Apa itu Peraturan N
Peraturan N adalah peraturan yang dibentuk oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) dan Komisi Perdagangan Federal (FTC) untuk mengimplementasikan persyaratan yang ditetapkan oleh Akuntabilitas dan Tanggung Jawab Kartu Kredit dan Undang-Undang Pengungkapan 2009 (UU KARTU) dan Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Undang-Undang Perlindungan Keuangan Konsumen 2010 (Dodd-Frank Act).
Peraturan BREAKING DOWN N
Peraturan N juga dikenal sebagai Aturan Iklan Tindakan dan Praktik Hipotek, atau aturan MAP, karena mengatur bagaimana pemberi pinjaman hipotek, penyedia layanan, broker, agen periklanan, dan lainnya dapat mengiklankan layanan hipotek. Aturan ini melarang klaim menipu dalam iklan hipotek dan komunikasi komersial lainnya yang dikirim ke konsumen oleh broker hipotek, pemberi pinjaman, layanan, dan agen iklan. Pemberi pinjaman hipotek dan pengiklan yang ditemukan melanggar Peraturan N dapat menghadapi hukuman perdata.
Contoh Klaim Hipotek Palsu yang Dilarang Berdasarkan Peraturan N
Peraturan N paralel dengan Bagian 5 dari UU FTC, yang melarang iklan palsu dan klaim menyesatkan dalam iklan. Beberapa contoh klaim menipu yang dilarang berdasarkan Peraturan N termasuk pernyataan keliru tentang:
- Sifat, jumlah, atau keberadaan biaya konsumen terkait dengan produk hipotek; Jenis hipotek yang ditawarkan; Persyaratan, pembayaran, jumlah, atau persyaratan lain dari perjanjian hipotek, termasuk yang terkait dengan asuransi dan pajak; Variabilitas suku bunga, jumlah pembayaran, jangka waktu, dan persyaratan hipotek lainnya; Kemungkinan konsumen untuk membiayai kembali atau memodifikasi hipotek atau persyaratannya, atau kemampuan konsumen untuk melakukannya; Sumber komunikasi komersial tentang produk hipotek.
Sebagai contoh, pemberi pinjaman hipotek menipu dapat mengiklankan suku bunga tetap rendah, tanpa menentukan bahwa suku bunga tersebut hanya berlaku untuk periode pengantar, dan bahwa periode pengantar dapat sesingkat 30 hari. Penipu lain mungkin mengacaukan tingkat pembayaran dengan tingkat bunga, atau gagal memberi tahu konsumen bahwa tingkat pembayaran mungkin tidak mencakup bunga yang jatuh tempo setiap bulan, yang mengarah ke amortisasi negatif, situasi di mana jumlah pinjaman meningkat seiring waktu karena bunga bulanan yang belum dibayar sedang dilakukan ditambahkan ke jumlah pokok. Banyak penipuan hipotek mungkin gagal membahas persyaratan pinjaman yang signifikan. Beberapa juga mungkin menyiratkan bahwa pemberi pinjaman hipotek yang bersangkutan berafiliasi dengan lembaga pemerintah, ketika mereka tidak.
