Pinjaman Recourse vs. Pinjaman Non-Recourse: Suatu Tinjauan
Perbedaan mendasar antara pinjaman recourse dan non-recourse ada hubungannya dengan aset yang dapat diklaim oleh pemberi pinjaman jika peminjam gagal membayar pinjaman.
Banyak pinjaman diambil dengan bentuk agunan, atau aset dengan nilai tertentu yang dapat diambil kreditur jika peminjam tidak membayar kembali uang seperti yang dijelaskan dalam pinjaman. Langkah-langkah untuk pengumpulan aset atau jaminan pinjaman juga sering dijabarkan dalam pinjaman, serta melalui undang-undang setempat.
Dalam pinjaman recourse dan non-recourse, pemberi pinjaman diizinkan untuk memiliki aset apa pun yang digunakan sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman. Dalam kebanyakan kasus, jaminan adalah aset yang dibeli oleh pinjaman. Sebagai contoh, baik hipotek recourse dan non-recourse, pemberi pinjaman akan dapat menyita dan menjual rumah untuk melunasi pinjaman jika peminjam gagal bayar.
Pinjaman Non-recourse dan Recourse yang Membandingkan
Pengambilan Kunci
- Baik pinjaman recourse dan non-recourse harus dilakukan dengan pengumpulan aset setelah peminjam gagal membayar kembali pinjaman. Setelah agunan dikumpulkan, pemberi pinjaman pinjaman bantuan mungkin masih mengejar aset peminjam lainnya jika mereka belum mendapatkan kembali semua uang mereka..Dengan pinjaman non-jaminan, kreditur dapat menagih agunan, tetapi mungkin tidak mengejar aset peminjam lainnya; dengan kata lain, mereka tidak memiliki jalan lain.
Pinjaman jalan lain
Perbedaan antara pinjaman recourse dan pinjaman non-recourse berperan jika uang masih terhutang pada utang setelah agunan dijual. Dalam hipotek jalan lain, kreditur dapat mengejar aset peminjam lainnya atau menuntut agar gajinya diupah — apa pun yang akan dijadikan utuh.
Pinjaman recourse memberikan tingkat kekuatan yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman karena mereka memiliki batasan yang lebih kecil terhadap aset yang dapat diklaim oleh pemberi pinjaman untuk pembayaran kembali pinjaman. Dari sudut pandang pemberi pinjaman, pinjaman bantuan mengurangi risiko yang dirasakan terkait dengan peminjam yang kurang layak kredit.
Pinjaman Non-Recourse
Namun, dalam pinjaman atau hipotek tanpa jaminan, pemberi pinjaman tidak beruntung. Jika, setelah menjual aset yang dijamin dengan pinjaman, masih ada saldo karena, kreditur harus mengambil kerugian. Ia tidak memiliki klaim atas dana, harta benda, atau sumber dana lain dari peminjam. Banyak hipotek tradisional adalah pinjaman non-jaminan, hanya menggunakan rumah itu sendiri sebagai jaminan.
Tidak mengherankan, sebagai prinsipnya, peminjam hampir selalu mendukung pinjaman non-jaminan, sementara pemberi pinjaman hampir selalu mendukung pinjaman bantuan. Sementara calon peminjam mungkin merasa menarik untuk bertahan pada pinjaman non-jaminan, penting untuk diingat bahwa mereka datang dengan suku bunga yang lebih tinggi dan disediakan untuk individu dan bisnis dengan kredit terbaik.
Selain itu, kegagalan untuk melunasi utang non-jaminan dapat membuat aset lain milik peminjam tidak tersentuh, tetapi defaultnya masih dalam catatan, dengan semua yang menyiratkan skor kredit peminjam — yang bukan merupakan aset yang positif.
