Bankir pribadi bekerja di cabang perbankan ritel dan membantu pelanggan dengan berbagai kebutuhan perbankan atau keuangan. Kebutuhan seperti itu dapat mencakup membuka rekening giro dan tabungan, memperoleh hipotek dan pinjaman mobil, dan berinvestasi dalam produk perbankan — sertifikat deposito (CD), pasar uang, dan produk perbankan komersial lainnya. Mereka juga dapat membantu pelanggan dengan perencanaan pensiun atau perencanaan kuliah. Sementara bankir investasi kebanyakan bekerja dengan investor institusional, bankir pribadi bekerja terutama dengan orang-orang biasa.
Sebagian besar pelanggan mereka adalah warga negara dari komunitas tempat bankir bekerja. Perbankan pribadi biasanya tidak membayar seperti halnya perbankan investasi dan karier Wall Street lainnya, tetapi ia menawarkan keseimbangan kerja-kehidupan yang jauh lebih baik, dan jam kerjanya jauh lebih masuk akal. Bahkan, istilah "jam bankir" diciptakan untuk menggambarkan terbatasnya jumlah jam yang dianggap menghabiskan bankir lokal untuk pekerjaan itu.
Pengambilan Kunci
- Bankir pribadi bekerja di cabang perbankan ritel dan membantu pelanggan dengan berbagai kebutuhan. Menjadi bankir pribadi yang baik tidak banyak tentang kredensial pendidikan, dan lebih banyak tentang reputasi masyarakat, kemampuan jaringan, dan kemakmuran. Tugas harian dari bankir pribadi termasuk membantu pelanggan bank buka rekening giro dan tabungan baru dan fasilitasi transaksi perbankan biasa lainnya.
Sebuah bank investasi tipikal menampilkan sejumlah lulusan Ivy League yang kaya raya yang duduk di belakang terminal Bloomberg mereka dan berbicara dengan agresif, menjajaki tawaran terakhir ke dalam headset mereka. Stereotip seorang bankir investasi adalah anak muda yang agresif, berpendidikan baik, dan haus uang. Kebanyakan bankir pribadi dipotong dari kain yang berbeda.
Sementara gelar bisnis membantu, dan gelar MBA terlihat lebih baik pada resume seorang bankir pribadi, banyak cabang bank lokal kurang peduli tentang kredensial pendidikan daripada tentang reputasi masyarakat, kemampuan jaringan, dan kemakmuran. Bank-bank ini bangga akan layanan kota kelahirannya dan lebih suka melihat para bankir kota kelahirannya bertemu dan menyapa pelanggan baru.
Perbankan pribadi adalah karier yang ideal bagi seseorang yang suka membangun hubungan di komunitas lokalnya, memiliki kecintaan pada pasar dan berkeinginan untuk menghasilkan pendapatan yang kuat, tetapi tidak ingin menjadi kaya.
Membuka Akun
Mungkin tugas sehari-hari yang paling standar dari seorang bankir pribadi adalah membantu pelanggan bank membuka rekening giro dan tabungan baru. Seorang bankir pribadi menangani pelanggan baru serta pelanggan yang sudah ada yang ingin membuka rekening baru. Para bankir ini duduk di meja besar berbentuk L yang terletak di dekat lobi di sebagian besar cabang bank ritel. Merupakan tugas bankir pribadi untuk menyesuaikan akun agar sesuai dengan kebutuhan pelanggan.
Bankir pribadi juga menawarkan produk tambahan seperti proteksi cerukan atau opsi pembulatan, fitur rekening giro di mana setiap pembelian kartu debit dibulatkan ke dolar berikutnya, dengan perubahan berlebih ditempatkan di rekening tabungan.
Menjual Produk Investasi
Sementara bank ritel jarang menawarkan kendaraan investasi agresif yang Anda temukan di Wall Street, mereka menyediakan berbagai produk konservatif yang menjamin pengembalian dan sering diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Produk-produk ini termasuk CD, akun pasar uang dan akun pensiun seperti tradisional dan Roth akun pensiun individu (IRA).
Beberapa pelanggan tahu persis bagaimana mereka ingin menginvestasikan uang mereka, sementara yang lain membutuhkan bimbingan untuk membuat pilihan yang tepat. Namun, yang lain tidak memiliki petunjuk, dalam hal ini adalah tugas bankir pribadi untuk memastikan kebutuhan dan tujuan pelanggan, kemudian memberikan solusi yang tepat.
Pinjaman Jual
Di beberapa bank, bankir pribadi memiliki lisensi untuk menjual hipotek dan pinjaman lainnya. Bank-bank lain mempekerjakan spesialis hipotek terpisah dan bankir pribadi hanya melakukan triase pelanggan dan merujuknya ke ahli keuangan bila perlu. Sebagai aturan umum, semakin kecil bank, semakin banyak topi yang dikenakan masing-masing bankir. Bankir pribadi di bank komunitas kota kecil dapat melakukan segalanya mulai dari perencanaan keuangan hingga perbankan hipotek.
Dalam kebanyakan kasus, seorang bankir pribadi hanya memiliki akses ke produk pinjaman banknya sendiri, sebagai lawan dari broker hipotek, yang dapat menempatkan pelanggannya dengan puluhan bank dan pemberi pinjaman. Ini menempatkan bankir pribadi pada posisi yang kurang menguntungkan, meskipun banyak pelanggan hipotek senang menerima batasan ini untuk berurusan dengan bankir lokal yang mereka kenal dan percayai.
Perencanaan Pensiun dan Perguruan Tinggi
Bankir pribadi membantu pelanggan mendanai pensiun mereka dan pendidikan anak-anak mereka. Mereka menjual Roth IRA, IRA tradisional, dan anuitas untuk perencanaan pensiun. Untuk tabungan kuliah, bankir pribadi menawarkan obligasi tabungan dan paket 529 yang populer, yang merupakan rekening pendidikan yang ditangguhkan pajak.
Pada bulan Desember 2019, Presiden Donald Trump menandatangani undang-undang "Menetapkan Setiap Komunitas untuk Peningkatan Pensiun" (SECURE) Act. Undang-undang baru memungkinkan dana dalam rekening pendidikan tinggi untuk membayar program pemagangan yang disetujui Departemen Tenaga Kerja AS, dan memungkinkan pemegang rencana untuk menggunakan hingga $ 10.000 untuk melunasi pinjaman siswa.
Sekali lagi, seorang bankir pribadi sering kali harus mengambil peran sebagai penasehat untuk melakukan bagian dari pekerjaannya dengan sukses. Terminologi perbankan adalah bahasa asing bagi beberapa pelanggan, sehingga terserah bankir pribadi untuk membantu pelanggan memahami dan merasa yakin tentang di mana uangnya ditempatkan.
Keterampilan
Kemampuan untuk menjalin dan mempertahankan hubungan yang kuat dalam komunitas sejauh ini merupakan keterampilan yang paling penting bagi seorang bankir pribadi. Produk keuangan itu sendiri tidak terlalu rumit dan tidak memerlukan MBA atau keterampilan matematika pra-alami untuk memahami. Ini bukan perbankan investasi, di mana istilah-istilah esoteris seperti swap suku bunga, swap default kredit, dan kewajiban utang yang dijamin sering kali muncul dalam percakapan klien. Sebagian besar produk perbankan pribadi mudah, tetapi bankir pribadi harus membuat klien cukup nyaman untuk ingin membelinya bersamanya.
Persyaratan pendidikan bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Tidak seperti hukum atau kedokteran, industri ini hanya membutuhkan ijazah sekolah menengah. Bagi mereka di perguruan tinggi yang mempertimbangkan perbankan pribadi, gelar bisnis, khususnya dengan konsentrasi di bidang ekonomi atau keuangan, adalah cara untuk maju.
Bayar dan Jam
Bankir pribadi membuat gaji pejalan kaki, khususnya dibandingkan dengan sepupu perbankan investasi mereka. Gaji pokok tahunan rata-rata adalah $ 37.000, menurut Glassdoor. Setiap struktur pembayaran bank sedikit berbeda, tetapi hampir semua menawarkan kombinasi bonus dan komisi.
Insentif ekstra ini berarti jaringan produktif dan pencarian klien berkorelasi langsung dengan gaji bankir. Seorang bankir pribadi yang termotivasi dapat menghasilkan lebih dari $ 50.000 dalam total kompensasi tahun pertamanya, dan lebih dari itu setelah membangun basis pelanggan yang luas. Namun, pendapatan enam digit Wall Street biasanya menghindari bankir pribadi.
Keuntungan besar yang dipertahankan bankir pribadi atas kerumunan Wall Street adalah berjam-jam. Lihatlah jam operasi yang dipasang di pintu di bank lokal mana pun. Mereka biasanya sangat membatasi, seperti 9 pagi sampai 5 sore selama seminggu. Orang yang ingin mencari nafkah yang layak sambil memprioritaskan waktu keluarga harus mempertimbangkan karier di perbankan pribadi.
