Apa itu Peraturan BB?
Peraturan BB adalah peraturan yang mewajibkan bank untuk memberikan informasi tertentu kepada publik. Peraturan BB mengamanatkan bahwa bank harus mengungkapkan kepada publik komunitas mana yang akan mereka layani dan jenis kredit yang ingin mereka sampaikan di sana. Ini juga mengharuskan mereka untuk mempublikasikan komentar yang mereka miliki tentang pernyataan Community Reinvestment Act (CRA) mereka kepada publik.
Memahami Peraturan BB
Peraturan BB hanyalah implementasi CRA. Undang-undang ini mendorong bank dan lembaga pemberi pinjaman untuk memberikan kredit kepada semua segmen masyarakat, termasuk yang kurang layak kredit. Peraturan BB, oleh karena itu, mengharuskan entitas ini untuk membuat pernyataan publik mengenai kebijakan mereka tentang masalah ini. Regulasi BB selanjutnya memberi wewenang kepada otoritas regulator untuk menilai seberapa efektif lembaga keuangan telah memenuhi kebutuhan kredit semua segmen masyarakat yang mereka layani, termasuk lingkungan berpenghasilan rendah dan sedang. Lembaga keuangan diharapkan memenuhi kebutuhan semua segmen komunitas mereka dengan cara yang konsisten dengan keputusan operasional yang baik.
Redlining
CRA disahkan pada tahun 1977 untuk mengatasi praktik peminjaman yang diskriminatif yang beroperasi dengan merugikan lingkungan berpenghasilan rendah dan menengah. Praktik diskriminatif ini dikenal sebagai redlining dan melibatkan penolakan layanan kredit untuk penduduk di lingkungan tertentu, yang wilayahnya dilambangkan pada peta demografis lembaga keuangan dengan warna merah.
Penolakan kredit dan layanan keuangan lainnya, seperti asuransi atau layanan perbankan, serta penolakan layanan lain seperti supermarket atau layanan kesehatan, seringkali termotivasi secara rasial karena lingkungan berpenghasilan rendah yang dimaksud biasanya adalah yang ditempati oleh orang non-kulit putih. penghuni. Wilayah yang paling sering terkena dampak penolakan kredit dan layanan lainnya adalah lingkungan dalam kota yang ditempati oleh orang kulit hitam.
Bagian dari CRA pada tahun 1977 berusaha untuk menghilangkan redlining, dan bentuk-bentuk lain penjatahan kredit, atau pembatasan pasokan kredit oleh pemberi pinjaman, bahkan ketika peminjam bersedia untuk mengambil suku bunga yang lebih tinggi. Reporter Bill Dedman memenangkan Hadiah Pulitzer pada 1980-an setelah menerbitkan serangkaian artikel yang mengungkapkan bahwa bank akan sering memberikan kredit kepada peminjam kulit putih berpenghasilan rendah yang tinggal di daerah yang dibatasi, tetapi tidak untuk penduduk kulit hitam, bahkan jika pendapatan mereka menempatkan mereka di tengah - atau kurung berpenghasilan tinggi. CRA juga dimaksudkan untuk mendorong investasi di lingkungan berpenghasilan rendah, untuk memperbaiki kemunduran lingkungan tersebut.
Pengurangan telah terjadi meskipun CRA telah diberlakukan dan implementasi dari Peraturan BB, khususnya praktik pengunduran diri terbalik, yang melibatkan pemungutan biaya yang lebih rendah dan menengah dan peminjam minoritas lebih banyak untuk produk dan layanan keuangan daripada anggota kelompok demografis lainnya. Praktek ini diyakini telah berkontribusi pada krisis subprime mortgage dan dianggap sebagai bentuk pinjaman predatory.
