudian mencari tahu setelah fakta bahwa apa yang dia pahami benar bukan kasusnya. Ketidakcocokan: Ketika penasihat keuangan atau broker menginvestasikan uang klien dalam sekuritas yang tidak cocok untuk tujuan investasi pelanggan. Contohnya adalah penasihat yang menginvestasikan sejumlah besar uang dalam sekuritas berisiko tinggi untuk seseorang yang berusia 75 tahun dan memiliki toleransi risiko rendah.
Cara Mengajukan Keluhan
Banyak profesional keuangan adalah anggota dari sebuah organisasi charter (Anda biasanya dapat mengetahui dengan singkatan nama mereka). Organisasi-organisasi ini juga memiliki standar dan kode etik, jadi ada baiknya mengajukan keluhan juga. Misalnya, jika keluhan Anda bertentangan dengan Perencana Keuangan Bersertifikat, Anda dapat mengajukan kepada Dewan Standar Perencana Keuangan Bersertifikat. Jika bertentangan dengan Analis Keuangan Chartered, Anda dapat menghubungi Asosiasi Investasi dan Penelitian.
Menghubungi komisi sekuritas negara bagian atau provinsi Anda adalah cara lain untuk mengambil. Setiap negara bagian atau provinsi memiliki divisi yang menangani keluhan terhadap calo, penasihat, dan perencana keuangan. Jika opsi ini tidak berhasil, tindakan terakhir Anda adalah menyewa pengacara.
Memilih Broker yang Tepat
Cara terbaik untuk menghindari broker yang tidak bermoral atau curang adalah dengan melakukan pekerjaan rumah Anda sebelumnya. Selalu periksa latar belakang perusahaan dan broker atau perencana untuk masalah disiplin di masa lalu. Tanyakan kepada perencana tentang gaya investasinya dan gaya apa yang menurut mereka paling cocok untuk Anda. Mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini tidak hanya memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang broker tetapi memberi Anda sesuatu untuk mundur jika Anda merasa bahwa uang Anda telah ditempatkan dalam investasi yang tidak sesuai dengan tujuan awal Anda.
Regulator sekuritas di Amerika Serikat telah membuat sebagian besar informasi ini relatif dapat diakses melalui Central Registration Depository (CRD), sebuah database disiplin dan pekerjaan yang tersedia dari Peraturan NASD. Di situs web FINRA, Anda dapat melakukan pencarian online untuk informasi tertentu dan meminta agar laporan terperinci dikirimkan kepada Anda dengan alat gratis yang disebut 'BrokerCheck'.
Akhirnya, mungkin hal terpenting yang dapat dilakukan seorang investor adalah jujur. Jika broker atau penasihat Anda menyarankan investasi yang tidak Anda mengerti, katakan demikian. Penasihat yang jujur dan kredibel adalah orang yang akan menghabiskan waktu untuk memastikan bahwa Anda sepenuhnya memahami investasi sebelumnya.
