Daftar Isi
- Apa Arti Karena Masa Lalu?
- Memahami Masa Lalu
- Jenis-jenis Pinjaman
- Denda dan Biaya Keterlambatan
- Pertimbangan Lainnya
Apa Arti Karena Masa Lalu?
Masa jatuh tempo mengacu pada pembayaran yang belum dilakukan pada waktu cutoff pada akhir tanggal jatuh tempo. Seorang peminjam yang telah lewat jatuh tempo biasanya akan menghadapi hukuman dan dapat dikenakan biaya keterlambatan. Kegagalan untuk membayar pinjaman tepat waktu biasanya memiliki implikasi negatif untuk status kredit peminjam dan dapat menyebabkan persyaratan pinjaman disesuaikan secara permanen.
Pengambilan Kunci
- Masa jatuh tempo adalah status yang merujuk pada pembayaran yang belum dilakukan pada waktu cutoff pada tanggal jatuh tempo. Setiap jenis perjanjian pembayaran kontraktual dapat memiliki ketentuan untuk pembayaran yang terlewat. Kredit adalah salah satu area di mana hukuman lewat masa lalu menonjol dan merusak.
Memahami Masa Lalu
Status jatuh tempo yang lalu dapat terjadi pada semua jenis pembayaran yang belum dibayar pada waktu cutoff pada tanggal jatuh tempo yang ditentukan. Pembayaran lewat jatuh tempo biasanya dikenakan sanksi berdasarkan ketentuan perjanjian kontrak. Perjanjian kredit adalah salah satu situasi yang paling umum di mana pembayaran lewat jatuh tempo dapat terjadi.
Seorang individu atau bisnis yang mengambil pinjaman atau memperoleh segala jenis kredit dari lembaga pemberi pinjaman diharapkan untuk membayar kembali pinjaman sesuai dengan ketentuan perjanjian pinjaman. Produk pinjaman dan perjanjian pinjaman dapat bervariasi secara drastis tergantung pada jenis penawaran produk kredit. Beberapa pinjaman, seperti pinjaman bullet, memerlukan pembayaran sekaligus dengan bunga setelah periode waktu tertentu. Sebagian besar produk pinjaman berada dalam jadwal angsuran bulanan yang mengharuskan peminjam untuk membayar pokok dan bunga dengan setiap pembayaran. Lembaga pemberi pinjaman bergantung pada aliran arus kas yang diharapkan yang diuraikan dalam perjanjian pinjaman dan akan mengambil langkah sanksi ketika pembayaran tidak dilakukan tepat waktu.
Jenis-jenis Pinjaman
Pinjaman pada umumnya termasuk dalam kategori revolving atau non-revolving. Non-revolving credit menawarkan pembayaran sekaligus kepada peminjam. Namun, ketentuan pembayaran berpotensi beragam dengan peminjam yang diharuskan membayar bunga atau bunga bulanan dan pokok saja setelah jangka waktu tertentu. Sebagian besar pinjaman kredit non-revolving berada pada jadwal pembayaran reguler, yang dikenal sebagai jadwal amortisasi, yang mencakup pembayaran pokok dan bunga setiap bulan.
Kredit bergulir biasanya selalu dalam jadwal pembayaran bulanan. Peminjam diharuskan melakukan pembayaran setiap bulan pada tanggal yang ditentukan. Kredit bergulir, tidak selalu memiliki jadwal pembayaran reguler. Ini berarti pembayaran dapat bervariasi setiap bulan tergantung pada saldo yang terhutang. Ini karena kredit bergulir adalah perjanjian terbuka di mana peminjam memiliki batas kredit tertentu di mana mereka dapat mengakses jika mereka memilih. Hal ini membuat proses pinjaman berlanjut dengan saldo tergantung pada seberapa banyak atau seberapa sering peminjam mengambil kredit. Jalur kredit dan rekening kartu kredit dianggap kredit bergulir. Peminjam dapat mencelupkan ke dalam saldo kredit yang tersedia di akun ini kapan saja tetapi diharuskan untuk melakukan pembayaran minimum yang ditentukan setiap bulan pada tanggal jatuh tempo yang ditentukan. Dalam hal ini, pinjaman dan pelunasan adalah berkelanjutan dan berkelanjutan.
Denda dan Biaya Keterlambatan
Terlepas dari jenis kontrak pinjaman yang telah dipinjam oleh peminjam, mereka memiliki kewajiban untuk melakukan pembayaran yang diperlukan pada tanggal jatuh tempo yang disyaratkan. Seorang peminjam yang tidak melakukan pembayaran wajib pada tanggal jatuh tempo akan mendapatkan beberapa jenis penalti. Perlu diingat, banyak kreditur memiliki cutoff waktu pada tanggal jatuh tempo yang harus diperhatikan peminjam saat melakukan pembayaran. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta pembayaran diterima pada pukul 20:00 Waktu Standar Bagian Timur, sementara yang lain memungkinkan pembayaran hingga tengah malam di zona waktu peminjam. Jika pembayaran pinjaman jatuh tempo pada tanggal 10 bulan tersebut dan tidak dibayar dalam batasan waktu yang ditentukan, pembayaran akan dianggap telah lewat jatuh tempo.
Biaya keterlambatan adalah salah satu denda paling mahal yang dapat terjadi untuk tagihan lewat jatuh tempo.
Pemberi pinjaman dapat membebankan biaya mulai dari $ 20 hingga $ 50 untuk pembayaran yang terlambat.
Ini menjadi sumber pendapatan yang baik bagi pemberi pinjaman dan juga biaya yang membantu menutupi beberapa risiko kenakalan. Beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak mengenakan biaya keterlambatan sama sekali. Ini bisa menjadi fitur yang baik untuk diwaspadai saat mengajukan kredit baru. Ketika biaya keterlambatan dikenakan, mereka bisa sangat besar dan jika mereka menumpuk mereka bisa sulit untuk melunasi.
Penilaian Kredit
Jika pemberi pinjaman tidak mengenakan biaya keterlambatan, peminjam akan tetap dikenakan sanksi oleh pelaporan kredit yang dapat mempengaruhi skor kredit mereka. Aktivitas pembayaran biasanya merupakan bagian terbesar dari metodologi penilaian kredit sekitar 35%. Sebagian besar peminjam tidak melaporkan kenakalan sampai setelah 60 hari lewat jatuh tempo tetapi jika pembayaran terlewat setiap saat pemberi pinjaman dapat melaporkannya. Kenakalan tetap pada laporan kredit selama tujuh tahun. Ini adalah alasan lain mereka bisa merusak. Tidak ada yang dapat dilakukan peminjam untuk menghapus kenakalan, tidak seperti membayar penggunaan kredit, yang merupakan faktor penilaian kredit terpenting kedua.
Pertimbangan Lainnya
Bergantung pada kebijakan pemberi pinjaman, peminjam akan segera dikenakan biaya keterlambatan dan / atau akan dilaporkan bermasalah setelah melewatkan pembayaran yang diwajibkan. Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan masa tenggang. Masa tenggang dapat menjadi fitur lain yang harus diperhatikan saat mengajukan kredit atau meninjau persyaratan kredit. Jika, misalnya, ada tenggang waktu 10 hari, peminjam tidak akan dikenakan biaya keterlambatan hingga 10 hari setelah batas waktu jatuh tempo. Jika pembayaran masih belum dilakukan pada akhir masa tenggang, biaya keterlambatan atau bunga tambahan dapat diterapkan. Masa tenggang juga dapat dimodifikasi jika peminjam mengeksploitasi manfaatnya. Jika ada pola pembayaran yang terlambat, masa tenggang dapat dipersingkat atau dihapus.
Ketika seorang peminjam yang terlambat membayar pembayarannya menerima laporan rekening berikutnya, saldo terutang akan menjadi saldo saat ini ditambah saldo jatuh tempo ditambah biaya keterlambatan dan biaya bunga. Untuk membuat akun mencapai reputasi baik, peminjam harus melakukan pembayaran minimum yang disyaratkan termasuk biaya keterlambatan atau mereka dapat dikenakan sanksi lebih lanjut. Pemberi pinjaman juga dapat meningkatkan suku bunga di akun sebagai penalti, yang meningkatkan jumlah utang. Pemberi pinjaman seringkali dapat menurunkan atau meningkatkan suku bunga tergantung pada riwayat pembayaran.
Seorang individu atau bisnis yang 30 hari terlambat dari jadwal pembayaran pinjaman dapat dilaporkan menunggak ke biro kredit. Setelah 180 hari tidak melakukan pembayaran pada akun yang sudah lewat waktu, debitur mungkin tidak memiliki pilihan untuk membayar dengan mencicil lagi. Biasanya pada saat ini, pemberi pinjaman akan menagih pinjaman dan menjualnya ke agen penagihan utang. Dalam tagihan dari pemberi pinjaman menghapuskan jumlah pinjaman sebagai kerugian, dengan kerugian tergantung pada nilai sisa yang mungkin diperoleh dari penjualan. Utang yang tidak tertagih masih akan dicari bahkan setelah tagihan dilunasi. Agen penagihan sering kali bisa lebih agresif dan proaktif daripada departemen penagihan pemberi pinjaman, juga terus melaporkan informasi yang merusak yang mempengaruhi skor kredit.
Pinjaman bukan satu-satunya jenis perjanjian yang dikenakan penalti yang jatuh tempo di masa lalu. Perjanjian lain yang dapat melibatkan kenakalan yang jatuh tempo termasuk kewajiban pajak, kontrak ponsel, dan perjanjian sewa. Setiap kontrak akan memiliki ketentuan sendiri untuk terjadinya pembayaran jatuh tempo yang lalu. Selain itu, semua jenis pembayaran yang terlewat dapat dilaporkan ke biro kredit untuk tujuan pelaporan kredit.
Ada banyak pilihan untuk menyelesaikan semua jenis hutang yang belum dibayar, termasuk kebangkrutan, penyelesaian, dan penawaran pinjaman konsolidasi hutang. Pada akhirnya, yang terbaik adalah mengambil langkah-langkah proaktif untuk memastikan utang dibayar tepat waktu untuk menghindari hukuman mahal dan strategi keluar yang mahal.
